你得知道的买保险最容易踩的四大坑

你好，我们是星光保。

这么多年在保险行业，经手的家庭上万，也收到了很多朋友们各色各样的问题。

今天我们总结了一些常见的误区，也整理了一些我们总结的，保险行业的优化反思，来和大家分享一下。

一、大家对保险的错误认识

误区1 ：保险是有钱人才买的

大家很多人都会有一个误解，认为保险，肯定是有钱人才买的。

其实大家有这样的想法很正常，因为保险确实不是免费得到的，是要付出保费，才可以买到。

加之以前保险行业的不规范，让大家也觉得我没钱，买了也没用，干嘛要买？

其实越是没钱，越应该买保险。

因为保险的作用，就是解决风险发生后，自己的资金承受不了损失的问题。

举个简单的例子。如果人生病了，那肯定是要去医院治疗的吧，但是治疗都不是免费的，总是要花钱的。那么保险就可以帮你报销或者为你的医疗开销做一定的弥补。

那么现实中，谁会更需要这个费用的弥补呢？难道不就是相对“有钱人”来说的“没钱”的人吗？

因为对于一场疾病来说，“有钱人”的风险抵御能力会更强，但是对于“没钱“的人来说，同样的疾病，同样的花费，对家庭的影响肯定是不一样的

现在很多家庭，不仅没有什么存款，而且还有房贷车贷等压力，每年收入基本上等于支出， 年光的状态。但要想，这是在还能赚钱的情况下年光，那如果躺在床上无法赚钱了怎么办？如果罹患了一个花费较大的疾病怎么办？

其实，预算多少都能有适合的方案。预算少可以先配置基础的百万医疗，意外等，甚至不需要一次买齐，先转移最无法承受的风险，后面一点点再配齐。

误区2：保险是用得上的时候才要买

从需求上来说，大家的这个想法似乎很合理

但是大家往往忽略了一点，保险公司都是以盈利为目的的，所以保险公司不会承保已经发生或者即将大概率发生风险的人群。

所以当你觉得你要能用得上了再去购买，这时候往往都是买不了....

举个例子：

如果你已经生病了再去买医疗险，保险公司大概率都是拒保或延期承保的。

就算你运气好买上了，当前的疾病属于既往症，保险公司也不会赔。

而且现在很多产品都会有等待期的设置，也就是说，在等待期内出险，保险公司都只会退还保费，而不会理赔。

等待期根据不同的险种以及不同的产品，具体的期限都不同，一般都是在90—180天之内

因此千万不要在用保险的时候才想起来保险，因为那个时候往往都已经没有资格购买了。

那么什么时候买最合适呢？

其实就是风险尚未发生的此刻。

误区3 ：为了人情面子买保险

很多朋友的第一份保险购买，都是通过自己的亲戚熟人来购买。

但是很多人并不了解自己需要什么样的保障，仅仅只是因为“帮衬业绩”。

当然大家会想，我姐/我弟/我妹妹的同学/我邻居，总不会骗我吧？

但是保险公司有很多销售话术，很多新人可能培训十几天就上岗销售了。所以后来很多用户找我们吐槽，自己遇到的一些销售人员甚至还没有她专业...

最后每年花了上万元的保费，自己也不知道究竟保障了什么，而且基本上保额都很低，实用性很差。

所以购买保险一定要自己懂一些，挑选适合自己情况的产品，方案。

不要用自己家庭的保障，用自己赚的血汗钱，去成全他人。

误区4 ：健康告知隐瞒

很多朋友讲所谓的“保险无用论”，很多都是由于大家听到了谁谁谁又没有获得理赔。

其实90%的拒赔案例，都是没有做好健康告知。而这也是线下很多代理人根本不重视的地方

健康告知是指购买保险前，保险公司向被保人进行的健康状况调查，通常是以问卷的形式进行，主要涉及被保人的身体状况、疾病史、家族病史、过往投保情况等。保险公司通过健康告知来评估风险，决定是否承保。

