给孩子的保险配置指南

创作立场声明：职业保险培训讲师，真诚分享我的经验与知识。

近期咨询我给宝宝买保险的宝爸宝妈很多。给小朋友配置保险，这方面涉及的东西可以说是花样繁多，有时候宝爸宝妈会被经纪人说得晕头转向的，什么儿重疾险，返还的不返还的、医疗住院险、小孩子的教育金。今天我把自己一直提供的几套配置方案以表格的形式整理归档出来给大家一个参考，希望这篇文章能帮助到你们，有问题我也会帮忙评论区给大家一个解答。

那么孩子的保险到底怎么买？我整理了三个方案，逐步进阶：

• 方案一（基本，共2392元）
  

定期重疾-百万医疗+意外险（2392元）

其中重疾险80万保额，赔2次，保30年，相当于孩子工作前的保障由我们父母来搞定。

医疗险，只保障住院，万一生大病，治疗费用这块不用担心。

意外险，20万基本保额，小朋友难免磕磕碰碰，意外受伤后去医院看门诊或住院，医保报销后自费的部分都可以用这个1万的额度报销，比较常见的有宠物抓伤后打疫苗。

• 方案二（全面，共3167元）

定期重疾+百万医疗+小额住院+意外险（3167元）

方案二就是将方案一的意外险调整为一款住院宝产品。

住院宝相当于是一款，附带意外保障的小额医疗险（1-2万上限），刚好去填补百万医疗险1万免赔额的空白。

当然个人认为1万以下的住院费用，其实没必要通过保险去转移，家庭自己承担即可，保险主要还是解决那些家庭承担起来压力较大或是承担不起的风险。

• 方案三（一步到位，共6275元）

定期重疾+终身重疾+百万医疗+意外险（6275元）

方案三是我个人比较建议的方案，虽然钱是最多的，不过一劳永逸。

在孩子的保障中，加入终身多次赔付的重疾险，打好孩子终身保障的基础。这款终身重疾险，30岁男性买同样的保额，要1.2万/年，孩子买只要4300/年，几乎只要1/3的保费，确实要划算许多。

配置了50万的定期重疾+50万的终身重疾+医疗险和意外险，花了6200，舒服的。

很多销售/公众号都在说，先保父母后保孩子，其实无所谓的。关键的问题在于，孩子的保费占比，比如整个家庭保费预算是1.5万，孩子的保障选择方案三，花了6000，那肯定是不合理的，毕竟大人负责赚钱，主要保障对象还是以大人为主。

以上就是本次整理的分享，希望这篇文章能帮助到你们。

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