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重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 

2020-11-29 17:15:06 1点赞 3收藏 0评论



这个月底,信泰人寿要上一款新的重疾险——信泰如意甘霖(臻藏版)。

重疾新规落地后,银保监会要求所有按照旧定义设计的重疾险,要在2021年1月31日前停售下线。

也就是说,信泰如意甘霖月底上线,只能卖两个月。

在这个节骨眼上还上新产品,看来信泰是对新产品很有信心的。

那如意甘霖到底怎么样呢?锦鲤君本文测评来给大家解读一下。

本文包括以下内容:

  • 如意甘霖(臻藏版)产品介绍

  • 如意甘霖(臻藏版)产品亮点和不足

  • 如意甘霖(臻藏版)和其他重疾险对比

  • 锦鲤君建议


重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 


如意甘霖(臻藏版)产品介绍

重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 

①投保规则

如意甘霖的保障期限可以选择保到70岁或终身,最长缴费期为30年,等待期90天。

其中的亮点是还可以选择定期保障,现在大多数重疾险都只能买终身了。

②保障内容

  • 重疾保障

110种重疾,赔1次。

60岁前赔170%保额,否则赔100%保额。

  • 中症保障

25种中症,不分组赔2次,每次赔65%基础保额。

  • 轻症保障

50种轻症,不分组赔3次,每次赔50%基础保额。

  • 身故责任

无论是定期还是终身,都可以自己选择是否附加身故责任,没有捆绑。

身故责任,18岁前赔付已交保费,18岁后赔基础保额。

  • 第二次极早期恶性肿瘤或病变

这个是自带责任,不用另外附加。

要求二次赔付时,病发器官与第一次不同,赔付50%基础保额。

  • 可选附加责任

【特别身故关爱金】

如果附加了特别身故关爱金,那么根据首次罹患重疾的时间,可以获赔不同额度的身故保险金:


重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 


举个例子:

A先生买了如意甘霖臻藏版,保单第3年罹患重疾出险,获得理赔。

如果A先生在理赔1年后(不超过2年)身故,可以获得20%基础保额的特别身故关爱金;

如果在理赔2年后(不超过3年)身故,可以获得40%基础保额的特别身故关爱金;

如果在理赔3年后(不超过4年)身故,可以获得60%基础保额的特别身故关爱金;

如果在理赔4年后(不超过5年)身故,可以获得80%基础保额的特别身故关爱金;

如果在理赔5年后(保险合同有效期内)身故,可以获得100%基础保额的特别身故关爱金。

【癌症多次赔付】

如意甘霖可以附加癌症第2次、第3次赔付,加上主险的一次,共可赔3次。

第二次、第三次恶性肿瘤,每次赔付120%基础保额。

【投保人豁免】

投保人罹患重疾、轻症、身故、全残可以豁免后续保费。

如果是给子女、伴侣和父母投保可以选择附加,如果自己给自己买就不用附加了。


重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 


信泰如意甘霖(臻藏版)产品亮点和不足

亮点1:投保规则灵活

可选择定期保障到70岁,并且不捆绑身故责任。

现在比较火的重疾险,要么就是只有终身保障,要么就是定期保障捆绑了身故责任。

如意甘霖(臻藏版)的投保灵活,对于预算不够充足的人群更友好。

亮点2:赔付比例高

如意甘霖(臻藏版)的赔付比例真的赢了,真的。

重疾最高可赔付170%基础保额,买50万可获赔85万;

中症三次都可赔付65%基础保额,不是逐次递增哦!是每次都赔65%!

