渤海鑫禧人生增额终身寿险怎么样?值不值得买?

2021-03-03 18:54:11 0点赞 0收藏 0评论

渤海人寿鑫禧人生,是一款增额终身寿险产品。合众人寿的一款年金险也叫这个名字,不要弄混了。

这并不是一款新产品,最近有粉丝来问这款产品怎么样,今天十步给大家测评一下。

渤海人寿,这家公司2014年成立,目前披露的公司风险综合评级,自 2018 年四季度至 2019 年三季度,稳定保持 A 类。

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基本信息

渤海鑫禧人生增额终身寿险怎么样?值不值得买?

支持0-65周岁人群投保,很多新产品都已经支持到70岁了;

这款产品缴费期间灵活,包含趸交和年交,最长可以20年缴费;

起投门槛低,趸交1万元起,年交5000元起,很多年轻人也都能负担起;

支持1-4类职业人群投保,职业限制较多,不够宽松;

有7条免责条款,包含后驾驶、吸食毒品等。

加减保规则:

鑫禧人生不支持加保:

年金险产品中,大多数的增额寿收益都比较不错,很多人希望,未来收入增加后能够继续追加保费。这一点,鑫禧人生就比较弱势。

鑫禧人生支持减保:

减保限制较多,在第5个保单年度后,每年仅可申请一次,每次最高的减保金额,不能超过首年基本保额的20%。

这款产品没什么亮点,很中规中矩的一款增额寿,保额按年3.5%复利递增,相当于当年保额等于前一年保额*(1+3.5%)。

产品也没有其他的增值服务,比如万能账户或者常见的一些附加险,这款产品都没有。

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收益如何

以30岁老王为例,老王花10万投保了渤海鑫禧人生,年交保费1万元,缴费期10年。

回本时间:鑫禧人生在第8年开始返本,现金价值基本等于当年已交保费。

渤海鑫禧人生增额终身寿险怎么样?值不值得买?

当老王50岁时,账户的现金价值约为16万,是本金的1.6倍。此时IRR为3.14%。当老王60岁时,本金翻倍,账户的现金价值是本金的2.3倍。

就是说,老王用了不到30年的时间,身价就翻了一倍。

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同类产品对比

收益看起来还可以,俗话说,没有对比就没有伤害。跟最近大热的产品和泰增多多对比后发现,在收益上,鑫禧人生还是稍微差了那么一点。

渤海鑫禧人生增额终身寿险怎么样?值不值得买?

还是以老王为例,在老王50岁时,增多多的现金价值约为17万,多出鑫禧人生近8千元,此时,增多多的IRR达到3.44%。

在老王60岁时,现金价值已经是本金的2.4倍,多出鑫禧人生1.1万左右。

时间是增额寿产品最好的增值伙伴:时间越长,收益的差距也逐渐拉开。到90岁时,两者的收益相差5.4万。

而增多多灵活性更高,在70岁前可以随时加保,减保也没有太多限制;同样的缴费方式下,增多多在第9年回本;

而且,从收益来看,还是增多多表现更好。

- 总结一下 -

ZONGJIE

渤海鑫禧人生不支持加保,未来不能继续追加保费;

保单第8年回本,返本时间早,万一需要退保,能减少本金损失;在保单前30年内,本金翻倍,90岁时,本金翻了6倍。

不过,与热门产品和泰增多多相比,除了回本时间较短,在其他方面还是稍微差一点。

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