保险规划 篇三十一：母亲节送一份保障，既孝心又省心！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇，偶系逗逗酱。

明天就是母亲节了，逗逗酱和吐槽君在这儿提前预祝：

各位伟大的妈妈，节日快乐呀~

老少爷们明儿个啊也勤快点，释放自个儿母亲与孩儿他妈的双手，让她们飞！

父母从黑发变成了白发，从壮硕变成了体弱……

从那个会冲我们发脾气的人变得只敢柔和不敢生硬，他们也害怕生病，可比生病他们更怕给孩子造成沉重的负担。

在逗逗酱看来，母亲节恰好可以让我们大大方方表达对妈妈的爱（可以说是仪式感吧）；

如果你羞于表达，没关系，逗逗酱给你们准备了一份「 给妈妈的爱之保险清单 」。

这份保险清单，没有一束康乃馨的寡淡，也没有野兽派的“妈妈再打我一次套装”的浮夸，但却比其他任何东西都更实在！

下面，我就来和大家仔细聊聊，我们应该怎么正确合理的给母亲（中老年女性）配置保险？

一、中老年女性的保险配置顺序

先来简单复习一下~

对于母亲这个年龄段的中老年人来说，由于年龄、身体状况等因素，买到合适的保险是很不容易的，当初逗逗酱给母亲投保时也深受其扰。

给母亲（中老年女性）买保险，逗逗酱建议的配置优先级顺序为：

• 医保（含新农合）：医保的配置优先级最高，性价比最高，可带病投保、保证续保、长期有效，不配置太亏！

• 意外险：主要用于骨折摔伤等意外医疗费用报销。

• 百万医疗险/防癌医疗险：承担医保部分不能报销的大病医疗费用。

• 重疾险/防癌险：补偿罹患大病的经济损失（营养费、误工费等），让保障更完善。

总而言之，医保是最基础且必要的保障，投保时能先办理医保的就优先办理医保，在考虑补充商业保险，这才是正理！

PS：作为母亲，一般不是家庭主要经济来源，所以预算有限可以不考虑寿险。

此外逗逗酱也不推荐给父母买养老险！就算你会挑选养老保险，老年人的现金回流也太慢了；如果你不会挑，那就真的是给保险公司去“养老”了。

二、中老年女性保险配置清单

我们在买保险之前，要先看看自己有多少预算、母亲的年龄、健康状况等。

逗逗酱将中老年女性大致分为3个不同年龄阶段，分别规划了相对应的保险配置清单，以供大家参考；

相信大家都能在这3个保单配置清单中找到适合送给妈妈的礼物。

具体方案如下：

1、40-50周岁的女性

（制图By吐逗保，禁止转载）

此方案以45周岁女性为样本，选择了“百万医疗险 + 成人意外险 + 重疾险（可选）”的组合方式；

年缴保费总计4336元/年，适合40-50周岁身体健康的中老年女性。

具体产品的选择：

（1）优先配置“百万医疗险”：☞平安e生保长期百万医疗险

无论是什么年龄段，最需要注意的就是大额医疗风险；

40-50周岁这个年龄段且身体健康的女性，还可以配置百万医疗险。

平安e生保长期百万医疗险，最大的亮点就是“保证续保20年”。

20 年不用担心保障中断，是目前市面上保证续保周期最长的产品之一。

更适合对自己身体状况没有信心或者年龄稍大一些的朋友，用于转嫁所有大病风险。

（2）其次配置“意外险”：☞长安大护甲（A款）- 基础版

意外险在40-50周岁这个年龄段，可以正常购买成人意外险，而非老年人意外险。

长安大护甲A款是目前同类产品性价比之最！

每年仅需30元，就可以获得非常全面的保障，平时小磕小碰所产生的意外医疗费用也无需担心了。

（3）最后可选配置“重疾险”：☞复星联合达尔文5号荣耀版

40-50周岁这个年龄段是重疾险最后值得购买的阶段；

如果身体健康，建议还是优先考虑重疾险。

例如达尔文5号荣耀版，价格便宜且保障全面，目前性价比最高。

当然大家可以根据自己的实际预算情况进行选择，并非是必备险种。

逗逗酱Tips：上述平安e生保和达尔文5号荣耀版，都支持智能核保功能；

如果母亲身体状况不佳，患有高血压、冠心病等常见中老年疾病，可以尝试智能核保，立即获得核保结论，并不留痕迹。

如果智能核保仍通过不了，也可以将方案中的“百万医疗险与重疾险”替换成“防癌医疗险与防癌险”（防癌医疗险与防癌险在下面方案中介绍）。

2、51-65周岁的女性

（制图By吐逗保，禁止转载）

51-65周岁中老年人群的方案选择了“百万医疗险 + 成人意外险 + 防癌险（可选）”的组合方式。

以60周岁（有社保）为样本，年缴保费总计4419元。

具体产品的选择：

（1）大额医疗险

51-65周岁这个年龄段的女性，如果身体健康，首配的产品依旧是百万医疗险，这也是最后可以购买百万医疗险的阶段了。（目前市面上百万医疗险最高投保年龄一般为65周岁）

