小心！不要踩了公司团体险的陷阱！

随着大家风险管理意识的逐渐增强，公司是否提供了团体保险成为了越来越多求职者选择公司时考虑的因素之一，也有很多人觉得既然公司已经为我配置了团体保险，我也不需要再去购买个人商业保险了。这种想法其实大错特错！

今天就标配姐跟大家聊一聊团体保险和个人商业保险的那些事儿：

• 团体保险的优势

• 团体保险的“陷阱”和“幻觉”

一、团体保险的优势

团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。团险一般有团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险四类。

团体保险的优势非常明确。

首先，它的投保门槛比较低。

它的健康告知相对宽松，对过往病史的限制较少，大部分团体寿险不要求体检，即使有过往病史也能顺利承保。所以很多在个人商业险投保时被拒保的个人，仍然可以参保。

其次，团体医疗险的报销范围比较广。

部分个人商业医疗险不包含的项目，比如疾病门诊、生育等产生的医疗费用也可以报销。再次，部分团体保险还可以附加配偶和子女的保障，由公司一并承担费用。

最后，就是保费便宜。

虽然团体险大部分都是由公司来承担保费，但如果遇到公司与员工共同承担保费的，对个人来说，性价比还是很高的。

看到这么多团队保险的优点，是不是觉得那句“我不需要个人商业保险！”已经挂在嘴边 ？

不要着急，下面我们来看看团体保险会给大家带来的“陷阱”和“幻觉”。

二、团队保险的"陷阱"和“幻觉”

首先，大部分公司给员工配置的基本都是团体意外险，健康保障方面比较少。

再好一点的企业会为员工多花点钱，买一点一年期的重大疾病保险，但由于公司的团体保险要求普惠覆盖大部分员工，因此公司为员工购买的保额都比较低。平时的小病小灾门诊看病没有问题，但是遇到大病，只靠团队保险来保障是十分困难的。

其次，团体保险的保障期间不确定。

团体保险的投保人是公司，所以团体保险是跟随公司，而不是跟随公司中的个人的。一旦遇到了裁员，离职的情况，清零的不光是我们的一段职业生涯，还有我们的保障。

再次，团体保险的保障范围一般不太全面。

最开始说到了，团体保险分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险四类。但是大部分公司往往只配置团体意外险和团体健康保险。即使是意外和医疗险，团体险的保障范围相对于个人险来说，也相对较窄。

最后，也就是最容易走进的团队保险的“陷阱”，有请小A来给大家现身说法：

小A就职于一个实力雄厚的外企，勤奋而努力，前途一片光明。公司非常良心又阔绰地给员工配置了高保额，全覆盖的险种，就连高端医疗也配置齐全。

小A一直非常放心地努力奋斗着，奋斗过程非常艰辛，压力和身体的透支很严重，长期处于亚健康状态的小A不幸罹患了甲状腺癌，但是因为公司配置的团体保险非常完善，小A几乎没有花费就得到了良好的救治，康复之后小A又生龙活虎继续拼搏，终于成为了身居要职的老A。

终于，老A积累了一定的财富，终于可以做自己想做的事情，奋斗自己理想中的事业了。他决定辞职创业。

创业生涯跟当初初入职场的辛苦有过之而无不及，在一次加班到深夜身体不适的时候，老A非常害怕，想起了保险。

他想到之前有保障的时候自己拼命工作似乎都坦然一些，而此时提心吊胆生怕出现问题。于是默默决定要配置个人商业保险。

第二天，老A匆匆找到了代理人，想给自己配置一份重疾险。可是所有的代理人都告诉他对不起，你现在的身体状况已经不能购买个人商业重疾险了。

很不幸，长期超负荷工作加上年纪逐年增长，老A在一天工作结束后倒了下去，陷入深度昏迷。深度昏迷的救治和恢复过程非常漫长，不仅有治疗的费用，后期护理的费用更是庞大。加上使用一些进口药物和新型药物，开销一下成为天文数字。

老A的妻子只能不断用积蓄和公司的资产填补医疗费用的窟窿。

好消息是，在医生和老A妻子的不断努力下，老A终于醒了过来。

坏消息是，老A一辈子的积蓄和心血付诸东流。

这就是为什么上文称团体保险有“陷阱”和“幻觉”的原因。且不说大部分公司的团体保险并不全面，就算全面完美的团体保险也有这样的弊端。

团体保险常常会麻痹我们，让我们产生了自己是永久被保障的“幻觉”。但是其实现实生活充满了不确定，谁也无法预料自己什么时候会因为什么原因去失去团体保险的保障。当失去团体保障的那一刻，也许因为年龄，也许因为身体状况，也失去了配置个人商业保险的资格。

明明中老年才是疾病的高发期，却在此时成为了一个在风险中裸奔的人。

说到这里，希望大家能认清团体保险的优势和不足，早日在健康的时候为自己配置属于自己的商业保险。只有这样，我们才能在这个充满“不确定”的世界里给自己“确定”的保障。希望大家都能快乐而有余裕地过完这一生。