2022年11月小额/中端/高端/百万医疗险推荐榜单：附详细产品测评

百万医疗险，主要用来解决大额的住院医疗费用，

像医保不能报销的进口药、特效药，大部分百万医疗险都能报；

而且价格也不贵，一年几百块钱，就能买来最高几百万的医疗报销额度，可以说是医保的有力补充，能有效避免“因病返贫”。

不管是从实用性，还是从价格上来讲，我觉得最好都能够人手一份。

此外，还可以搭配一份小额医疗险，可以解决小病住院费用。如有想要更好的就医体验，解决“看病难”的问题，也可以考虑中高端医疗险。

这里，先拉个推荐榜单。

懒得看那么多文字的，可以直接留言问我~

想自己做做功课的，跟我一起往下看吧。内容主要分为四部分：

• 百万医疗险榜单

• 小额医疗险榜单

• 中端医疗险榜单

• 高端医疗险榜单

01 百万医疗险榜单▿

1、e享护-医享无忧20年期：0-55岁首选

保证续保20年，单年最高报销400万，20年累计最高报销800万，太平洋健康承保。

住院费垫付、重疾绿通、外购药报销、质子重离子医疗、专家手术等免费增值服务都有，还可以附加抗癌特药，涵盖Car-t、格列卫在内的88种特药保障。

家庭成员一起投保家庭版，3人以上除了可以享受95折费率优惠，还可以共享每年1万免赔额。

不过买的时候，要注意一下：

首次投保年龄在55岁以上的中老年人买，

虽然医享无忧的投保年龄放宽到了65周岁，但是56周岁起投保就需要提交半年内的体检报告，包含的项目还挺多的，

长期关注大白公众号的朋友都知道，我是不建议大家投保前刻意去体检的，尤其是年龄比较大的人，身体多少都会有些小毛病，万一查出点什么问题，想再买其他产品就难了。

2、尊享e生2022：70岁内可投保

所以，56岁以上的中老年人，我更推荐购买众安的尊享e生。

尊享e生算是百万医疗鼻祖了，投保年龄放宽到了70周岁，涵盖一般住院、重疾住院、质子重离子、抗癌特药（含奕凯达和倍诺达这两种最新批准上市的Car-t药品）等保障，

可自由选择附加重疾关爱金（含重疾住院津贴、ICU重症病房住院津贴、重疾津贴）、癌症特别医疗（含癌症赴外医疗、特定药品）、重疾特需医疗、家庭共享免赔、疾病治疗津贴等保障，

增值服务也比较全面，涵盖医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理、视频问诊、慢病无忧药品等服务。

