2021最新养老年金排行出炉，收益TOP1是这款！

临近过年，大家都开始给家人准备红包。

不过有些朋友遇上了跟小骆驼一样的麻烦。

小骆驼给爸妈的红包总是惨遭“退货”！

爸妈嘴上说钱够花，但又很少去消费。

甚至打麻将都不敢乱打！好在我自有妙招，给爸妈一人甩了份合同。

并表示：以后我不给你们发红包，找了个大公司给你们发一辈子，每年雷打不动，还增值！这下爸妈总算笑嘻嘻接受了。

其实小骆驼就是换个方式，把给爸妈的钱给保险公司，通过 养 老 年 金 险 来管理，瞬间就有了仪式感！

这方法不是我想出来的，很多朋友早就知道了。养老年金是个很好的工具，除了给爸妈，还适合给自己、孩子筹备养老。

最大的问题在于市面上的产品太多了，具体怎么挑？哪款收益高呢？今天小骆驼就来告诉大家：

养老年金挑选三要素

全网热门产品对比测评

产品排名，揭秘Top1

养老年金挑选要素

年金险有很多种，有的适合给子女做教育、婚嫁规划；有的适合做养老规划···今天小骆驼给大家讲的是

适 合 养 老 的年金险

那么养老年金要符合什么条件呢？话不多说，直接上表：

一、保证收益率在3%以上

这个3%不是浮动利率，而是当下买到3%，就能 锁 定 终 身 3%的利率。

很多产品看似演示收益高，甚至宣传到达了5%，实际上大家仔细看看条款，这个收益率 不 是 确 保 给 付 的，保证收益的部分往往只在1.5%到2.5%之间。

而保证利率在3%以上的产品属于比较优秀的年金产品。且3%又正好达到当前的通货膨胀率，可以对抗利率下行的风险。

二、从退休年龄开始领钱

比如咱们设定的退休年龄为50岁或55岁，那么要选择能这个年龄才开始领钱的产品，确保 专 款 专 用 ，这样咱们不会因为当下的小欲望而透支自己未来的生活。

跟国家养老金一个道理，想象一下，如果国家养老金可以随意支取，很多人可能会35岁就领，领了之后花，等到养老需要的时候什么都没了。

三、一定要确保终身领取

也就是说，咱们交了固定金额的钱，但未来不管活到多少岁，都能 活 到 老 领 到 老 。

毕竟人类平均寿命增长和疾病治愈率升高是未来的必然趋势，在这种情况下，咱们要尽量确保不管活多久，都能有源源不断的固定的现金流来源。不用担心钱会花光的问题。

全网热门产品对比

小骆驼临着放假前，不顾同事情，拉着整个团队爆肝给大家深扒了 128 款 年金产品，找出了以下10款热门的养老年金：

复星保德信星享福2020年金保险

复星保德信星颐(优享版)养老年金保险

中韩悦未来养老年金保险

中荷金生有约养老年金保险

横琴臻享一生养老年金保险

信泰如意享（七金版）养老年金险

北京人寿京福颐年养老年金保险

弘康人寿嘉薪宝年金保险

国富人寿瑞利年金及金管家保险产品计划

泰康赢悦人生年金保险产品计划（尊享版）

其中后三款其实并不适合做养老规划：

弘康人寿嘉薪宝年金保险

国富人寿瑞利年金及金管家保险产品计划

泰康赢悦人生年金保险产品计划（尊享版）

这三款产品都不符合养老 专 款 专 用 这一项。第一款必须从缴费后第十年开始领，后两款则是在退休前也会有几次领钱的机会。

以泰康赢悦人生为例：

这款产品分别在保单的第6、7、8个年度，第9年度开始到105岁，70岁-79岁，18-21岁，都会给付保险金。
看起来既有教育金又有祝寿金等，功能齐全，但实际上单从养老角度考虑，前面领取的次数太多，反而导致咱们存进去的钱没有足够的周期来复利滚存，来为养老做充足的准备。

所以，咱们一定要选择尽量 简 单 纯 粹 的养老年金，这样才能领到尽量多的养老金。

揭秘排名

看到这里，相信大家已经明白怎么挑了，接下来小骆驼直接开始揭秘排名。
咱们以30岁男，每年存10万，存10年共100万元为例，看看从60岁退休开始，一直到80岁，哪款产品的 生 存 总 收 益 （ 生存总利益=现金价值+生存金）最高：

（回复【养老年金】可查看完整信息）

以上7款产品中，复星保德信星颐(优享版)养老年金险，到80岁的生存总收益为271.49万，计算出内部收益率为2.89%，没有超过3%，所以不计入以下排名。

Top6：北京人寿京福颐年养老年金保险
生存总收益：280.2万

起投金额：1000元

男性：可选55、60、65、70周岁开始领取

女性：可选55、60、65、70周岁开始领取

产品特色：自带投保人豁免，合同生效时，被保险人在17周岁（含）以下，投保人未满60岁，由于意外导致身故或高残可豁免后续应交保费。也就是说这一项仅对60岁不到的父母，给未成年的子女买养老金有效。
Top5：中荷金生有约养老年金保险生存总收益：355.11万

起投金额：46.5元/月

男性：可选60、65周岁开始领取

女性：可选55、60、65周岁开始领取

产品特色：可附加护理险，等待期后确诊约定疾病，此后每月最高可领取5万元护理保险金，最高可领取10年，且豁免后续未交的护理险保费。
Top4：横琴臻享一生养老年金保险
生存总收益：369.72万

起投金额：1000元起投

男性：可选60、65、70周岁开始领取

女性：可选55、60、65周岁开始领取

产品特色：自带投保人意外身故、全残豁免，可附加长期护理，且护理险联通主险带豁免责任。
Top3：中韩悦未来养老年金保险
生存总收益：385.31万

起投金额：1000元起投

男性：可选60、65、70周岁开始领取

女性：可选55、60、65周岁开始领取

产品特色：可附加终身万能账户，有两个，一个叫盈家年金还有一个叫金聚来；盈家年金的保底利率是：2.5%，而金聚来的保底利率是3%。不过万能账户比较复杂，不给普通用户做推荐，想了解的用户可以单独来问我，给你讲解详细的规则。
Top2：复星保德信星享福2020年金保险（计划二）
生存总收益：388.78万

起投金额：5000元起投

男性：可选60、65、70周岁开始领取

女性：可选55、60、65周岁开始领取

产品特色：自带被保险人意外全残豁免，且可以追加保费。既支持按追加时的费率进行普通追加，也支持按投保时费率进行特别追加。
Top1：信泰如意享（七金版）养老年金险生存总收益：413.47万

起投金额：5000元起投

男性：可选60、65、70周岁开始领取

女性：可选55、60、65周岁开始领取

产品特色：增额领取年金，自领取年金开始，每年的金额都是递增的。也就是说这款产品越到后期收益越明显，特别适合对自己寿命预期高，担心长寿风险的人群。

养老年金是很 复 杂 的产品，选起来不容易。

更关注收益的朋友，可以参考小骆驼今天的排名来选。

不过这个排名是根据接近平均寿命的年龄（80岁），以及特定的缴费年限、金额，来计算的。保险起见，具体的选择最好根据你的个人信息来测算并做同类比较。

更关注功能性的朋友，可以根据小骆驼总结的产品特色，结合收益情况来选择。