二姐聊保障 篇一百零七：超便宜，适合自己的重疾险来了

防癌的达尔文超越者，凭着白菜价独占C位。

现在又升级了个新版本，二师姐上来测评一下

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升级后的达尔文超越者（护心版）其实很简单，就是多修炼了一个技能——20种特定心血管疾病保障。

还是先拿它和前身达尔文超越者做个对比：

在达尔文超越者的基础上，（护心版）新增的这20种心血管疾病最高可以额外多赔35%保额。当然这个技能，能不能带来增值，还要看实不实用。

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最新数据显示，心血管打败癌症，成了我们要面对的“头号疾病杀手”。

位居杀手榜首位的中风，第二名缺铁性心脏病，都是心血管疾病成员。这样看，（护心版）特定心血管疾病额外赔，还是很实用的。

国家心血管病中心发布的数据，心血管病死亡率也占榜首，远高于癌症。

平均每年有260万人死于心脑血管疾病，每13秒就有1人死亡。

看到这数据，心血管这个杀手，还真是有点冷。

而且，心血管疾病更喜欢找年轻人了。

25岁以上发病率上升，25岁的年轻人和70岁的老人，患中风的风险一样。

难道第一批90后继脱发，又要开始中风了？

看来不只要养生，早点研究一下达尔文超越者（护心版）这20种心脑血管疾病都是什么更实用。

这20种疾病都是在110种重疾里的，一旦确诊符合条件，最高可以获得135%保额赔付，等于给心血管疾病加了防护盾。

而且前6种，是银保监规定的高发重疾，发病率高，实用度自然也高。

如果你属于心血管疾病家族病史人群，有家人患过心脏病、中风、三高等心血管疾病。

或是心血管偏爱人群，如996工作，经常熬夜加班，焦虑压力大的人（尤其是男生，发病率比女生高得多）。

还是要早点了解这款护心产品或其他心血管疾病保险。

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除了达尔文超越者（护心版），芯爱也是保癌症和心血管疾病的。

我把它俩和单独保癌症二次的达尔文超越者，做了个对比。

光从价格上看，达尔文超越者（护心版）还是有优势的，不过这款产品喜忧参半。
我先来梳理下怎么选这3款，再来吐槽下它的缺点。

保重疾+中症+轻症+癌症2次，达尔文超越者；

钱少，保重疾+中症+轻症+癌症2次+特定心血管疾病，达尔文超越者（护心版）；

钱多，保重疾+中症+轻症+特定癌症和心血管疾病，芯爱。

发个通告👇

一向友好的芯爱，健康告知变严格了。

主要有下面这些调整：

增加了BMI系数限制，高血压更严了，还新增了近2年检查异常和个别疾病的告知。

很明显，有这些异常的，调整后就更难买了。

另外智能核保也增加了38个疾病的核保，如尿白细胞异常、血常规异常、宫颈TCT或活检等疾病核保，这点倒是能提升核保体验。

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再回到上面的话题，聊聊达尔文超越者（护心版）的bug。

（护心版）最大的bug是占用保额：

它直接拿了达尔文超越者做主险，又附加了一个（护心）的小主险。

大家知道X福最大的问题，就是主险是寿险，附加重疾险，占用保额。

这个特定心脑血管疾病，也会占用主险保额。

勾选上，主险保额+心血管保额，总共不能超过50万。

举个栗子：
30岁的老王，买了45万的主险，（护心版）的附加险就只能买5万（这点保障，也防不住风险）。

特定心血管疾病最长只能保到70或80周岁，也很尴尬。

现在我国人均预期寿命77岁，未来会更长，一次保到终身当然是首选。

主险保到终身，附加的心血管保障却中途退休了，想想后半生都凉风飕飕~

只能标体承保，不能进行智能核保和人工核保也太严厉。

不少人，只能忧伤的说拜拜了。

总的来说，达尔文超越者（护心版）这个心血管选项比较鸡肋。

如果你是被癌症和心血管这两大杀手盯上的人，还是首选芯爱；实在钱袋子紧张，（护心版）也能有个防护罩。

没有特殊需求，还是安心守着达尔文超越者（基础+癌症2次），性价比无敌。

我们买保险最重要的是两看，一看自己的需求和钱袋子，二看保障和保额。

选对了适合自己的产品，就是最好的。

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