给父母买再好的保健品都不如给他们买份保险

父母是这个世界上最值得我们用尽全力去爱的人，但我们往往把这种爱放在了孩子身上。

——坤鹏论保

中鹏哥曾提到过，2020年有几位亲戚离去了。

有的因为得了疾病；也有因为猝死。

虽然猝死也是疾病，但发生的非常意外。

如果再算上身边认识的人就更多了。

随着年龄的增长，越来越觉得生命的脆弱，特别是父母一辈，其实我们并没有认为他们年龄有多大，但架不住岁月不这么认为。

最近，鹏哥的一位亲戚确认为肺癌，并且家里经济条件一般，无法进行任性的治疗。

与鹏哥父母年龄差不多，平时与我们关系也非常不错，所以弄的父母也着急上火，还生了一场病。

鹏哥也难过，小时候总去他们家玩，现在回老家时，每次也必去他们家。

但在难过之余，鹏哥想的更多的是：

如果这件事发生在自己身上，我该怎么办？我是否有足够多的钱能帮父母治病？

另外还有一个更严肃的问题：我是否能倾家荡产为父母治病？

作为一个上有老、下有小的人，这个问题经不起道德的考验，但却很现实。

大家都可以设身处地想想，万一自己父母得了重病，你能倾家荡产帮父母治病吗？

想来想去，最可行的办法就是给父母买一份保险。

这点小钱花起来不会心疼吧？

万一得了重病，有保险公司帮我们兜底。

如果没有得病是最好的结果。

还有比这种方案更好的办法吗？

可是，我们都有给父母买过保险吗？

好像也没有。

借着最近发生的事情，鹏哥赶紧给父母买了份保险，也和大家聊聊，给父母买保险的事情。

本文重点内容：

• 为什么父母的保险难买？

• 什么样的保险适合父母？

• 有哪些可以推荐？

一、为什么父母的保险难买？

鹏哥接触过很多询问保险的人，问的最多的，是自己的保险怎么买。

如果已经结婚的，还会问到配偶的保险怎么买。

如果已经有孩子的，肯定还会问孩子的保险怎么买。

并且大概率情况下，会优先给孩子买，甚至只给孩子买。

针对这个问题，鹏哥还专门写过文章，聊保险购买优先级的问题，不建议先给孩子买。

但是，鲜少有人来咨询怎么优先给父母买保险的。

还有一个原因是——贵。

以重疾险为例，一年大几千块钱保费，保额可能也才5万、10万，真的是贵。

大家的保费预算其实都不充裕，把自己一家三口、四口配置完，预算已经捉襟见肘。

再加上父母的一大块支出，确实压力有点大。

而父母一辈的人，通常想不到要通过购买保险来转嫁自己的经济风险。

即使想到了，面对高昂的保费，也是望而却步。

几个因素加起来，就导致给父母买保险的情况比较少。

二、什么样的保险适合父母？

2020年发生过这一系列的事情之后，鹏哥反复认真思考过这个问题：

如果我们父母得了重病，我们能够倾家荡产帮他们治病吗？

大概率情况下不能。

就算我们自己没问题，还有配偶，TA们会同意吗？

就算TA们也同意了，还有孩子要养，孩子的未来怎么办？

当然，我们自己多挣钱，让治病一场大病的钱成为我们一小部分支出，这是可行的。

比如身价千万，治疗个癌症什么的完全不在话下。

但对于绝大多数人来说，无论怎么努力，也不可能挣这么多钱。

没钱治病，仍然是大多数人不得不面对的现实。

真到了这个时候，怎么办？

坐在家里哭天抹泪，希望老天垂爱？

抱歉！天下可怜之人太多，老天帮不过来，还得靠我们自己。

想来想去，保险似乎是唯一一个在这种时候可以帮得到我们的。

但面对父母保险贵的问题，我们要怎么解决呢？

鹏哥的建议是：

集中资金，将我们最承担不起的那个风险，转嫁给保险公司。

什么样的风险是我们最承担不起的？

显然是得了重大疾病的治疗。

那是说我们要给父母投保一份重疾险吗？

并不是。

重疾险的保费，对于很多家庭来说，支出过高了。

鹏哥的建议是，买一份医疗险。

在基础医疗保险之外，再买一份商业医疗险。

给孩子买保险、给自己买保险，我们考虑的角度是所有风险都照顾到。

所以我们会考虑重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。

