“老七家”，15款分红增额寿，全面榜单

大鱼测评第1503篇原创

随着近两年市场利率下降，保险预定利率来到了固定利益型产品2%和分红型产品1.75%水平，两者利率差仅为0.25%的情况下，各家保险公司储蓄类产品的重心来到分红险产品上，老牌保险公司们也不例外。

作为内地保险市场上体量最大的“老七家”——中国人寿，平安人寿，太保寿险，泰康人寿，新华保险，太平人寿和人保寿险，今年总共推出了15款分红型增额终身寿险，其中太保寿险产品最多，总共有5款分红型增额终身寿险，其余6家公司每家以1-2款产品为主。

目前可查询数据中，15款中，演示预定利率最高的两款分别是太保寿险的鑫福相伴传世版3.75%，和新华保险的盛世荣耀庆典版3.9%，其余已知数据的，基本为3.5%演示利率。

今天我们就来盘一盘，在同样的保底预定利率和不同演示预定利率下的“老七家”15款产品，实际利益到底表现如何，我们以30岁女性年交10万为例，来具体看一下趸交、5年交、6年交和10年交的数据情况，每家保险公司我们挑选各缴费期下最好的1款产品放入对比表。

涉及的15款产品有：

中国人寿-鑫越传家庆典版

中国人寿-臻耀传家2025

平安人寿-御享金越2026/御享26

平安人寿-盛世金越尊享版26（金尊26）

太保寿险-盛世鸿运御享版

太保寿险-福有余2025

太保寿险-鑫福相伴盛世版

太保寿险-鑫福相伴传世版

太保寿险-蛮好人生传世2025

泰康人寿-乐增寿庆典版

泰康人寿-鑫享世家2026

新华保险-盛世荣耀庆典版

太平人寿-国威一号

人保寿险-福禄满堂2025

人保寿险-福禄满堂2025尊享版

趸交

1）保底部分

趸交情况下的保底部分，现金价值长期表现较好的前3款是：

太保鑫福相伴传世版 > 新华盛世荣耀庆典版 > 国寿鑫越传家庆典版

值得注意的是，太保寿险其余4款产品保证部分的现金价值均好于新华保险和中国人寿的，同一家公司的不同产品有差距，但整体好于其他6家保险公司，保底更高。

2）带红利演示后

趸交情况下带红利演示后，现金价值长期表现较好的前3款是：

太保鑫福相伴传世版 > 新华盛世荣耀庆典版 > 泰康鑫享世家2026

虽然太保鑫福相伴传世版在第55年现金价值被新华盛世荣耀庆典版反超，但考虑到大部分人持有分红型增额终身寿险主要在20-30年，我们仍然将太保鑫福相伴传世版排序到第一位。

新华盛世荣耀庆典版的演示预定利率3.9%是全场最高的产品，但演示数据表现仍然需要长期持有45年以上才能凸显优势，因此演示预定利率高不一定代表产品实际利益更好，还是需要落地到具体数值上来看。

5年交

1）保底部分

5年交情况下的保底部分，现金价值长期表现较好的前3款是：

太保鑫福相伴传世版 > 新华盛世荣耀庆典版 > 泰康乐增寿庆典版

平安人寿和人保寿险今年的产品不支持5年交，我们将在6年交表现中再看2家公司的产品表现。

2）带红利演示后

5年交情况下带红利演示后，现金价值长期表现较好的前3款是：

新华盛世荣耀庆典版 > 太保鑫福相伴传世版 > 泰康乐增寿庆典版

来到5年交后新华盛世荣耀庆典版的现金价值优势凸显，太保鑫福相伴传世版因为3.75%的演示预定利率，现金价值仍然超过其他保险公司的产品。

泰康人寿的2款产品中，5年交乐增寿庆典版比鑫享世家2026更好。

6年交

1）保底部分

6年交情况下的保底部分，现金价值长期表现较好的前3款是：

国寿鑫越传家庆典版 > 人保福禄满堂2025 > 泰康鑫享世家2026

新华人寿和太平人寿2家公司以5年交为主，因此6年交产品仅有5家公司对比。

2）带红利演示后

6年交情况下带红利演示后，现金价值长期表现较好的前3款是：

泰康鑫享世家2026 > 太保盛世鸿运御享版 > 人保福禄满堂2025

没有了新华人寿加入，泰康人寿的鑫享世家2026优势凸显，人保的福禄满堂2025紧随太保其后，人保和泰康的产品不论是保证部分，还是带红利演示后，都在6年交缴费期下有各自优势。

10年交

1）保底部分

10年交情况下的保底部分，现金价值长期表现较好的前3款是：

太保鑫越相伴传世版 > 人保福禄满堂2025尊享版 > 平安御享金越2026

平安人寿的2款产品，御享金越2026不同缴费期下现金价值表现要比金尊26都更好。

2）带红利演示后

10年交情况下带红利演示后，现金价值长期表现较好的前3款是：

太保鑫越相伴传世版 > 新华盛世荣耀庆典版 > 泰康鑫享世家2026

仍然和趸交情况一样，新华盛世荣耀庆典版的优势要等到保单第35年才开始凸显，长期持有才更有意义，太保鑫越相伴传世版整体现金价值表现比较平稳。

泰康鑫享世家2026虽然排到第3，但综合其他缴费期表现来看，是紧随新华保险和太保寿险之后不错的选择。

大鱼总结

从7家公司15款产品中，我们可以看出：

1）虽然保底部分都是预定利率1.75%，但不同缴费期下在回本时间和长期利益上，实际现金价值表现都不同；

2）演示预定利率更高不代表产品实际现金价值表现更好，在选择时还是要以实际数据来看，结合自己用钱规划选择；

3）top3的大型保险公司里面，太保寿险近几年一直有所突破，主动拥抱互联网，今年大量上分红型增额终身寿险，产品优势在“老七家”里很显著，其次泰康人寿和新华保险也有不错选择；

4）从红利实现率上来看，平安人寿、中国人寿和太保寿险都有好转，太保寿险新产品演示数据比较大方，而中国人寿和平安人寿还是保持保守演示；新华保险实际实现率不错，新产品演示也不错；泰康人寿和人保寿险红利实现率一般，新产品演示还不错；太平人寿不论演示还是历史红利实现率都一般，产品数量也不多，似乎并未把分红险放在重心经营。关于红利实现率解析，可戳：2025分红实现率公布，大保险公司表现如何？

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