轻症三次都可赔50%基础保额,这个赔付比例已经赶上很多产品的中症赔付比例了。

锦鲤君在别的文章里说过,中症和轻症的赔付比例,第一次赔付比例最重要,第二次赔付比例次之。

因为我们拿到第一次赔付的比例更高,所以第一次的赔付比例才是我们要关注的。

如意甘霖没有设置递增,直接就上了最高的赔付比例。

所以信泰敢在这个时候还上新产品,是有足够的底气的。

亮点3:恶性肿瘤多次赔

可附加2次、3次赔,不仅对癌症的保障更充足,更是让整个产品的保障力度都上了一层。

亮点4:特别身故关爱金性价比更高

重疾险产品附加身故责任,一般保费都会上涨40%—50%左右。

对于想要预算不够充足但又想要身故责任的人来说,保费压力会很大。

而附加如意甘霖的特别身故关爱金责任,性价比更高。

我们来举例算一下。

  • 30岁男性,保额50万,终身保障30年缴费,附加癌症多次赔,附加身故保障,保费9365元/年;

  • 30岁男性,保额50万,终身保障30年缴费,附加癌症多次赔,附加特别身故关爱金,保费8330元/年。

两种方案中,其他投保条件都一样,附加特别身故关爱金的保费,比附加身故责任的保费,便宜了1000块左右。

这就有效解决了预算不够的人想要身故责任的问题。

如意甘霖的不足有两点:

不足1:原位癌二次赔付要求较严格

第二次极早期恶性肿瘤或病变额外赔付50%保额,但是要求了两次发病器官不能相同。

不足2:特别身故关爱金赔付比例

这项责任,要求在首次罹患重疾理赔5年后身故,才能拿到100%保额。

其实这一点也不算是不足,毕竟特别身故关爱金的价格比普通的身故责任便宜很多,性价比更高。

至于哪种更划算,就要看各人情况了。


重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 

如意甘霖(臻藏版)和其他重疾险对比

锦鲤君为了更客观的测评如意甘霖(臻藏版),选了另外两款重疾险来进行对比。

一款是同属信泰公司的王牌重疾险产品:超级玛丽3号max

另一款是投保规则同样灵活的百年人寿康惠保2.0。

重疾险产品测评:只卖2个月的如意甘霖重疾险,值得买吗? 

我们从投保灵活度、保障责任、赔付比例、保费四个维度来进行对比。

投保灵活度

如意甘霖(臻藏版)和康惠保2.0,都能选择定期或终身保障,并且都不捆绑身故责任,更加灵活。

超级玛丽3号max只能选择终身保障,这一点不如其他两个灵活。

保障责任

三款产品的重疾、轻症、中症保障都很充足,没啥问题。

主要差别在特色保障和可选保障上。

  • 癌症多次赔

康惠保2.0是直接包含这项责任的,不用另外附加;其他两款都是需要附加的。

如意甘霖可附加癌症3次赔,对癌症保障比其他两个更充足。

  • 身故保障

三款产品的身故保障都是可选责任,如意甘霖多了一个“特别身故关爱金”,性价比更高。

  • 可选责任

超级玛丽3号max和康惠保2.0都有“特定心脑血管二次赔付”责任可以选,对心脑血管疾病保障更足。

  • 特色保障

如意甘霖(臻藏版)包含第二次极早期恶性肿瘤或病变保障责任,还有特别身故关爱金保障,保障形式更全面。

赔付比例

重疾赔付比例,超级玛丽3号max赢了;

中轻症赔付比例,如意甘霖(臻藏版)赢了。

康惠保中等水平。

保费

三款产品,如意甘霖最便宜。

锦鲤君建议

如意甘霖(臻藏版)适合人群:想选定期,不捆绑身故责任的;想要身故保障,预算有限的;看重中轻症赔付比例的;看重癌症保障的。

超级玛丽3号max适合人群:看重重疾赔付比例的;看重心脑血管疾病保障的。

康惠保2.0适合人群:能接受终身保障,但不想要身故责任的;看重心脑血管疾病保障的;看重癌症保障的。

以上建议只针对产品,无法针对个人具体情况。

比如个人身体健康情况是否符合健康告知,各项附加责任根据不同预算该怎么选等等问题,还是要更详细的沟通才能确定。

小编注:为了丰富内容,“什么值得买”社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质内容,同时也为这些优秀的媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“锦鲤保”


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