消费型重疾险对比，2019两款产品PK

消费型重疾险对比，2019两款产品大PK，哪款最适合你？

很多人都会遇到一个问题：也就是消费型重疾险应该怎么选？——确实，市面上好产品不仅多，升级换代也很快，很容易就看花眼，并陷入过度比较的漩涡。今天，哆啦君就来详细聊聊，截止当前（2019年9月），两款顶尖消费型重疾险对比，哪款最划算呢？

一、什么是消费型重疾险？

消费型重疾险指纯粹保障性保险，价格便宜，非常适合预算有限或者低收入家庭购买，在保障期内如果出险了，保险公司就会按约定赔付，如果过了保险期限，没有出险的话也就结束了，交的钱就只是交了而已，没有保本功能。
常见的保障形式是定期保障的，保障期限保20年、30年或者保至70周岁。那么，消费型重疾险有什么优缺点呢？

（1）优点：保障全面，保费便宜；

（2）缺点：保障期是定期保障的，有可能出现到期后，出现保障断层。

二、消费型重疾险应该怎么选？

1、病种数量保多少？

所有重疾险都涵盖的25种重疾，已经占到重疾险理赔案例的95%以上，因此不必过于纠结是保30种，还是100种。多出的病种，发病率并不高。

2、重疾险保额怎么定？

目前25种核心重疾的整体治疗费用大致在30万-50万元，除考虑高额的治疗费、健康费，病人收入也可能中断，所以重疾险保额建议不要低于30万。

3、保障期限怎么选？

人在50岁后，罹患重疾的风险指数较高，而中国人均寿命已达到75周岁（男74岁女77岁），因此，可以选择保至20年、30年或70周岁。

若预算有限，必须在保障期限和保额之间做选择，则优先确保保额充足。有条件时，再补充终身重疾险。

4、轻症保障需要吗？

从疾病定义看，轻症只是未达到重疾程度而已，对普通人而言，依然是大病。像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术，治疗费至少好几万。如果产品带轻症豁免（被保人患轻症，剩余保费不用再交，之后患重疾，仍可获赔），更能发挥保险以小博大的作用，可以补充。

不过，轻症占保费的比例在10%-30%左右，经济紧张，优先确保重疾保额的充足。

5、有必要买寿险吗？

消费型重疾险即使含身故保障，最好的也就退还已交保费，因此，如果是家庭经济支柱，建议补充寿险。这样先患重疾，然后身故，能够获得二次赔偿，家庭不至于因病返贫。

三、两款消费型重疾险对比

挑选了市面上顶尖的两款消费型重疾险进行对比：

1、健康保2.0

健康保2.0，是不附加任何责任下，保费最便宜的消费型重疾险！

（1）最大亮点：首创重疾医疗津贴，保险公司每年额外支付重疾保额的10%作为津贴，可连续申请5年，最多可获保额的50%！

可以作为收入损失补充，缓解被保人的经济压力，十分人性化，很贴心！

（2）可附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期只有3年，首次重疾赔付非癌症，间隔期仅为180天，癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔。从上方对比表看，健康保2.0，附加癌症二次赔付后，每年保费3926，比芯爱重疾便宜400元左右！
消费型重疾险，不论是追求保费最便宜，还是需要加强癌症赔付保障！

2、芯爱重疾险

芯爱重疾险的特色在于，心血管疾病保障强大、核保政策宽松！

特色保障：

（1）关注心血管疾病，轻症“冠状动脉介入术”可额外赔1次，即若轻症确诊冠状动脉介入术，间隔1年后，再次确诊，可额外赔付30%的基本保额，提供双重保障！

（2）可附加恶性肿瘤二次赔付，癌症新发、复发、转移或持续，可赔付100%基本保额。首次重疾非癌症到癌症，间隔期1年；癌症到癌症，间隔期3年。

（3）可附加恶性肿瘤高龄保险金：65周岁后，首次重疾出险为癌症，除赔付100%重疾保险金外，额外再赔50%的基本保额。关爱老年群体！

（4）可附加特定重疾二次赔付：第二次重疾出险，为癌症、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术其中之一，再赔付100%基本保额！

PS：芯爱重疾险在投保时，恶性肿瘤二次赔付和特定重疾二次赔，只能选择其中一种投保。

如果您是心血管疾病高风险人群，尤其是工作压力大的男性！

四、总结

目前性价比高的消费型重疾险产品：健康保2.0保费最低！芯爱重疾险注重心血管疾病保障！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。