江门惠民保险：邑康保是什么保险？靠谱吗？

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广东江门惠民保险邑康保是什么保险？其实就是删减版商业百万医疗险，由江门多个政府部门指导，3家保险公司联合承保，专属江门市基本医疗保险参保人（在保状态）。

• 参保时间：2021年10月13日~2021年12月13日

• 保障期限：2021年1月1日～2022年12月31日

特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。

一、邑康保靠谱吗？

我们从5个维度出发，来看看江门惠民保险——邑康保靠谱吗？

1.健康告知是否能过

保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

邑康保无健康告知，任何江门市基本医疗保险在保状态的参保人员（含城镇职工、城乡居民）均可购买。

2.保险责任是否齐全

江门惠民保险邑康保保障责任如下：

（1）医保范围内住院医疗费用

• 年可报销上限：150万/年

• 年免赔额：2万

• 报销比例：75%

（2）医保范围外住院自费药品费用

• 年可报销上限：100万/年（与责任三共享）

• 年免赔额：2万（与责任三共享）

• 报销比例：70%

特别提醒：

• 仅报销医保外住院药品费用，不包括诊疗项目、医疗服务设施等；
  

• 单品药品费年限额30万。

（3）特定18种自费药品费用

• 年可报销上限：100万/年（与责任二共享）

• 年免赔额：2万（与责任二共享）

• 报销比例：75%

特定自费药品：经指定专科医生诊断并开具处方，在指定医院门诊或指定药店购买和使用的《特定自费药品目录》中的药品。

（4）照护服务保险金

• 年可给付上限：12个月×400元/人/月

• 年免赔额：0

• 给付比例：400元/人/月

3.续保条件是否友好

根据条款，江门惠民保险邑康保不保证续保。

但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业医疗险，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大江门市医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是江门市多层次医疗保障体系的重要组成部分。

所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。

4.增值服务是否全面

江门惠民保险邑康保提供10项增值服务：

5.价格高低

江门惠民保险邑康保统一价格，无论男女老少，均为150元/年。

二、报销案例演示

通过一个演示案例，来看看江门惠民保险邑康保怎么报销。

1.背景

Y女士45周岁，为江门市城乡居民医疗保险参保人。

2021年10月投保江门惠民保险邑康保，缴费150元，2022年1月1日保障正式生效。

2.出险

2022年2月，Y女士因肝癌在江门市内定点医院及定点药店共产生医疗费用54万，基本医保和居民大病保险报销12.96万，个人需承担41.04万。

• 医保范围内住院自付费用：3.24万

• 医保范围外住院自费费用：11.8万（自费药6万）
  

• 恶性肿瘤院外特药医疗费：26万

后因病程进展，Y女士经鉴定评估为重度失能并入住定点服务机构，入住时间为6个月（至保单期限结束止）。

3.报销

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料。

（1）医保范围内住院自付费用

可报销金额=（3.24万-免赔额2万）×75%=0.93万

（2）医保范围外住院自费药品费用

可报销金额=（自费药6万-免赔额2万）×70%=2.8万

（3）恶性肿瘤院外特药医疗费

可报销金额=（26万-免赔额0）×75%=19.5万

注：责任二与责任三共享2万免赔额，责任二费用已超过免赔额，则责任三不再计算免赔额。

（4）照护服务保险金

可报销金额=400元/月×6个月=2400元

综上，如果没有投保江门惠民保邑康保，Y女士需个人完全承担41.04万元，这对普通家庭绝对是一笔非常高额的费用。

但投保邑康保后，Y女士可报销（0.93万+2.8万+19.5万+0.24万）=23.47万元。

虽然自己仍需支付（41.04万-23.47万=17.57万），但最大程度减少了医疗费支出，况且保费才150元。

当然，这也可以反映出邑康保这类惠民保险的不足：报销范围窄、免赔额高、报销比例低。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

三、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.哪些人可以参保？

不限年龄、不限职业、不限户籍、不限病史，2021年12月13日前，江门市所辖各区市（蓬江区、江海区、新会区、台山市、开平市、鹤山市、恩平市）的基本医保参保人群均可参保江门惠民保险邑康保，包括职工基本医保参保人和城乡居民基本医保参保人。

• 江门市职工基本医保参保人：包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工等人群；

• 江门市城乡居民基本医保参保人：城乡居民全日制学生（含大学生）、农民，以及城乡特困供养人员、城乡低保对象、易返贫致贫人口等特殊人群。

2.什么是免赔额？

免赔额也称起付线，只有可赔付金额超过了免赔额，保险公司才会赔。

江门惠民保险邑康保免赔额属于年免赔额，医保范围内住院费用免赔额2万，医保范围外自费药品和18种特定药品费用共享免赔额2万，照护服务保险金0免赔额。

3.带病可以参保吗？能赔吗？

无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保江门惠民保险邑康保。

而且既往症和非既往症人群给付标准一样，不区别对待。

4.异地就医能报销吗？

已按规定办理异地就医备案或转诊，邑康保赔付比例降低20%；

未按规定办理异地就医备案或转诊，邑康保赔付比例降低30%。

所以，如果是异地就医，一定要提前办理异地就医备案。