重疾险避坑档案|微医保·少儿长期重疾险，大坑2个，小坑2个

微医保·少儿长期重疾险是人保寿险推出的一款单次赔付重疾险，在微保上销售，具体产品形态如下：

此产品是一款少儿重疾险，保险责任较为常规、简单。产品的主要问题如下：

大坑一、高发轻症缺失及高发重疾定义严格

1、此产品缺乏对于心脏瓣膜介入手术的保障：心脏瓣膜介入手术比重疾心脏瓣膜手术要轻，主要区别是心脏瓣膜介入手术不需要开胸。此轻症相对高发。

2、此产品对于高发重疾严重I型糖尿病定义严格。对于严重I型糖尿病，比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付：

①已出现增殖性视网膜病变；

②须植入心脏起搏器治疗心脏病；

③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。

而此产品需要满足2个条件中的1个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。

大坑二、轻症仅赔1次

虽然轻症赔付次数过多意义不大，但是此产品轻症仅赔付一次，保障略有不足。

小坑一、无中症责任

此产品无中症责任，常见中症病种归为轻症，仅赔付30%保额，赔付比例偏低，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上。

小坑二、高发轻症缺失且定义严格

1、此产品缺乏对于单侧肾脏切除和慢性肾功能衰竭的保障，大多数重疾险均含有这2种轻症的保障，需要引起注意。

2、此产品对于原位癌定义严格。此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。

3、此产品对于冠状动脉接入手术（非开胸手术）定义严格，此产品要求足冠状动脉造影检查证实一条或以上冠状动脉存在超过管径 50%或以上的狭窄才赔付，定义宽松的产品无此项要求，需引起注意。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。

由于少儿买重疾价格相对便宜，在产品选择上，京哥优先推荐保终身，同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况。

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合宝宝的重疾险，欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。

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