保险测评 篇二百一十一：别挑了，增额终身寿险，就选这几款吧！

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

互联网保险新规年底即将落地的事情，相信大多数朋友应该都知道了。

简单来说，没有标明“互联网”字样的产品，统统需要下线。

万能险、投连险这两类收益浮动的产品，之后不准许在互联网上销售。

满足“初阶条件”的保司，可以销售医疗险、重疾险、意外险和普通定寿这几类常用的险种。

而这几年逐渐火热的 “增额终身寿险”，则需要满足“高阶要求”的保司，才可以销售。

而目前取得“高阶要求”的保司，寥寥无几。

也就是说，增额终身寿险，将在年底迎来大规模下线。

所以有理财向需求的朋友，最近一定要抓紧时间了！

今天就秉着中立客观有良心的原则，给大家推荐一下「 最值得买的几款增额终身寿险 」。

挑选攻略，看这一篇就够了~

1.

先来简单讲讲，增额终身寿险为啥可以当做理财工具。

如同字面的意思，增额终身寿险，就是保额不断增长的，保障期限为终身的寿险。

当然，光保额递增没啥用，寿险只有身故或者全残才能赔付保额。

我们总不能为了取钱，把自己打成全残吧……

所以增额终身寿险真正有用的地方在于，他的现金价值也是会随着保额进行“复利增长”的。

之后我们随时可以通过“退保”或者“减保”，来取出现金价值，以达到理财的目的。

而且最重要的是，增额终身寿险的安全性非常高，所有现金价值都是写进合同里的。

无论外界的经济条件如何动荡，该有的收益是一分也不会少的（当然也不会多~）。

2.

增额终身寿险的基本运作原理搞清楚以后，咱们就不多废话直接上正菜。

作为理财向保险，最重要的当然就是能赚多少钱。

我就把目前市场上最火的几款产品，现金价值放在一起对比一下。

选谁就一目了然啦！

以30岁男性为例，趸交，10万保费：

(制图By吐逗保)

趸交的时候。

初期收益“弘康利多多”最为优秀。

在中期时，“金满意足”的收益后来居上，是收益最高的产品。

到后期是，“金满意足”和“利多多”则并驾齐驱，现价只差几百块而已。

3年交，年缴10万保费：

(制图By吐逗保)

短期3年交的时候。

“利多多”作为回本最快的产品，在早期收益依旧傲视群雄。

而中期发力的“金满意足”，也是没有意外的称霸了中段。

在后期，“金满意足”和“利多多”两款产品同样是相差不多；

不过在大后期，“利多多”还是有着明显优势的。

10年交，年缴10万保费：

(制图By吐逗保)

长期10年交的时候。

Emmm……

是的，即便是长期缴费。

能打的，貌似还是只有“利多多”和“金满意足”这两款产品。

也就是说无论是趸交、短期缴费还是长期缴费，利多多的前期收益、金满意足的中期收益始终是顶尖的。

同时，它俩的后期收益也是数一数二的。

3.

那到底如何选择呢？

看重前期收益，就选“利多多”。

前期收益有什么用？

简单来说就是回本快！

增额终身寿险，虽然对比于常规的年金险，最大优势之一就是灵活。

但是作为长期理财向的保险产品，在初期退保肯定是有损失的。

而利多多最快4年就可以回本，也就是此时即使退保也没有任何损失，甚至有的赚。

虽然经常跟大家说，用来长期保本理财的资金，一定要确定是自己短期内用不到的。

但是嘛，人算不如天算。

一旦出现什么突发情况，急需用到资金，回本越快就越容易避免尴尬情况的出现。

所以对于回本速度有要求的朋友，选择利多多肯定是没有错的。

看重中期收益，就选“金满意足”。

中期收益高有什么用？

中期，一般指保单的10~20年左右。

这个时间段，对各个人生的时间段来说，都是比较重要的时期。

对于小孩来说，10~20年，是他学习教育刚需时期；

中期收益高的话，可以满足孩子教育金的需求。

对于青年人来说，10~20年，是他成家立业的刚需时间；

中期收益高的话，可以满足创业、婚姻奶粉的资金需求。

对于中年人来说，10~20年，是他退休养老的刚需时期；

中期收益高的话，可以满足养老的资金需求。

所以如果你恰巧符合这些刚需，比如父母给孩子买，当做教育储蓄，或者中年人买来给自己当做养老储蓄；

那么选择金满意足，是一个非常棒的选择。

4.

至于后期收益嘛，两款产品可以说是半斤八两。

非要我推荐一款的话，我更推荐“金满意足”一些。

原因有两个。

（1）可以隔代投保

大多数理财险，只支持给你的直系亲属投保。

比如父母给孩子、孩子给父母、夫妻互保等等。

而金满意足，还能支持爷爷奶奶、姥姥姥爷，给自己的孙子孙女、外孙子外孙女投保。

比如说，家里的父母比较有钱，但是孩子不太靠谱，或者婚姻方面有一些问题，不想直接把钱给孩子。

那么这个时候，就可以使用隔代投保，自己作为投保人，孙辈作为被保人。

将来无论发生什么，比如孩子的父母离婚了，或者不务正业，都可以保证孙辈的教育费用。

是很实用的一种投保方式。

（2）附赠免疫细胞储存

弘康金满意足臻享版提供了一个稀缺的增值服务：免疫细胞储存。

简单来说，就是将我们健康的免疫细胞冻存，用来之后供免疫疗法使用。

举个很简单的例子：

最近炒得非常火热的120万一针的CAR-T注射液，就是一种免疫疗法。

从我们的血液中采集出免疫T细胞，进行基因修改后大量增值，再输入回我们体内杀灭癌细胞。

而这一切的基础，就是“健康的免疫细胞”。

病情严重的血液肿瘤患者，可能外周血几乎全是肿瘤细胞。

这个时候，采集不到健康的免疫细胞，再好的免疫疗法也是白搭。

但如果使用免疫细胞储存技术，提前将健康的免疫细胞冻存，就可以完美的解决这个问题。

而且随着科技发展，不仅限于CAR-T，越来越多的免疫疗法肯定会被研究出来。

到时候没有健康的免疫细胞可用，就，太烦恼了。

所以，我对这个附赠的增值服务，还是蛮看好的。

5.

总结一下。

纯粹从收益来看，利多多前期回本最快，金满意足中期收益无敌，后期两者半斤八两。

基础保障上，金满意足的隔代投保和免疫细胞储存服务是利多多没有的。

基本情况呐，就是这样的。

大家可以根据自己的实际需求选择，这两款产品绝对是目前的旗舰。

如果对于这两款产品有什么疑问，抓紧时间来找我，帮你解决。

打完收工~

我是算收益算到眼花的吐槽君，爱你们！

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