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大公司重疾险，这几款值得买
2022-03-09 11:11:35
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一直以来，“大公司”这仨字就跟“性价比”没关系。
以重疾险为例，大公司产品出了名的爱捆绑各种责任提价。
毕竟保障越多、越杂，我们也就很难看出来溢价多少。
加上价格高，一般不会推荐给大家。
不过，今年有几款“大公司”重疾险我想提一提。
一来价格还算良心（相较其他大公司来说）；二来自身有特色，特定人群值得买。
今天来一起看下。
一、
重疾险的挑选技巧，我之前说了很多，
还总结过一份重疾险投保攻略图 ▼：
有不明白的地方，可以点击下方文章详细了解：
说简单点就是：
买份重疾险，包含重疾+轻症+中症保障即可，
加价不多，可再附加癌症多次赔付提升保障，这些责任都是核心的有效保障。
其他能免则免（身故/重疾多次/额外赔/医疗/意外等），通常都是花大钱买小保障。
二、
我们再来看具体产品，
分别是由人保寿险承保的i无忧、阳光人寿承保的i保、同方全球承保的凡尔赛Plus以及富德生命承保的满天星。
为了更好的对比，还加上了当前重疾险第一推荐的超级玛丽6号作为“对照组”，见下图：
选大公司重疾险，很难避免责任捆绑。
例如最常见的身故责任，就是给重疾险捆绑了一份寿险，并且还是二赔一（赔了重疾寿险就失效）。
至于寿险能赔多少取决于我们重疾险的保费或保额。
一般来说，身故返保额比身故返保费赔得多，价格也高些。
下面挨个分析产品：
1：人保寿险-i无忧
人保寿险想必不用介绍了，“中国人民”开头的公司，“共和国保险长子”。
i无忧这款产品也算是人保寿新规后的首款互联网专属重疾险。
产品形态比较简单，基础形态只保重疾+身故（返保费），还附赠了意义不大的前10年重疾出险额外赔50%。
可选责任有轻症和中症，其他就没了。
价格上还算“便宜”，30岁男性，50万保额30年交，保费7800元，相比御x福之流堪称高性价比。
当然，它最大的优点还是健康门槛低，不问2年内医学检查异常，乳腺结节1-3级都有机会标体承保，整体健康告知极其宽松。
相比之下，当前主流性价比产品超级玛丽6号等就非常严格了，很多朋友碍于健康和风控压根买不了。
因此，对于非标体人群，这款是最合适的选择了，没有之一。
2：阳光人寿-i保
阳光人寿也是老牌保险公司了，由中国石油化工、中国铝业、南方航空等国有企业筹建。
可i保这款产品只能算差强人意，产品形态和i无忧接近，保障有重疾+轻症+中症+身故（返保额）。
给孩子买有个少儿特定疾病保障（限18岁前），聊胜于无。
价格和核保上，相比前面的i无忧也没有明显优势。
因此，i保这款产品，只能说在大公司重疾险里价格相对便宜，
实际购买价值较低。
3：同方全球人寿-凡尔赛Plus
同方全球人寿，知名度可能较弱，实际是一家合资公司。
它由清华同方和荷兰全球保险（世界最大的保险公司之一）各出资50%组建，背景深厚。
旗下重疾险凡尔赛Plus产品形态比i无忧和i保复杂很多，除了基础的重疾+轻症+中症+身故（可选返保费或保额），
还“赠送”了60岁前首次患重疾/轻症额外赔80%/15%，60-64岁间，患重疾额外赔30%。
可选责任仅有癌症3次赔可附加。
这款产品看下来，价格优势不大（主要是捆绑了身故+额外赔），原则上不推荐。
但它和i无忧一样，对非标体人群非常照顾，像肺结节、肺气肿、慢性萎缩性胃炎、抑郁症、大三阳等都有机会承保。
而对于非标体人群来说，凡尔赛Plus的64岁前额外赔反倒有机会用到。
因此，如果买不了其他重疾险，并能接受价格，凡尔赛Plus值得选择。
健康人群不推荐。
4：富德生命人寿-满天星
富德生命人寿，之前叫生命人寿，常年盘踞国内寿险公司top10，标准的大公司。
它的满天星重疾险产品形态更复杂了。
本体是多次赔付重疾险，对于大病可以不分组赔3次。
前15年重疾和轻症出险还能双倍赔（这个意义不大），另有5%-20%的特定良心肿瘤手术保险金。
可选责任有2项，一个是特定重疾二次赔付（癌症/脑中风/急性心梗各能赔2次），一个是高龄特疾失能保险金。
真要买，非常建议附加上特定重疾二次赔付，不仅保障全，费率还特别低。
以30岁女性，50万保额30年交为例，基础保费8250元，附加后8800元，只高了550元。
总的来看，满天星这款是比阳光人寿i保更有购买价值的，尤其女性朋友可以考虑。
综上：
这4款大公司重疾险中，除了i保比较平庸，i无忧、凡尔赛Plus、满天星都有可取之处，想买大公司产品的话值得选择。
当然，第一段我就说过重疾险的挑选原则。
尽量把钱用在刀刃上，重疾险核心保障是重疾+轻症/中症，身故这项附加责任的“性价比”很低，想要身故保障不如单独买份寿险。
如果不是非标体人群（健康异常），或者真的非大公司产品不买，
更建议投保主流高性价比的重疾险产品，挑选思路图如下 ▼：
大家按照自己的预算、实际情况对号入座即可。