• 百万医疗险：☞尊享e生2021版，老品牌，保障全面到位，增值服务丰富。

如果身体不太好，买不了百万医疗险，可以买防癌医疗险作为替换。

• 防癌医疗险：☞神农6年期癌症医疗险，6年保证续保，不限制职业投保，性价比高。

（2）意外险：☞太平洋好意保（基础型）

60周岁以下，意外险还可以赶上成人意外险最后的春风；

选「☞长安大护甲A款」或「☞大家小蜜蜂2号」都可以，性价比都超高。

而年龄一旦超过60周岁，可以购买专属老年人意外险，推荐“太平洋好医保（基础性）”；

保障也很全面，198元的基础版就可以获得：

• 10万的意外身故/伤残保额；

• 1万的意外医疗，100元免赔额，但不限社保用药，100%全报销，昂贵的自费药、进口药都不用自己花钱。

同时，住院治疗每天有50元住院津贴可以领，万一需要救护车，还有1000元的救护车报销额度。

还赠你骨折保险金，如果骨折或者关节脱位，可以直接一次性拿到5000元。

另含特定交通意外保障、新冠意外保障。

（3）防癌险（可选）：☞昆仑康爱保长期防癌险

一般超过55周岁之后，市面上就很少有可以投保的重疾险了；

而且这个年龄段投保重疾险保费会十分高昂，杠杆率低，还可能会出现保费倒挂现象。

所以逗逗酱建议，如果想给母亲购买给付型保险的话，可以将“重疾险”替换为“防癌险”。

以此来转嫁恶性肿瘤风险，当然同样要根据保费预算来，防癌险不是必备险种。

康爱保无论是产品条款也好，价格也罢都沿袭旧规的水平。

在新版重疾险普遍涨价的当下，这款产品就显得非常优秀了。

3、65周岁以上的女性

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

最后时间段，来到65周岁以上这个比较头疼的年龄段；

因为超过65周岁以后，所有的险种都需要购买“老年人特供”了。

逗逗酱为65周岁以上老年人群的方案选择了“防癌医疗险 + 老年人意外险”的组合方式。

以70周岁人群为例，年缴保费总计2367元/年。

具体产品的选择：

（1）防癌医疗险：☞神农6年期癌症医疗险

年龄较高、身体较差，可以用防癌医疗险来覆盖大额医疗。

虽然仅报销治疗恶性肿瘤所产生的医疗费用，但相对的放宽了投保年龄以及健康告知。

神农6年期癌症医疗险，不仅保障全面，而且保证6年续保，不限制职业投保，保费价格低，属于目前市面最低档，是一款性价比非常高的产品。

（2）老年人意外险：☞太平洋好意保（基础型）

超过65周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高，保费相对十分便宜的成人意外险就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

虽然价格比之成人意外险稍高，但也更适合老年人。

以上方案产品，逗逗酱优先选择的都是消费型的保险产品。

（PS：主要是因为返还型重疾险的保费太贵，且父母这个年龄段很容易出现保费倒挂的现象）

同时从中筛选出目前最适合为父母投保的性价比极高的各类产品，进行的方案组合。

有兴趣了解的小伙伴儿，可以联系我们，查看产品详情，测算保费。

大家可以根据自己妈妈的具体情况，参考后进行合理配置。

此外由于投保时健康告知里面的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。

最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君，帮你看看。

三、写在最后

世间二事不可等，一为善，二为孝。

对于子女而言，最大的福气莫过于父母身体健康。

而我们能做的，除了多陪父母，定期带他们检查身体外；

还可以在自己力所能及的范围内，为他们配备更全面保障，同样是我们尽孝心的方式。

希望以上的“爱之保险清单”能为你所用，赶紧多多转发分享给同样有孝心的小伙伴~。

最后，我是爱你们的逗逗酱，在此祝天下所有的母亲，都被时光温柔相待。

如果不能，那就愿你们从不被打败！