储蓄卡非柜止付，你需要懂的风控知识

19年招商储蓄卡风控导致信用卡被封的风都没过去，20年就开始了断卡行动，储蓄卡现在比信用卡风控都严格，办理也更是艰难，今天又有两个卡友说被非柜了，那么我再说说储蓄卡的风控事项。

除了招商，储蓄卡风控最严格的就是平安，平安储蓄卡风控前部分人会收到提醒短信，然后就是有银行人员致电：主要问一些交易记录，需要进行解释。比如，凌晨的交易记录，0.01的记录，秒进秒出的记录，相同钱数的记录，基本上就是这4种情况。问得比较详细，出了几笔，进了几笔，出的是什么人，进的是什么人，在哪里上班，单位属于什么性质的，在什么岗位，月薪和年薪是多少？还有其他的收入等等更多的，怕麻烦的就远离平安储蓄卡。

平安的储蓄卡交易笔数和流水太大，无论你用多久都会给你冻结了，银行分行怕担责。

接下来就是中信，中信今天刚有卡友反馈，11点左右有过万资金入账都被冻结了，平安的起码还是凌晨的事。

交通更神奇：存在以下几种情况:1.收支不明 2.境外消费，需要自查调出明细，并且一定要给出收入来源证明（TX），不然就是一直冻结，不给你取款，然后无赖的说：钱还是你的不会变，但是会一直冻结不能用不能取，产生的利息也是属于你的。变相霸占你的钱了，要知道这是银行冻结，并不是司法或者GA。

工商的细节一些：

1、储蓄卡用为贷款还款和借贷的用途，最近再次借贷款刚入账，就被冻结，代码为4343，冻结半年。

2、93012588这个代码被冻结的工商储蓄卡，有网贷、网赌、信用卡逾期等原因，本行信用卡逾期了会联动冻结，就算做了贷款重组也要过观察期才可以使用。去网点基本都能解决，销户取现就行。

3、工商小额交易太多也会冻结，关于这点我也不能理解，而且这种是工行总行冻结的，半年才能解冻。工商柜台告知以后几块钱的小额交易直接转微信支付宝交易，尽量不要用银行卡交易

这种48小时后准时解冻，如果七天内不自动解开的话，那就是半年起，大概率是北京那边冻结的。

这种柜面录像填写反洗钱声明 拍照解锁

还有“止付”和“冻结”是两种完全不同的概念，你说的这种叫“冻结”。这个“止付”可能会有很多原因，我这种情况最终是由邮储的总行来解，不涉及司法机关。因为是后台自己止付的，不是司法机关冻结的。

今天看到一个卡友分享自己的邮储卡被止付的经验：10年刚有良民证办理了第一张邮储卡，17年补办了一张新卡，开了网银和手机银行，这个卡一直不怎么用，偶尔给亲属汇钱使用，之外不会再有其他用途，也没有绑定任何支付通道。这是A地办理的储蓄卡，现在到B地工作，因为想买房需要把钱放入一张卡一次性交付给开放商的原因，结果19万进去就立马被止付了。

B地区邮储网点存入钱，当天被冻结，层层查询才懂是A地区发卡行冻结，最后发卡行说：止付机构显示的是她们发卡行，但是实际上是后台止付不是她们前台操作的，这个止付代码是反诈系统自动止付。刚开始我的猜想和最后的结果一样：不是常用的储蓄卡突然大额资金入账就会被查，如果有大额的资金进出，建议用自己的常用卡或者新办卡，避免出现上述这种情况。

之前我需要多办一张建行储蓄卡作为其他费用支出，网点人员就问我一个月转账多不多，我说最少几十万，他就说那就给你二卡作为二类卡不升一类了，不然刚办的卡你资金量太大会风控。

那么储蓄卡的使用我们除了选择适合的银行，还需要注意以下问题：

第一：储蓄卡不要频繁转账给不同的人，一般人转账给陌生人太多就会触发风控了，朋友做电子产品生意的，一天时间转账给10几用户，立马收到电话让解释用途，用的是民生储蓄卡，因为他是法人，公司经营又几年了，电子产品本来资金量大很正常，加上储蓄卡使用时间久所以没有被止付。但是我们一般人这样操作等着封卡吧。

第二：储蓄卡不要在半夜有交易记录，如上述的风控严格银行就容易中招，但我建行经常12点左右有资金往来，但数据比较固定，目前没问题。

第三：频繁入账的资金最好只进不出，进进出出的基本要凉凉，这种你怎么解释网点都会让你销卡，他们可不想凭信任去担责。我都建议今天入账大额的话起码隔24小时以上再使用。

第四：房贷行储蓄卡最好只拿来还房贷，不然被止付了牵连会很麻烦，每张卡有自己固定的用途，出问题了不会产生牵连最好。今天卡友的中信就是三合一，结算卡、房贷卡、收入卡，这一冻结非常被动。

第五：很少用的储蓄卡就不要突然进入太多资金，不然也会触发风控的，长期使用的卡友数据在还比较好。也不要异地用卡，A地区办的卡B地区用，就会触发风控了，因为A地区一样是担心自己担责。

第六：名下储蓄卡不要太多，特别是你一个月办理超过三个银行储蓄卡的时候肯定会被风控，有联动系统的。有卡友在广州农业的储蓄卡就被不收不付冻结了，去银行解冻，工作人员说是公安检测到我名下的储蓄卡账户太多，最近断卡行动很严 为了规避风险，所以要求冻结，就日常消费用不给解冻，一定要出示明确用途的证明才能申请解冻，销卡还要先申请 ，银行通知了才能过去销卡，此时储蓄卡已经十张，还有一个微众的二类卡，近三个月一共办理了4张储蓄卡。

为什么造成这个原因：本身就是诈骗网堵高发地区、自身资信有问题、没有固定工作或者资产，各种因素才会导致这样的状况