有了医保就不用买商业保险了吗？

大家的保险意识在逐渐提升，可是一谈起商业保险，仍旧有一些朋友会说，我都已经有医保了，不需要商业保险。今天我们就来聊聊这个话题，看看你对医保和商业保险到底了解多少。

1.医保的优势和劣势

谈起医保大家都不陌生，毕竟它和我们的生活息息相关。作为普惠性的基础医疗保障，目前我国医保参保覆盖率持续保持在95%以上。

医保有三个独特优势 ：

☆真正的保证续保 ，不像商业保险存在停售的情况；

☆长期有效，只要按规定缴满一定年限，即使退休后也能享受医疗报销；

☆可带病投保 ，不需要健康告知，完全无门槛投保。

事物都有它的两面性，说完了优势，我们再来看下医保的主要劣势是什么。

首先， 医保设有起付线，费用没有达到一定数额是不给报销的。

其次， 只能报社保目录范围内用药和治疗手段，范围外的都需要自费。据统计，我国国产药品约18万种，进口药约8000种，而社保内用药仅2675种，仅占 1.4%。并且社保内药品，只有 甲类药100%报销 ，乙类药报销10%-30% ，而很多大病需要的高端药、进口药都不在报销范围内。此外，一些检查，如核磁共振、伽马刀等，以及一些专家诊疗、高尖端诊疗技术等，医保也不能报销。

第三， 医保还有封顶线 ，超过一定数额后的部分也是不能报销的。很多城市封顶线 才10万 ，对于大病患者，比如白血病，一般治疗费需要50万以上，医保额度远远不够。

2.商业保险是大趋势

在由银保监会牵头制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中，从五个方面提出了促进社会领域商业保险发展的多项政策举措，第一项就是鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务。力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。支持商业保险机构参与医保服务和医保控费，完善大病保险运行监管机制。探索健康险与国家医保信息平台对接。

可以看出，在政策上国家是非常鼓励居民购买商业保险的。

人民日报官方微博曾发布了这样一条视频，内容是教老百姓如何购买商业保险，获得了数万人转发、点赞。

所以，读到这如果你还要问商业保险要不要买？我们可以明确地告诉你：要买！自己买保险，最终享受好处的还是自己，况且国家大力支持，为什么不买呢？！

商业保险应该买，但是需要先了解清楚再去配置，下面我们就来细说下商业保险都有哪些。

3.商业保险有哪些

商业保险的种类有很多，但简单说，可以分为三大类：保人、保物和理财。

这里主要介绍保人的，即人身保障型保险，主要分为以下几种：

1）健康险

对人的健康进行保障，转移疾病带来的经济风险，常见的有重疾险和医疗险。

重疾险：简单点说就是得了保险条款中规定的重大疾病状态后，保险公司直接赔付一笔现金。重疾险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免家庭在经济上陷入困境。

医疗险：又可分为百万医疗险和小额医疗险。

①百万医疗险

在扣除一定免赔额后，以实际花费进行报销，保额可达上百万，非常适合为重大疾病提供保障。也就是说，不管你是因为生病还是意外，只要住院了，医疗费超过免赔额的部分，都可以报销，包括住院费、手术费、检查费、药品费、化疗费等等。

②小额医疗险

住院报销额度1—5万，0免赔或几百块免赔额。主要是解决小病医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等可以通过小额医疗险报销。能够与百万医疗险组合起来，做到住院看病基本不花一分钱。

2）意外险

意外险可以保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等，保费便宜，一般是几十到几百不等。像意外造成的磕碰、摔伤、骨折、猫爪狗咬等，都可以通过意外险来转移风险。

3）寿险

对人的生命进行保障，如果被保人身故，保险公司直接赔付保额。寿险一般分为终身寿险和定期寿险。终身寿险保一辈子，人终有一死，所以肯定会赔付。定期寿险是保一段时间的寿险，保多久投保人可以自主决定，例如保20年、30年等，如果保障期间内身故，保险公司赔付；如果过了保障期间仍然在世，则不赔付。

说在最后： 人生的两大风险你躲得过去吗？ 家里不幸失去经济支柱，从而导致家人生活费无着落，并留下庞大的债务给家人； 罹患重疾，收入中断，花费庞大的医疗及看护费，导致家人的生活发生困难，债务无法偿还，子女抚养教育听天由命。 在人生的不同时期，配置一款适合自己的商业保险，不仅是为自己提供保障，更是给家人一份安心。