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北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

2021-04-16 17:02:48 0点赞 0收藏 0评论

人均寿命变长,养老金也在逐年上涨,这些因素都在间接影响几十年后退休的我们。

很多人都是迫于养老压力,才开始关注商业养老保险。最近,十步也收到了很多养老金的咨询。

北京人寿有一款养老年金——京福颐年,收益很高,但最长只能10年缴费。

那值不值得买呢?跟十步一起看看吧。

01

基本信息

北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

1

投保规则

京福颐年支持28天-65岁人群投保,1-6类职业可以投保;

投保门槛低,1000元起投,最长只支持10年缴费,可惜不支持月缴;

7条免责,不是很宽松;

仅支持减保,不支持加保,就算以后收入增加,也不能再补充保额;

2

产品优势

· 领取前现金价值最高,急用取出损失小

现金价值,简单来说,就是保单所具有的价值。在办理退保或保单贷款时,可以取出的金额。

京福颐年在领取前的现金价值很高,很快会超过已交保费,就是我们常说的回本快

比如在30岁投保,10年缴费,那么在第10年,就是40岁时回本,就算此时退保,也没有损失。

而同类产品一般在46-49岁之间,现金价值才能超过本金。

59岁时,现价价值达到最大值,最高可达到本金的2.9倍,超过大部分理财保险收益。

北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

· 男性最早55岁领取

大多数养老年金,男性最早在60岁才能开始领取。而京福颐年在55岁就可以领取,想要提前退休都可以。

· 保证领取20年

在到达约定起领年龄后,可以保证领取到20年的养老金。

就是说,如果老王从60岁开始领取,到65岁不幸身故,那剩余的15年养老金,也会一次性给付给受益人。

· 同类产品中,养老金领取最高

先来看一下京福颐年的收益情况:老王今年30岁,是个普通的公司职员,投保了10万的京福颐年,分10年缴费,60岁开始领取。

北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

老王从60岁开始,每年可以领取1.4万,相当于每月领取1191元

相同条件下,目前热销产品中,每年最高领取的养老金为1.36万。

老王67岁时,累计领取的养老金,基本接近本金

保证领取20年期间,总共可以领取28万。到90岁时,老王已经累计领取42万,此时收益率IRR为3.88%过本金32万

· 投保人豁免

京福颐年提供投保人豁免服务。

如果给未满18岁的未成年人投保,父母作为投保人,在60岁前身故/全残,以后的保费不用交了,保障责任继续。

不过需要注意的是,一定是由意外事故导致的,而且需要审核投保人的健康状况,对投保人的职业类别也有限制,只能是1-4类职业。

举个例子,小明爸给15岁的小明投保,但不幸在自己48岁时死于交通意外,剩余保费不用交了,小明依旧能按照保单约定领取养老金。

3

产品不足

虽然京福颐年的优点很多,但有些限制也要注意。

· 不支持月缴、不支持加保

由于京福颐年不支持月缴、不支持加保,并且最长只有10年缴费,所以对于普通上班族来说,经济压力会比较大。

比如,老王想要花费30万为自己投保一份养老金,如果是30年缴费,老王每年只需要缴纳1万元保费。

再比如,老王以后升职加薪,想要提升自己养老金的保额,如果不能加保,就只能再投保一份。

· 开始领取后,现金价值归0

京福颐年在开始领取前,现金价值增长很快,一旦开始领取后,现价为0。

失去现价是为了开始领取后,能领到更多的养老金。

如果领取后要退保,就一分钱也拿不到,建议不要中途退保,一直领下去。

02

与同类产品对比

十步将京福颐年,与两款热销产品对比,包括中荷人寿的金生有约、光大永明的光明一生。

北京京福颐年养老金怎么样?收益很高,但有一点需要注意!

投保规则来看,京福颐年与金生有约最相似,而光明一生则是多了加保功能。

金生有约:

最长30年缴费;支持月缴;保证领取20年;长期护理保障。

光明一生:

最长30年缴费;支持月缴;支持加保;可附加万能账户,保底利率3%;保证领取20年;光大永明养老社区入住权。

收益来看,三款产品中,京福颐年每年领取的养老金最多

这三款产品,十步都不建议在开始领取后中途退保,只能一直领下去,活得越久领的越多

以到85岁为例,三款产品的现金价值均为0。

不同的是,京福颐年从开始领取后,就没有现金价值了。而金生有约和光明一生,是在保证领取20年后,才失去现金价值。

03

总结一下

综合来看,京福颐年的每年领取的养老金很高,而且回本速度很快,是一款很不错的养老金产品。

就算领取前遇到紧急情况需要退保,也不会有太多损失,但开始领取后,现金价值归0,只能一直领取下去了。

但是可选缴费期少、不能加保这两个因素,可能会让部分购买者有比较大的缴费压力。

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