金福人生值得买吗？一定要注意这3个缺点！

金福人生是太平洋人寿推出的一款重疾险产品，它的保障内容有重疾、轻症、特定疾病和身故等，保障还算较全面，同时凭借太平洋人寿的名气，这款产品也是妥妥的吸引了一群人的目光。

那么金福人生到底好不好？可能有部分消费者还不是很清楚，为了让大家清晰的了解金福人生的保障内容，下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。

│金福人生保障如何？

│金福人生有哪些优缺点？

│承保公司如何？

│奶爸总结

一.金福人生保障如何

要知晓一款保险的保障如何，就必须先了解它的保障内容，奶爸还是按老规矩，给大家准备了一张金福人生的基本信息表，我们一起来看一看。

1.投保原则

这款产品的投保年龄为18-65周岁，投保年龄算中规中矩，保障期限为终身，适合有终身疾病保障需求的人投保，等待期为180天，交费期限可选趸交/5/10/15/20年交，选择比较灵活。

2.基本保障内容

这款产品的基本保障内容为重疾保障+轻症保障，具体如下。

重疾保障：保障105种重疾，被保人在保险期间患合同约定重疾，保险公司赔付100%基本保额。

轻症保障：保障55种轻症，不分组赔付三次（无间隔期），每次赔付20%基本保额。

3.其他保障

这款产品除了重疾和轻症的基本保障内容外，还有身故、被保人豁免和额外赔付等其他保障，具体如下。

身故保障：被保人在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：被保人在保险期间患合同约定轻症/重症，保险公司豁免其保费，且保障依然有效。

额外赔付：被保险人在18-60岁年龄范围内因患重疾而失能，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保。

被保人在61岁后患合同约定的老年特定重疾（10种老年特定重疾），保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额。

10种老年特定重疾如下。

以上10种老年特疾，是老年人比较高发的疾病，且这些病不仅对老年人身体打击比较严重，还会给家庭带来沉重的经济负担，消费者给家里老人买重疾险的时候需格外留意这些病。

二.金福人生有哪些优缺点

上面介绍了金福人生的基本内容，相信大家对这款产品已经有了初步的了解，那么下面我们就来了解一下这款产品的优缺点都有哪些。

优点：

1.保终身

这款产品的保障期限为终身，相比于定期重疾险来说，保障时间更长，不会让被保人出现疾病保障缺失的空档期。

但需要注意的是由于是保终身，所以这款产品的保费较贵，且如果后期出现更好的重疾险产品，被保人想换保险产品也比较麻烦，有一定的限制。

2.有老年特定重疾保险金

这款产品比较凸出的一个优点就是，对10种老年特定重疾有额外赔付，如果被保人在61周岁后患合同约定的10种老年特定重疾，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额的老年特定重疾保险金。

这个赔付比例是比较高的，能在很大程度上减轻老人患特定重大疾病给家庭带来的经济负担，是一项比较不错的保障。

3.有成人失能保险金

这款产品除了有老年特定重疾保险金外，另一个比较吸引人的就是它能保障成人失能，如果被保人在18-60岁年龄范围内患重疾导致失能，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%失能保险金，能很大程度缓解患者家庭经济负担。

为了帮助大家理解失能，奶爸下面来介绍一下医学上对失能的定义。

失能是指无法完成以下六项基本日常活动中的三项或三项以上：

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

移动：自己能从一个房间到另一个房间。

行动：自己能上下床或上下轮椅。

入厕：自己能解决大小便。

进食：自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。

洗澡：自己能进行淋浴或盆浴。

缺点：

1.等待期较长

这款产品的等待期为180天，较市面上90天等待期的重疾险来说，等待期要长一些，等待期长实则是提高了消费者理赔的门槛，对消费者来说有点不利。

但保险公司设置180天等待期也有他们自身的考量，最主要的一个原因是防止消费者带病投保，以此降低保险公司的理赔压力，所以等待期设置长一点也还是可以理解的。

2.没有中症保障

这款产品的基本保障内容只有重疾和轻症保障，缺少了中症保障，在一定程度上降低了消费者的理赔概率，对于那些患中症的被保险人来说，不能得到相应的保障。

且市面上大多数重疾险都有中症保障，而金福人生没有中症保障，相比之下稍显逊色。

3.轻症赔付比例低

这款产品虽然保障55种轻症，且不分组赔付3次（无间隔期），但每次只赔付20%基本保额，相较于同类产品来说，这个赔付比例稍低，市面上很多重疾险的轻症赔付比例最高可达40%-50%，而金福人生20%的赔付比例，确实有点不够看。

三.承保公司如何

金福人生的承保公司为太平洋人寿，相信大家对太平洋人寿这家公司都是有耳闻的，属于国内保险大咖，下面奶爸就来给大家细致介绍以下这家公司。

太平洋人寿保险股份有限公司成立于1991年，总部设立在上海，注册资本为77亿元。

要了解一家保险公司的实力如何，须从它的营业收入和偿付能力着手评判，下面我们就来看看太平洋人寿的营业收入和偿付能力到底如何。

1.营业收入

一家公司的赚钱能力强不强，就表现在它的营业收入上，我们从上图中可以看到，太平洋人寿在2020年第一季度的保险业务收入为918亿元，这个收入是相当恐怖的，妥妥证明了太平洋人寿杠杠的赚钱能力。

2.偿付能力

偿付能力充足率的高低是评判一家保险公司能不能在极端条件下进行偿付的重要依据，偿付充足率越高，则保险公司赔付的能力就越强。

从上图中我们可以看到，太平洋人寿在2020年第一季度末的偿付充足率为254%，远超银保监会规定的100%，由此可见它的偿付能力是完全充足的。

四.奶爸总结

总的来说，太平洋人寿推出的金福人生终身重疾险，能保终身，有老人特定重疾保障和成人失能保障，比较适合有这类需求的人投保。

当然这款产品也不是百分百完美的，它也有一定的瑕疵，比如等待期较长，但鉴于它保障也还不错，这些瑕疵对它本身的实际保障内容影响也不大。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。