孩子买什么保险最合适？给孩子买保险时有哪些坑？

孩子是父母的心头宝。很多家长都会给孩子购置保险，呵护他们健康成长。

很多父母在给孩子买保险的时候，都会觉得很迷茫。孩子需要哪些保障呢？给孩子买什么保险好？有哪些坑？

今天，深蓝君就跟大家一起来聊聊这些问题，希望给各位爸爸妈妈提供一点思路。

一、给儿童投保，应注意哪些误区？

误区一：重视儿童保障，忽视大人保障

有些家庭对孩子的保障做得很好，却忽视了大人的保障，这是不对的。父母才是家庭经济的来源，孩子出险，父母还可以应对；但如果父母出险，整个家庭就会停止运作。

因此，在配置保险时，正确的做法是优先大人，之后再考虑小孩的保障。

误区二：追求大而全的保险，忽视保额

有些家庭在给孩子投保的时候，一味追求全面、长久的保险，而忽略了保额。给孩子买保险，保额是很重要的，毕竟只有保额充足，才能起到应有的保障作用。

误区三：给孩子买寿险

寿险以被保人的寿命作为保险标，主要是为那些需要承担家庭责任的人准备的。孩子并不是家庭收入来源，所以给孩子投保时，不需要购买寿险。

此外，为了防范投保人的道德风险，国家对未成年人的身故保额进行了限制：10岁以下（不含）身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。所以给孩子买寿险，意义也不大。

误区四：盲目购买教育金，忽视保障

很多家长都非常重视孩子的教育，宁愿自己饿着，都不能耽误孩子的教育。在买保险的时候，先给孩子购买理财类保险——教育金。但这是一个很大的误区，健康都没有保障好，何谈学习。

因此，给孩子买保险我们要牢记一个配置原则：先保障，就理财。

二、儿童会面临哪些风险？

想知道儿童需要哪些保障，我们就需要清楚儿童成长过程中会面临的风险。

下面，深蓝君先跟大家聊聊儿童会面临哪些风险？

1、意外伤害风险

孩子天性活泼，遭遇意外伤害的概率很高，轻则小磕小碰、撞上摔伤、猫抓狗咬等，重则触电身亡、溺水身亡、重大交通事故身亡等。

2、重大疾病风险

如今，重疾发病率逐渐年轻化，少儿特定重疾患病率也越来越高。随着医学的发展，少儿重疾治愈率提升了，但治疗费用居高不下，给许多家庭造成了沉重的负担。

3、住院费用风险

儿童的身体免疫力比不上成人，感冒发烧的概率更高。每年换季的时候，不少孩子会因感冒引起的呼吸道感染住院。这类小病小痛达不到重疾赔付比标准，需要用医疗保险报销。

知道儿童面临的风险后，给孩子买什么保险也就很清楚了。深蓝君建议大家购买：少儿医保、意外险、医疗险和重疾险。

三、给儿童买什么保险合适？

为儿童投保，我们首先以国家医保为主，商业保险作为补充。

因此，深蓝君建议大家按照这样的投保顺序来配置：少儿医保、重疾险、意外险、医疗险。

1、少儿医保

我们首先要考虑的就是医保，它是基础保障，也是国家给每个人的保底。

少儿医保保费很便宜，每年只要花费100多元，就可以报销60%-80%的医疗费用。它的投保条件也比较宽松，不但普通的疾病可以带病投保，连先天性疾病、遗传病、传染病也可以投保，而且续保有保证。

2、重疾险

给孩子购买重疾险，主要是为了预防孩子得了大病，给家庭带了经济损失。重疾险赔付的金额是不限制用途的，所以可以在很大程度上弥补家长因为照顾孩子而不能工作导致的收入损失。

给孩子买重疾险，我们要注意把握好预算：

如果预算不多，就选择保短期的重疾险，比如保到孩子30岁，以较低的保费做高保额。

如果预算充足，就选择保终身或者保长期，反正越早买越便宜。

3、意外险

小孩子活泼好动，成长过程中容易磕磕碰碰，大伤小伤不断，所以，给孩子购置一份意外险是必须的。

目前，市面上的意外险大多数一年期保险，保费也比较便宜，一年大概一两百块。

由于儿童没有家庭责任，所以给孩子购买意外险的时候，要重点关注意外医疗的额度、免赔额和报销比例。

4、医疗险

购买了医保后，如果还担心孩子生病住院产生一些医保外费用，就可以选择购买一份百万医疗险作为补充。一年几百块就能获得几百万的保额，保障孩子成长过程中可能会遇到的大额医疗费用问题。

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