保险公司为了不赔钱，竟然能把我的老底都给翻出来？这不违法吗？

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前段时间，就有一个医疗险拒赔案例。

投保人申请理赔，结果保险公司查到投保人两年前的就诊病例单了，最后断定投保人未如实告知，保险公司拒赔了。

本人都不一定能找到的病例，保险公司竟然这么厉害

有些人就要问了：保险公司是如何调查这些信息的呢？

而且这些可是属于个人隐私，又没有经过我允许，保险公司有权限调查吗？

今天保姑就来和大家说说，保险核赔的那些事儿。

保险公司是有专门的核赔部门的。

在投保人出险申请理赔时，如果保险公司觉得不对劲，比如金额巨大的，刚过等待期就出险的，保险公司会动用一切社会资源来调查投保人和被保人的情况。

一般会从四个方面来调查：

1、体检记录

不管是公立医院，还是私立体检中心，不管是公司组织的，还是个人去做的，体检报告都会记录我们的各项指标。

如果报告中有些异常，保险公司是会调查到的。

2、社保卡购药记录

医保卡就像我们的身份证，保险公司是可以通过医保卡查到你在哪家药房买过药，买的什么药的。

如果你的医保卡记录你买过高血压糖尿病等慢性病药，保险公司也是能调查到的，很可能理赔的时候以此为理由，说你未如实告知，拒赔或者解除合同。

所以这里我再提醒大家，医保卡一定不要外借。

如果里面有一些特殊疾病用药的消费记录，对我们买保险是不利的。

3、门诊住院病例

有些朋友觉得病例这个东西，可能过段时间就没了。

其实啊，从2017年4月1日起，我国已经正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，文件中就提到，门诊病历记录保存不少于15年，住院病例保存不少于30年。

也就是说只要医院有记录，保险公司最多能往前回溯15-30年，查看你的身体健康是否有异常。

4、同行的投保和理赔记录

现在是大数据时代，保险公司在销售时可能存在竞争关系，但是当需要理赔的时候，很多保险公司之间也会共享一些信息。

比如有些公司的理赔涉及金额巨大的，不仅同行会来关注，国家的银保监会也会来关注。

如果发现投保了多家公司，那不就可能存在问题嘛。

之前的一些骗保案件，都是保险公司共享信息后发现问题的。

除了这些常见的，其他可能还有我们都想不到的调查办法，比如直接去住处考察，询问邻居朋友，请专业部门调查等等。

之前就有这样的例子：

丈夫是医生，妻子是保险业务员，丈夫凭借多年从医经验，感觉自己甲状腺出了问题，于是化名检查发现自己得了甲状腺癌，夫妻一合计，先后在13家保险公司购买了总保额790万元的重疾险。

堪称骗保界的史密斯夫妇。

然后保险公司一通气，790万，这绝对有猫腻啊，直接报警吧。

结果被公安机关抽丝剥茧给查了。

怎么样，听完这些是不是觉得保险公司简直就是福尔摩斯了。

不过这不侵权吗？没有经过我允许，随随便便调查我。

其实是可以的。

根据《医疗机构病历管理规定（2013年版）》第二十条规定，保险公司核赔时只要获得患者本人同意就可以调取相关的记录。

什么时候获得本人同意呢？

在你投保的时候，你就已经授权给保险公司了，只是你并没有注意到条款里的细节。

看这个条款的授权通知，这也就是说，你已经授权同意保险公司向任何可以调查取证的机构和个人进行调查了。

总结来说，保险公司是可以调查到我们的各种就诊购药情况的。

保险公司的核赔，并不是不想赔付，而是为了长期保护保险公司和大多数正常投保人的利益。

所以我要提醒大家，为了不给保险公司拒赔的理由，我们踏踏实实做好健康告知。

如果在告知中遇到困惑的地方，或者还有别的疑问，可以关注我们官方的账号，或者在文章下留言，我看到就一定会帮大家解答。

最后大家记得点个关注，关注了下次才不会迷路哦~

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