买错保险导致经济压力大，果断退保还是忍痛继续交钱？教你化解

大家好，我是你们身边专注家庭资产配置与保险全流程服务的经纪人Max。

买了一份错误的保单，怎么办？这份保单具有同样的保险责任，只是保费比同种类的保险高。当然，只要大家花些时间把所有保险公司在售保险的费率和保险责任进行对比，也能避免发生这种错误。但是对于已经买错的朋友，更关心买错了保险怎么办？要不要退保？退保重新买到底划不划算？所以今天我们带着这些疑问，逐一来探讨。

一、不要盲目退保

请再三考虑是否有必要退保。

如果出现了下列两种情况的话，最好不要退保：

情况一：身体健康状况出现了问题

众所周知，买保险前要先确认健康告知，如果此时被保人身体健康状况出现了问题，就算再想进行投保，也可能无法通过健康要求。

如果真的想要退保，最好先试着购买新的保险，如果能够投保并且到等待期之后，再把老保单退掉。不然万一在新保单的等待期内出险，就亏大了。

情况二：已经在老保单中有赔付记录

这种情况是一定不能退保的，例如重疾险的被保人理赔了其中的轻症后选择退保，其他保险公司也不会再续接该被保险人。

医疗险里面的住院赔付，与重疾险同理。今年住院有赔付补偿的话，明年就一定要续这张保单，而不是换其他公司的保单。

二、什么情况下可以考虑退？

如果被保人身体健康状况良好、没有超过新保险的年龄限制、也没有出险赔付，就可以考虑退保。

以下情况就可以选择退保：

情况一：保费占用预算过高，影响生活质量

一般情况下，保费不应超过家庭年度总收入的10%~20%。首先要为家庭经济支柱配置保障。如果由于这份保险严重影响家庭的生活质量，就可以考虑更换一份。如果现有产品的保费较高，已经占用了较多、甚至超过了保费预算，导致无法配置足够的保障，那么还是早点重新规划，及时退保以换取更全面的保障。

举个典型的例子：

小A家年收入10万元左右每年，小A曾为先生购置了一份保额30万的储蓄型重疾险，保费已经有近万元。对于小A家来说，已经无法再为小A配置保障，或者给先生补充更多保障，这个时候，退保换成性价比更高的产品更合适。

如果你碰到的，属于“保费可以承受，保费偏高”的情况，就要考虑新老产品的具体情况。如果新产品各方面完胜老产品，自然无需考虑；但如果各有可取之处，就需要根据自己的需求来取舍。

再给大家举个具体的例子：

小罗3年前买了一份终身重疾险，保额50万，含身故责任，每年保费9000元，总共交了2.7万元。虽然也可以承受，但想到每年拿那么多钱付保费，而不能进行投资生息，小罗就觉得有些心疼。最近，她发现了一款还不错的产品，同样投保50万终身，20年缴费，算下来每年只要4000多元，但美中不足的，是没有了身故的保障。

小罗为此做出分析：如果现在退保，2.7万元可以退回6000元左右（可退金额可以在保单里的现金价值表里查到），但之后的十几年，每年可以省下4000多元。虽然新产品比老产品少了身故保障，但如果把每年省下的钱进行投资，大约有4%的投资收益，到自己60岁时，也能有20多万。考虑到自己能活得更久，而且投资收益可能更高，小罗就更换了新的产品。希望这个例子，能给大家一些判断和计算的启发。