以前看过医生记不清了，想买保险怎么办？

买保险，一个不可跳过的环节就是“健康告知”了，这也是健康类保险投保的第一道门槛。

不买保险的人经常挂在嘴边的一句话“投保容易理赔难”。要知道“未如实告知”是拒赔最高的原因，可见健康告知的重要性。

有朋友确实因为身体原因很难买到合适的保险。

但也有些朋友压根想不起来自己看过什么病了，这种情况怎么办呢？今天我们就来聊一聊。

01

是不是全部健康异常情况都需要告知呢？

买医疗险、重疾险时，健康告知通常少不了，那健康告知到底怎么填呢？

（1）有问有答，不问不答

简单来说，就是问到什么如实回答什么，没有问到的就不用告知。

就拿某款保险产品的健康来举例，里面问到了：

被保险人目前或曾经是否患有：甲状腺疾病、甲状腺结节、乳腺结节/肿块、肺结节或阴影或磨玻璃影、结节、肿块/包块/团块/占位/新生物/赘生物、肿物、囊肿、息肉、不典型增生、黑痣破溃或明显增大？

根据这条问询，不管你是3年前，还是5年前，只要患过上述提到的疾病，都应该要如实告知保险公司。

（2）问什么时候的，就答到什么时候

健康告知问到的身体异常，有些问题是有具体的时间范围，比如：

也就是说，如果是2年前的检查异常，或是2年内因疾病住院不满7天，亦或是服药仅半个月，就可以不用告知。

可以的话，最好就是把以前病历提前整理好，方便自己核对。

02

万一健康告知有遗漏怎么办？

如果投保后，发现有遗漏的事项未告知，是可以进行补充告知的。

补充告知是什么？

补充告知本质上也是健康告知，是对之前健康告知的漏告、忘告的一些情况进行补充。

如果不补充告知会怎样？

如果明知道自己存在未如实告知的情况，却不补充告知，那么最坏的结果就是可能会影响到理赔。

《保险法》第十六条中关于是否拒赔有明确规定：

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

03

很多人会问，补充告知后，还能继续承保吗？

这个要看疾病的严重程度，再来决定如何处理。

（1）忘记告知为常见疾病

比如感冒发烧，头疼脑热等常见症状，甚至一些连病都算不上的阶段性身体不适，那就无需告知。

（2）忘记告知为手术/健康异常

这时要根据健康告知进行核对，确认时间及检查结果数值等信息，如果不在问询范围内，则不用告知；

如果在问询范围内，为了避免未来的理赔纠纷，可以联系保险公司进行 补充健康告知，然后等待保险公司的审核结果。

最后是哪种核保结论，主要看补充告知内容的严重程度。

如果只是普通的扁桃体切除手术补充告知，核保很可能会继续以标准体承保；

如果是甲状腺结节、肺结节或高血压等疾病补充告知，就很有可能会被加费、除外、甚至解除合同。

补充告知的方式有那些？

直接打电话保险公司、去保险公司柜台办理和登录保险公司官方公众号直接补充告知。

补充告知需要本人亲自办理，身份证原件，保险合同变更申请书、就诊病历等相关资料是补充告知时必不可少的。

最后，还是建议大家尽量在身体还大体健康的时候就把保险买好，自然也就没有这些担忧了。

不然虽然有各种方法可以查询以前的病历、体检报告等，但想必很多人也会觉得麻烦。