根据《保险法》第十六条的规定：如果投保人没有如实告知，保险公司有权解除合同；或是不承担给付保险金的责任的。

换句话说：

如果我们在事前就违反了合同约定，没有做到如实告知，理赔时往往会引起一些不必要的纠纷。甚至可能交了保费，最后发生风险了却得不到理赔。

所以，这也是为什么在这里要和大家强调健康告知的重要性。

如实做健康告知，是投保的基础原则。

以前一位同事就曾遇到这样的情况。他的一位用户，通过在某安做代理人的弟弟那里买了一份保险，但是当时在购买时，她弟弟并没有认真协助她过健康告知，结果就隐瞒了自己有肺结节的情况。

后来她丈夫发生了疾病出险，但是因为没有如实做健康告知，遭到了某安的拒赔。

她很不满意这个拒赔的原因，想要走诉讼的方式来获取理赔。

但是她弟弟就告诉她，如果告了咱们连姐弟都没得做，你不告我还能帮帮你

买了没得赔就已经很气人了，结果想告还不能告，所以，买保险一定要谨慎，分分钟损了钱财不说，最后还连亲戚朋友都没得做。

这样的误区还有很多，包括错误的购买顺序，或者是保障型保险还没有买好，就先去买了一堆理财型保险，最后真的出险了才发现，赔的那点钱，在风险面前，完全是杯水车薪。

保险其实像我们穿在身上的贴身衣服一样，每个人的体型尺寸不同，皮肤敏感程度也不同，所以没有一种保险是适合所有人的，它更倾向于一种量身定制的衣服。

因此，改变是迫切需要的。

二、保险行业的自我反思

就像前面提到的那样，广大消费者普遍的错误观念还需要很长时间去转变

但是这也倒逼了我们广大从业者，要以更加专业的知识，更加细致的服务，更中立客观的态度，为大家提供更优质的保险体验。

而这，也是我们团队聚集在一起的初心。

1、正确接触保险

很多朋友一开始并不了解正确的保险配置思路，而走了很多的弯路。

以前互联网不够发达，大家接触保险的方式，只能通过代理人的推荐。

因此代理人的专业与否就格外的关键。

但是大多数的代理人，根本目的并不是如何为你配置适合你的保险方案，更多的则是通过培训到的销售话术，来给你推销一些高佣金，高提成，但是并不适合你的产品。

而星光保就是要改变这样错误的方式。

星光保一直都倡导，通过正确的保险配置思路，结合每个家庭的具体情况，科学的分配预算，量身定制属于用户家庭的专属保障方案。

而正是这些倡导与持续耕耘，让我们得到了越来越多用户的认可。

星光保作为汇联保险经纪旗下的互联网保险服务品牌，作为世茂集团旗下的全国性的保险经纪公司，也会不断用实际行动回馈广大用户的认可。

世茂集团，作为一家国际化、综合性的大型投资集团，经过三十多年的发展，在香港和上海分别拥有世茂房地产（00813.HK）、世茂服务（00873.HK）及世茂股份（600823.SH）三家上市公司。

依托于世茂集团雄厚的资本实力、多元产业布局，广泛的渠道资源、专业的人才储备，星光保不仅会提供优质的保障规划服务，还会提供健康管理、理财规划、财富管理及海外资产配置服务给到我们的用户，让每一个成长中的家庭获得一站式长期综合服务，迈向财富自由。

