人保i无忧3.0 | 重疾险评分

大鱼测评第1283篇原创

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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的i无忧3.0来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

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中国人民人寿 保险股份有限公司，简称人民人寿、或者人保寿险，成立于2005年11月，注册资本金257.61亿元，总部设在北京。是成立于1949年10月20日的中国人民保险集团旗下的重要成员。主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。公司在全国31个省、自治区、直辖市及5个计划单列市设立36个省级分公司，在总公司设立了1个营业部，在294个地市、1599个县（市、区）设立分支机构和服务网点，通过柜面、电话、微信、APP、互联网等多种方式为客户提供全面服务体验。在大鱼系统中的公司实力评价中，目前人民人寿得分为96.82。2024年三季度综合偿付能力为248.79%，运营状况优质。

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经营指标

1）成立日期：2005年11月

2）注册资本：257.61亿

3）最新综合偿付率：248.79%

4）最新风险综合评级：BBB

5）上年度原保费规模排行：8名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率为2024Q3数据，风险评级数据为2024Q2数据，保费数据为2023年年报数据。

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重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。i无忧3.0的保障指数得分为82.98，该项评分表现较好。

由于i无忧3.0，设置了四个计划和可选责任，其中包含了轻症、中症、重疾责任的为计划三，为了方便测评和横向对比，今天发布和测评的，是包含了轻症、中症多次赔付、重疾单次赔付、不包含身故责任的计划三方案。

产品特色

特色1：大公司重疾，全国可投保，受众人群广可投保保额高

作为i无忧2.0的升级版，人保寿险面向全国地区推出的可以灵活选择带不带身故责任的重疾险，虽然在保费价格上不能和体量小一些的产品相比，但对于十分看重公司实力股东实力，又想要这种身故责任灵活，可选责任丰富的朋友来说，就是十分适合的选择了。

除了投保地址不支持黑龙江、吉林、辽宁三省外（持该三省身份证号码的朋友，在其他城市生活也可以投保），全国都可以投保，特别是对于不少分支机构较少，选择很少的省份，投保地区广泛十分友好。

如果不附加可选责任，i无忧3.0的免体检保额也是比较高的，拿计划三举例，0-40岁最高可投保75万保额，计划一和二保额会更高一些，如果选择了可选责任保额会降低。

特色2：亚健康人群首选，健康告知、智能核保宽松

保障责任和保费价格，一直都不是i无忧3.0的最大优势，i无忧从第一版问世以来，主打的就是健康告知宽松、核保宽松，外加又是这种体量的大公司，受到很多朋友的欢迎。即使延续到了3.0版本，健康告知依然是比较简单的。

i无忧3.0比较明显的优势是不问体检异常，只要不属于就医行为和不限时间回溯的两个大类异常（比如结节），只是单独的体检异常，比如肿瘤标志物异常、尿常规、血常规里部分不属于通常问询的情况、肝功能、肾功能、BMI等异常都不在健康告知的问询范围；

另外i无忧3.0的健康告知还明确列举了很多虽是异常，但符合条件依然可以投保的案例，比如肺结节走智能核保，满足一定条件，也有标体承保的可能性；甲状腺结节和乳腺结节符合以下情况即可投保，不需要再去核保：

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比如肠胃息肉，满足以下情况就可以投保，不少公司都要求复查：

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更多身体异常，可以点击产品链接，自行查阅完整健康告知或者与我们联系：人保i无忧3.0

重点关注

病种全不全

重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。

i无忧3.0为重疾单次赔付产品，赔付保额的100%，可以附加60岁前确诊重疾额外赔付80%保额，相当于在60岁前确诊重疾的获赔保额有所提升。

22种高发轻症缺失2种、10种高发中症全部包含。

i无忧3.0的病种，轻症、中症覆盖较为全面，原位癌定义宽松，没有除外限制，但缺失了慢性肾功能障碍等。

制表：大鱼测评

制表：大鱼测评

i无忧3.0的轻症和中症赔付比例都是市场平均水平，轻症赔付5次，赔付30%；中症赔付3次，赔付60%。

投保tips

i无忧3.0，作为预定利率调整后，i无忧的最新版，承保公司依然是人保寿险，保障责任依然类似，但更加灵活，主险通过四个计划可以灵活选择要不要轻症、中症、身故责任等；可选责任保留了60岁前重疾二次赔付100%、首次确诊重疾额外赔付80%、癌症二次赔付120%三项最为主流的责任。

最新的i无忧3.0整体保费价格相较于同类型重疾较高，因此在责任的选择和搭配，或者保障周期的选择上，需要做一些取舍。但i无忧3.0依然健康告知相对宽松，智能核保也针对很多症状和疾病核保友好，如果身体情况复杂还支持邮件人工核保，但不怎么适合不附加身故责任投保。

外加承保公司的股东实力、投保范围广泛、也提供一定的增值服务，还是具备广泛的受众，既适合看重公司的朋友，也适合想要加保、或者身体情况比较复杂的朋友。

增值服务

保单有效期内提供：

电话医生、重疾绿通、精准分诊、住院手术安排、专家门诊、解结服务、多学科会诊等。

投保方式

目前，i无忧3.0支持线上全国投保，黑吉辽三地地址除外，提供智能核保和邮件人工核保，计划三0-40岁最高免体检保额75万，1-4类职业；除了终身和70岁定期，还支持20年和30年的短期保障。

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在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，因为目前预定利率2.5%上限的产品测评数量有限，i无忧3.0和其他消费型重疾相比，费率较高。

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30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，i无忧3.0的价格指数得分为76.03分，主险保障范围基础，但健康告知和核保宽松，性价比一般。

保费测算：人保i无忧3.0

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亮点

1）主险计划丰富，可选责任灵活，适合不同需求

2）公司股东实力强劲，增值服务升级

3）健康告知宽松、智能核保宽松

4）体检异常、肺结节友好重疾

不足

1）重疾单次赔付

2）保费较高

观点总结

i无忧3.0由人保寿险保险股份有限公司承保。投保灵活度、公司实力指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为84.02，给予4星评级，评级一般，主要还是价格因素拉低了平均值，但从i无忧3.0的保障责任灵活程度、丰富程度以及公司实力股东实力，依然是很有特点的互联网全国可投保的重疾险，适合身体情况较为复杂，不太好投保重疾险的朋友进行尝试，也更适合带上身故责任投保。

产品详情

请点击下图查看：

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End.

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。