50岁买养老金，领取排名（2023年11月）

大鱼测评第1071篇原创

关于今年下半年新上市的养老金产品选择逻辑，我们在前文中有过分享：选购逻辑大变化！领取最高的4类养老金盘点。

上一期我们分享了40岁年龄段的选择，没有了解过的朋友可以戳链接：新款养老金五花八门，40岁选哪款更好？

今天继续为大家解读50岁年龄段值得关注的养老金产品，还是老规矩，分红型产品我们后续会单独开篇。

依照前文谈到的选购逻辑，我们按照以下几类型分别来看：

1）类增额终身寿

2）定期领取

3）终身领取-保证领取20年

4）终身领取-保证领取＜20年

5）终身领取-高领取、高现金价值

筛选后榜单涉及产品：

信泰人寿-如意致享

华夏人寿-瑞年年

中华联合-欣享金生

中华联合-欣享一生

富德生命-鑫禧年年尊享版

长城人寿-八达岭典藏版2023

中荷人寿-欣享福

工银安盛-盛世颐年

中荷人寿-欣享福

鼎诚人寿-诚爱一生

长生人寿-长相伴

君龙人寿-龙抬头2.0

复星保德信-星海赢家龙腾版

大家养老-大富之家荣华版

富德生命-富多多1号

为方便查看，我们统一以60岁开始领取，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交）进行演示。

类增额终身寿-养老金

类增额终身寿的养老金产品比起养老补充，更偏向于储蓄性质，有较高的现金价值方便大额资金变现，我们来看一下50岁年龄段的产品情况：

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和40岁年龄段相比，50岁的缴费期选择最长只有10年。

5款产品单看领取，富德生命鑫禧年年尊享版方案2更偏向于养老功能，irr在34个保单年度后可以超过2.7%，领最多、长期现金价值相比其他产品低一些。

剩下3款产品更偏向增额终身寿险功能，终身irr不超过2.7%。养老金领取和现金价值上，长期现金价值，信泰如意致享最高。

纯养老金

纯养老金产品里面，按照保障期长短有定期和终身2大类，分别来看一下具体情况。

1.定期领取

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对于自己预期寿命比较保守，或者有其他养老金补充来源的朋友，对于商业养老金只打算定期领完就行，像这种情况选择定期领取的养老金最适合。

单看领取，长城八达岭典藏版2023方案1领最多。

中荷和工银安盛的两款产品虽然领取比长城八达岭典藏版2023方案1低，但在保证领取和现金价值上做到了一定的均衡。

满期金上，工银安盛盛世颐年最高，80岁时的整体收益在满期最高，来看一下irr的情况:80岁时，盛世颐年＞欣享福＞八达岭典藏版2023方案1，但都不超过2.7%；85岁时，八达岭典藏版2023方案1irr达到3.5%以上。

2.终身-保证领取20年

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保障期终身、保障领取20年的产品是目前比较经典的类型，也是购买最多的，今年这类产品可供选择的也最多。

综合考虑领取金额、保证领取、现金价值3个主要因素，5年内缴费君龙龙抬头2.0和复星保德信星海赢家龙腾版方案1不相上下，irr在75岁以后超过3.0%；5年及以上缴费君龙龙抬头2.0最好。

3.终身-保证领取＜20年

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对预期寿命高的朋友可以关注保证领取时间段的产品，这类产品因为降低了保证领取期和现金价值，养老金领取金额会提高不少，也是所有养老金产品中能领最多的。

鼎诚诚爱一生保证领取10年计划和复星保德信星海赢家龙腾版方案2不同缴费期领取不相上下，鼎诚诚爱一生缴费期选择多了5年交。

4.终身-高领取，高现金价值

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高领取、高现金价值的产品往年属于一大类，和类增额终身寿的养老金区别除了养老金领更高、现金价值低一些外，长期利益irr有机会突破3.0%，今年这类产品较少。

富德生命富多多1号在养老金领取上都更胜一筹，鑫禧年年尊享版方案1在现金价值上更有优势，2款产品综合下来长期利益差不多，irr都能在第26个保单年度超过3%，第39年超过4.0%。

小结

细节拉完，最后来说一说50岁买养老金怎么选：

1.储蓄需求高于养老金补充的，类增额终身寿产品或高领取高现金价值的养老金更适合。类增额终身寿产品中，看中后期利益鑫禧年年尊享版方案2更优；更看重中前期利益，希望各时期均衡，如意致享是首选。想要养老金领取更多一点的，可以参考富多多1号和鑫禧年年尊享版方案1。

2.纯养老金补充、同时对预期寿命比较保守，仅考虑定期补充的，看重领取金额和满期收益，八达岭典藏版方案1更优；看重80岁前的利益，盛世颐年、欣享福均可。

3.对预期寿命非常有信心、想要养老金领的越多越好的，诚爱一生和星海赢家龙腾版方案2最适合，诚爱一生可选计划更多，但支持购买地区少，2款产品可以根据所在地情况具体来看。

4.最经典的终身保证领取20年产品，龙抬头2.0最好，但可购买区域最少，其他值得入手的产品还有星海赢家龙腾版方案1、诚爱一生。

End.