一文看懂重疾保险系列 之 一年期重疾保险、长期重疾保险该怎么选？

《一文看懂重疾保险》系列文章的第二篇新鲜出炉，欢迎各位小伙伴们围观！

篇二：一年期重疾保险、长期重疾保险该怎么选?

对于重大疾病风险，有一年期重疾保险和长期重疾保险都能提供保障。

对于一个30岁的人来说，一年期重疾保险的当年保费只需要几百元，而长期重疾保险每年则需要几千元，该如何选择呢？

首先我们需要明确，由于年龄越大，疾病的发生率越高，所以无论是购买一年期重疾保险还是购买长期重疾保险，都需要将保障覆盖到至中老龄阶段（比如60或更高），这才是有意义的做法。

在这个前提下，我们来比较一下一个30岁的人，买一年期重疾保险，一共买30年持续保到60周岁，和一开始就购买30年的长期重疾保险，分20年缴费，保到60周岁 这两者之间的差异。

一、从总体付出的保费成本来看，长期重疾保险更便宜。

假设：

王小保今年30岁，他想要考证一下一年期重疾保险和长期重疾保险哪个更划算：

在王小保60周岁之前，他每年需要交的保费情况如下：

结论：

• 如果王小保买一年期的重疾保险，买到60岁的话，总共30年的保障，需要交30年，保费是逐年上涨的，那么到王小保60周岁时，总共需要9.49万元保费。

• 如果王小保买长期重疾保险，30年的保障期，20年交费期，每年的保费不变，那么到王小保60周岁时，总共需要 6.35 万元保费。

从产品定价上来说，一年期重疾保险采用的是自然费率，每一年的保费价格都不同，当年的保费承担的是当时年龄的重疾风险，所以越年轻保费越便宜 ，当年纪大时保费就会比较贵 。而长期重疾保险一般采用的是均衡费率，整个保险期间的费用成本被平均分摊到到交费期间的每一年中，看起来年轻时候交的多。但如果对比两者的总额，就会发现一年期重疾保险的保费总额远超过长期重疾保险在全部交费期间内的保费总额 。

二、从保障的连贯性上来说，长期重疾保险较为安稳。

1. 虽然一年期的重疾保险写着“可以连续投保”，但在这期间如果健康有了小问题，像结节、息肉，可能就不能继续购买了 。 比如在30岁时购买了一年期的重大疾病保险，连续购买至35周岁时，得了胆囊息肉，有可能下一年就不能再继续购买了，导致保障中断。而长期保险是一份长期的合同，只要能连续按时交费，合同就始终有效，不必担心因健康变化而无法得到保障。

2. 一年期的保险可能会受到公司政策变动的影响而中途停售 ，一旦停售需要重新找产品进行购买，重新购买需要重新计算等待期。而长期保险，即便产品停售，已经生效的合同依然有效，保险公司还是会继续提供保障。

   
   

以上就是关于一年期重疾保险和长期重疾保险的相关分析，各位小伙伴可以结合自己现在的情况，选择更适合自己的重疾保险。

后续还有更多关于重疾保险的内容等着你，喜欢的下伙伴别忘了关注小编！笔芯