2.了解产品

很多朋友不小心走了弯路，还有一个重要的原因，就是接触到的好产品太少了。

以前互联网保险不发达，大家平时接触比较多的也就是平安，人寿，太平洋这类线下营业点多的产品。

这就像以前互联网购物不发达，你只能去门口的超市或者小卖部购物。

当时可能会觉得还算能满足你的选择需求

但是当互联网浪潮来袭，你可以在网上买到任何你想要的商品，这时你偶尔会发现，你想买的某样东西，门口的超市竟然没有，或者你觉得并不能满足你的需求。

因为互联网的发展，让你接触到了更多的产品，有了更多的选择，那么对于保险也一样。

图：合作伙伴展示

目前星光保以互联网保险业务为核心业务，提供安全、专业、高质量的服务。

合作伙伴基本覆盖国内的人寿险、健康险保险公司，比如中国平安、阳光保险、众安保险、光大永明、华夏人寿、百年人寿、复兴联合等知名保险公司，都是我们的长期合作伙伴。

在这些合作的基础上，我们对接了当前市面售卖的数千款保险产品。由专业的产品专家对每一个产品进行分析对比，从中挑选出性价比高，最适合大家购买的优选产品。

不以单个公司为导向，真正考虑到大家的需求，这也是我们专业规划服务的立身之本。

3.重视服务

以前的代理人，更多的就是销售产品，自然提不到真正的家庭服务，风险分析，保单管理

而星光保则一直秉持着帮大家「花最少的钱，买最合适的保障」的原则，依托专业的保险规划师团队

帮助大家分析现有保单，测评市面上几千个产品

帮助大家定制专属保障方案，协助大家通过健康告知，完成投保

帮助大家托管购买的保单，假设不幸出险，我们也会有专业团队全程协助理赔

为投保无门的朋友们带来「一站式解决各种保险难题的」的优质且省心的服务。

我们也会持续通过丰富的科普文章，系统的保险课堂，详细的在线咨询，专业的保险方案定制，终身的理赔协助，以及管家式的保单管理，帮助大家做好家庭保障。

4.AI 驱动，中立客观

过往，我们很多朋友都是通过一些不专业的从业人员的错误引导，而没能正确的配置保险

所以我们一直希望，可以通过技术的方式，通过科学的大数据模型，AI驱动，尽可能地减少在保险配置过程中的人为干扰。

毕竟，就算我们足够专业，我们也很难帮助到所有的家庭。

因此在星光保的愿景中，我们致力于成为领先的AI技术驱动的互联网保险中介平台，成为领先的中产家庭保险和财富管理首选平台。

在愿景之下，我们已开发并投入使用【星光保AI智能规划系统】，系统在了解您的基础需求和实际情况后，基于已有的大数据模型，进行家庭财务健康度的分析。

分析过后得出初步规划结论，针对家庭存在的风险问题，设定家庭财务的各项目标。在目标之后，针对性地给到解决方案。

基于这样的智能化系统和大数据模型，大大减少了人为介入，避免了个人经验的偏差导致的错误。让你的需求和问题，能找到经过检验的最佳解决方案。

同时,您在这个过程中，也能清楚的厘清自己家庭当前潜在风险和未来的现金流风险，明确的知道您为什么要买保险？要买什么类别的保险？ 买多少额度的保险？以多少预算来买最为划算。

更重要的是，您可以在这个过程中学会一套知识体系和方法论，包括如何诊断自己家庭的风险，如何合理的规划自己家庭未来的财务情况，合理合法的抵御各种风险。

图：星光保AI智能规划系统示例

我们也会继续通过丰富的科普文章，系统的保险课堂，详细的在线咨询，以及专业的保险方案定制，帮助大家做好家庭保障。

最终，我们希望能提供给每一位用户的，不仅仅是产品咨询、投保协助，还有从保障配置、保全托管到理赔的全流程服务。真正的帮助到每一个需要保险的家庭。

说了这么多，很感谢各位能耐心读完，也很感谢大家一直以来对星光保的支持与信任。

专业的规划师 + AI智能规划系统的赋能，是我们持续优化的方向。

让保险行业变得更好，让科学的保障规划飞向千家万户，也是我们持续奋斗的目标。

衷心希望星光保可以成为让你闭着眼睛买保险，也不会走错的地方。