达尔文vs超级玛丽，这4款热门重疾险，谁的保障更好？

作为高性价比重疾险的代表，每年「达尔文」系列和「超级玛丽」系列的产品一经上线，都会受到许多朋友的关注。

今年也不例外——达尔文6号与7号，超级玛丽7号的经典版与暖男版，四款产品在吸足眼球的同时，也使得不少朋友产生了“选择困难症”。

今天我们就来对比一下，看看它们谁的保障更好，以及该如何进行选择，主要内容如下：

• 四款热门重疾险，谁更值得选？

• 想要加强保障，哪款更好？

• 身体有异常，应该怎么选？

四款产品由不同的保险公司承保，但在基础保障方面相差不大，我们来对比一下：

直接说结论：

• 如果是男性朋友：无论是保至70岁还是保终身，都可以优先选择超级玛丽7号（暖男版）。它仅限男性购买，保障全面，价格也要比其他几款产品便宜一些。

• 如果是女性朋友：保至70岁可以优先考虑达尔文6号，价格更便宜，还自带第二次重疾保险金；保终身可以选择达尔文7号或超级玛丽7号（经典版），两款产品价格差不多，保障也都很全面。

很多朋友可能不太理解「达尔文6号」的第二次重疾险保险金，它其实相当于低配版的重疾二次赔，在第一次患重疾获赔后，第二次患重疾还能获赔，但是要求两次重疾都发生在60岁前。

另外三款产品也有类似的保障，只是需要自己附加，30岁的朋友加上也只要一两百块，很便宜。我们简单对比一下，给大家一个参考：

达尔文系列的两款产品，满1年患第二次重疾，赔20%保额，满2年赔40%，以此类推，满5年及以上，赔100%。

可以看到，超级玛丽系列的两款产品相对更好一些，它们没有病种限制，只要首次重疾发生在60岁前，满3年后患第二次重疾，即可获得赔付。

如果想要这项保障，可以优先选择它们。

对一些有更多预算、希望保障更好的朋友来说，还会想额外附加一些其他的保障，比如疾病额外赔、癌症多次赔等。这种情况下，几款产品怎么选更好？下面我们就来看一看。

这四款产品，都有丰富的可选保障，但不是每一项都需要选择。

一般来说，有三种保障是大部分朋友可以考虑的，分别是“疾病额外赔、癌症多次赔和心脑血管2次赔”。

我们分别来分析一下原因，同时对比一下几款产品在这3种保障上的区别。

1、疾病额外赔：在“赚钱阶段”做高保额

所谓的“赚钱阶段”，也就是我们作为家庭经济支柱的阶段。这个阶段，一旦患病，无法工作，主要的收入来源就会断掉，但家中的开销却不能停，经济压力会很大。

所以在预算允许的范围内，我们都尽量把保额做高。

这时候附加“疾病额外赔”就是个不错的选择，它能在特定的年龄段，额外赔一笔钱，例如60岁前患重疾，额外赔100%保额。

这样在重要阶段获得高保额的同时，相比“直接买高保额”，也能省下一笔钱，颇具性价比。

以超级玛丽（暖男版）为例，30岁男性直接买50万保额，保终身，分30年交，每年要交5060元；如果是买30万保额附加“疾病额外赔”，每年只要交4008元，在50岁前患重疾能赔60万，50~60岁能赔54万。

下面我们以“50万保额”为例，来对比一下四款产品的“疾病额外赔”保障，看看谁更好：

可以看到，几款产品附加“60岁前额外赔”后的价格相差不大，其中超级玛丽7号（经典版）保障最好，60岁前重疾都能额外赔100%，买50万赔100万，可以优先考虑。

达尔文6号和超级玛丽7号（暖男版）也不错，可以作为备选。

2、癌症多次赔：加强癌症保障

癌症是我国居民最为高发的疾病，治疗难度大，复发率也比较高。

所以无论男女，预算允许的情况下，买重疾险时都可以把癌症多次赔给加上。这样首次患上癌症获赔后，再患癌症，也还能获赔。

都下面我们来对比一下四款产品的“癌症多次赔”保障：

两个系列产品的保障并不一样，但都比较有代表性，市场上其他重疾险的“癌症多次赔”，形式基本都与它们相似。

同时，在众多重疾险中，这四款产品无论是在保障内容还是价格方面，都有一定优势，可以优先考虑。

它们的特点如下：

• 达尔文系列：首次重疾可以是癌症，也可以是其他重疾，之后再患癌症，间隔满3年或180天，就能获得赔付。

• 超级玛丽系列：首次重疾必须是癌症，后续再患癌症，间隔满1年即可获得赔付。

总的来说，两种形式的侧重点不同，前者的保障范围更广，赔付比例更高；后者只保“首次重疾为癌症”的情况，但要求的间隔时间更短，我们可以结合自己的需求来选择。

另外，男性朋友患心脑血管疾病的概率比较高，买重疾险时也可以考虑把“心脑血管2次赔”保障给加上。30岁的朋友买，一般是几百块钱，价格不贵。

除了「超级玛丽7号（经典版）」外，另外三款产品都能附加该保障，且价格差距不大，也可以按需选择。

总的来说，以上几款产品都不错。但对身体有异常的朋友来说，除了关注保障和价格外，还得考虑产品对不同疾病的核保情况，下面我们就来看一看几款产品的差别。

身体有异常的朋友，在投保时，可能需要进行智能核保，也就是要看已有的疾病是否符合保险公司的要求。

然后再从符合要求的产品中，选择适合自己的产品。

我们总结了四款产品在一些常见疾病上的核保结论，打“√”为有机会正常承保，具体如下：

可以看到，对甲状腺结节、乳腺结节等常见疾病，四款产品基本都有机会正常承保。

需要注意的是，不同产品的核保要求并不一样。

以“肺结节”为例，已手术治疗的情况下，「达尔文6号」和「达尔文7号」都要求“病理结果明确为良性，且术后痊愈，复查肺部CT无异常”，才可正常承保。

但对“术后痊愈的时间”，后者要求满一年，前者要求满半年，更加宽松。所以我们可以先选择保障更好的产品进行尝试，如果不符合要求，就可以再试试其他产品。然后在能正常承保的产品中，来挑选最适合自己的。

买保险，最重要的是适合自己。

这四款重疾险各有特点，我们可以结合自己的需求来选择。