但给父母买保险，我们不用考虑把所有风险都转嫁出去，可以考虑优先要把什么风险转嫁出去。

并且是在成本可承受的情况下。

基于这个思考，鹏哥认为给父母买一份医疗险是最靠谱的方案。

医疗险分为几种，除了基础医疗险必买以外，商业医疗险的优先级是：

• 百万医疗险

• 防癌医疗险

• 普惠医疗险

如果身体健康，年龄在60岁以内，可以优先考虑购买百万医疗险。

如果年龄已经过了60岁，或者身体有些异常，比如三高什么的，无法投保百万医疗险的话，可以购买防癌医疗险，70岁以内都可以投保。

如果年龄过了70岁，或者身体情况不允许，连防癌医疗险也无法投保了，还可以考虑今年刚刚流行起来的普惠医疗险，没有投保门槛，只要有基础医疗保险就都可以投保。

医疗险的好处有两点：

保费便宜：医疗险的保费相对便宜，至少比重疾险的保费要便宜好多了，如果只买医疗险的情况下，至少在父母80岁之前，保费虽然压力大，但还是可以承受的。如果是普惠医疗险，基本可以不用考虑保费的问题了，一年不足百元，任谁也都可以承担得起吧？

保额高：医疗险的保额，动辄200万、300万，只要在理赔范围内，治病几乎不需要考虑花钱的问题。花200万治疗费仍然没治好，并且人还健在的情况也不多。即使癌症治疗，100万以内也有结果了。

三、有哪些可以推荐？

在明确了要不要买、怎么买以后，我们来看看，要买什么。

1. 百万医疗险

我们先来看一下市场上主流的百万医疗险。

百万医疗险对被保险人身体健康情况要求比较高，并且对被保险人年龄要求也比较高。

60岁以内投保没问题，过了60岁就无法投保了。

这两个条件如果没问题的话，我们再来看要怎么选：

追求性价比：如果追求性价比高，可以重点关注超越保2020（标准版），一般疾病200万保额、重大疾病400万保额够用了。并且还有6年保证续保，这也是2020年主流的一款百万医疗险；

追求保障全面：如果公司法保障全面，肯定优先尊享e生2020，作为国内百万医疗险的开创者，尊享e生系列一直都是以保障全面著称。虽然没有保证续保条款，但其保证续保能力还是不错的；

追求续保条件好：确实有很多人会担心无法续保问题，所以2020年开始推出了长期保证续保的医疗险，知名度最高的是平安健康推出的e生保·长期医疗险——20年保证续保。如果担心无法续保，可以优先选择e生保·长期医疗险。

2. 防癌医疗险

听到这个名字，有人会问：

买了防癌医疗险就不会得癌症了吗？

这显然是对防癌医疗险的一种误解。

其实正确的叫法应该是：癌症医疗险——只理赔癌症治疗的费用。

只是叫着叫着，就被叫成防癌医疗险了，可能是寄托了大家美好的愿望吧。

性价比：如果考虑性价比，60岁前阳光神农父母6年期癌症医疗险是最好的，6年保证续保也是不错的。过了60岁，女性被保险人可以考虑i康保终身癌症医疗险，保费会更便宜；

保证续保：如果考虑保证续保时间长，除了阳光神农父母6年期癌症医疗险，其他三款防癌医疗险都是终身保证续保的；

保障全面：如果追求保障全面，可以选择好医保终身防癌医疗险，医疗垫付城市没有指定的，所有城市都可以用。

3. 普惠医疗险

普惠医疗险是今年才开始流行的一类医疗险。

在基础医疗保险之上，有2万元左右的免赔额，剩下医疗费给予一定比例报销。

很多城市已经推出了自己的普惠保产品，大家可以选选。

另外，众安保险也推出了面向全国的普惠保，具体保障为：

医保目录内：保额200万，免赔额2万，80%报销；

医保目录外：保额100万，免赔额2万，80%报销；

特定疾病药品：保额100万，免赔额2万，80%报销；

如果你所在的城市没有普惠保产品，或者性价比不如众安全民普惠保，就可以选择众安全民普惠保。

如果当前城市的普惠保产品性价比更好，可以选择所在城市的普惠保产品。

普惠保产品最大的特点有两个：

没有投保门槛；

保费极便宜。

如果百万医疗险、防癌医疗险无法投保，鹏哥强烈建议给父母投保一份普惠医疗险。

再没钱，几十块钱也不至于拿不出来吧？

真要是得了癌症，至少可以分摊几万、十几万甚至几十万。

这个帮助还是很大的。