56-70周岁人群医疗险首选；之前就已经买了尊享e生的朋友，可以考虑在旧保单到期后，升级为尊享e生2022版，继续持有。

直接升级的好处是：不用重新过健康告知、不用重新算等待期（若选了新的保障责任，那新责任需要重新过健康告知，但无需重新算等待期）。

3、铁甲小保2号：孩子专属，不问检查异常

铁甲小保由人保健康承保，是一款专为小孩子设计的百万医疗险，可保证续保至孩子17周岁。

也就是说，在孩子成年前，不管产品下架，还是出现理赔，铁甲小保都能一直买。

完全不用担心孩子的保障问题，很省心。

保障全面，保费便宜，相比去年版本，今年还增加了外购药保障，责任更全。

还可以根据需求选择覆盖特需部/VIP部/国际部的计划。

国内医疗资源紧缺，尤其是儿科医生资源，特需就医免排队，能够享受更好的就医环境。重点是，这个价格对于大多数家庭来说也还是可以接受的。

另外，铁甲小保的健康告知比较宽松，只有3条，而且不问检查异常。

想给孩子锁定一个长期保障，但又有个别健康指标结果异常、其他医疗险不好买的，家长们可以考虑铁甲小保。

4、医享无忧惠享版：惠民保好搭档

5年保证续保，核保宽松，价格也实惠。

买家庭版，2人投保可优惠5%，3人以上可以优惠10%，而且最高投保年龄拓宽至80岁。

如果买了惠民保，直接在前面基础上再打8折（必选保障），等于最高能享受28%的优惠。

注：保费优惠仅适用于基础责任

很适合因为职业、健康等原因买不了百万医疗险，只配置了惠民保的人群。搭配购买，用来作为保障的补充。

5、平安终身防癌医疗险：退而求其次的选择

如果健康问题比较多，过不了百万医疗险的健康告知，走核保也不行，那咱们最后再考虑防癌医疗。

防癌医疗险，顾名思义，就是只保癌症，其它的都一概不管的医疗险。

因癌症造成的，住院医疗费、指定门急诊医疗费、住院前后30天门急诊费，平安终身防癌医疗险都可以报销。

不限社保，0免赔（非指定医院报90%），像癌症治疗十分依赖的，靶向药、进口药，也在报销范围内。

400万的保额，还附赠100万保额的质子重离子。

不过这个质子重离子是1年期的，不保证续保；而且终身报销也有限额，最高800万。

02 小额医疗险榜单

大多数百万医疗都有免赔额，没超过免赔额的费用是不能报销的，小额医疗险则刚好能弥补这个不足。

所以很多朋友都会把百万医疗和小额医疗搭配着一起买，这样看病基本就不用自己花钱。

优先选：免赔额低、报销比例高、不限社保的。

1、华泰暖宝保超能版：自带门诊保障

暖宝保这款，一直都还挺受宝爸宝妈的欢迎的，30天-17岁的孩子都能买。

带着宝贝去全国公立2级及以上的医院看普通门诊，都能报销。

保障责任涵盖了疾病门诊、住院、意外、预防接种和白血病保障，孩子的日常医疗需求基本都覆盖到了。

惊喜的是，现在它还拓展了报销范围，

在原来的只能社保内报销的基础上，拓展了自费药保障，像是乙类药品的自费部分，以及药效更好的丙类药，也能报销30%了，

关键价格还维持在之前的水平：

有医保，660块一年；

没医保，960块一年。

承保公司也比较有名气：

华泰是中国第一家全国性股份制财产保险公司，

由63家大型企业和企业集团在北京发起设立，注册资本30.4亿人民币。

核心偿付能力334.43%，数据很不错。

2、众安住院保2022：大人小孩都能买

这是一款大人小孩都能买的小额住院医疗，由众安承保。

它最大的优势就是 ——0免赔，住院不限社保报销。

不仅能报销进口药、靶向药等社保外的药品费，还能报销社保外的其他合理且必须的费用，比如医疗器械、材料费等，能省下不少钱。

保障全面，价格也不算贵，不管是给孩子、自己，还是父母买，都是一个不错的选择。

03 中端医疗险榜单

百万医疗险和小额医疗险，解决的是我们常说的“看病贵”的问题；

而中端医疗险，解决的则是“看病难”的问题。

这个区别不仅仅在于就医环境的改变（比如，就医排队时间短、住院环境舒适等），其实更多是在于可以更快地整合医疗资源。

关键时刻甚至能救命。

如果有条件，中端医疗险确实是个不错的选择，是咱们普通人享受优质医疗资源的一条捷径。

优先选：续保条件好、免赔额低、报销比例高、赔付门槛低的。

1、臻爱无忧中端医疗保险：价格亲民

保证续保6年，保障的持续性和稳定性好。

要知道，中端医疗险鲜少有可以保证续保的。臻爱无忧能够保证续保，算是一大亮点，弥补了以前中端医疗险的缺陷。

产品分普通版和特需版，每个版本有两档保额可以选择。

特需版不局限于二级及以上公立医院的普通住院部，还覆盖了特需部、国际部、VIP部和指定私立医院。

而且重疾住院保司直付，住院完全不用操心资金和后续的理赔问题。

除了基础的住院医疗、重疾住院医疗以及重疾住院津贴保障外，还有门急诊医疗、重疾保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障等多项责任可灵活组合。

也可以根据需求，自主决定免赔额的多少。

住院医疗、门急诊医疗保险金责任甚至可以选择0免赔，报销门槛更低，小额的医疗费用也能报。

更惊艳的是 ——

首次投保或重新投保后，连续投保3年内无住院理赔的，第4年起可扩展非重大疾病既往症医疗保障。

也就是说，因非重大疾病既往症导致的住院医疗费用也能正常赔付，不受既往症免除的限制！

预算充足，想要更好的就医体验、更优质的医疗资源的朋友，臻爱无忧中端医疗险可以说是一个非常不错的选择。

04 高端医疗险保单

高端医疗是针对高端人群设计的商业医疗保险。

高端的医疗水平、强大的医疗网络以及雄厚的服务能力，打破空间与资源的限制。解决的是境内就医困境，获取境外就医自由的高性价比工具。

1、中间带·臻高端2022：孕产无等待，门诊不限额

门急诊、住院、体检、疫苗、眼科、牙科全面覆盖，无等待期，即买即用。

最低保额800万，最高不限保额。除基本医疗保障外还包含既往症、先天性疾病（既往症最低每年限1万元，最高可全额赔付；先天性疾病最低限额6万元，最高也可全额赔付）、医疗及身故援助、自由保障及预防性检查等责任。

门诊无额度限制，日常使用非常方便；

床位费、膳食费、重症监护病房费、陪床费、医生费、护理费、治疗费、检查检验费、处方药费、耐用医疗设备费、住院手术费、矫形改造手术费，在额度范围内也都能全额赔付；

另外，它还有一大特色就是 —— 孕产责任竟然也没有等待期！也就是说即买即用。

像顺产，剖腹产，产检的费用；孕妇妊娠并发症，新生婴儿护理费等等，它都可以报销。

在美中宜和，和睦家这些私人医院，一个类似的生育套餐往往要卖到八九万元。如果有去私人医院的生产计划，完全可以考虑买这款高端医疗险。

保额充足，保障力度强，费用直付，属于顶配高端医疗的水平。

家庭2人以上投保，还可以享受95折的费率优惠。

产品计划档位丰富，可根据具体情况选择。

05 大白小结

医疗险可以一定程度解决高额治疗费的支付问题，建议没有上车的朋友，都配置一份。

购买建议：

0-55岁，首选医享无忧；56-70岁，可以考虑尊享e生2022；

如果健康有一些小异常，买不了上面两款产品，那小孩子可以试试铁甲小保2号；成人&老人则可以考虑配置医享无忧惠享版搭配惠民保；或者退而求其次选择平安的终身防癌医疗，以保障高发的癌症风险。

同时还可以搭配一份小额医疗险，这样小额的医疗费用也能报销，看病基本就不用自己花钱。

如果预算充足，想要更好的就医体验以及医疗资源，则可以考虑一步到位，直接购买中、高端医疗险。

上面介绍的每款医疗险都各有特色，大家可以按照自己的预算、需求来做取舍，选择合适自己的。

因为医疗险对身体健康状况的要求比较严格，我担心有些朋友把握不准，投保时没有做好健康告知从而给理赔留下隐患，所以还是建议留言来问我~

另外，有了医疗险，是否还要买重疾险呢？

当然需要！

遇到大病时，医疗险仅能报销治疗费用，但也不是什么项目都能百分百报销。想用好的药品、治疗方案，有份重疾险保障会更有底气。

另外，医疗险无法解决失去收入（无法工作、孩子教育、老人赡养）、债务偿还（房贷、车贷）等问题，重疾险可以直接一次性赔几十万，任由你随意支配。

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