房贷LPR新政后换不换？LPR下行能多低？再低也不会低于公积金利率！

自己前几篇文章有些朋友留言的问题这里汇总下，给大家统一解答回复下。

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从网络统计的数据上看，LPR下行是大多数人的看法。但是能有多低有人考虑过吗？所以LPR再低也不会低于公积金利率。

1.已办完的贷款会怎么样呢？

根据周边信息汇总，越来越多的人开始收到LPR转换的通知，银行动作明显加快，毕竟收口时间是2020年8月30号。并且这次转换之后加点数值一旦确定，在整个合同期限内都是固定不变的。这里就需要注意的是签约时间，2020年1月1日前的全部需要重新换签，这个时间之后签的都是LPR。而贷款利率会有一个重新定价，是银行和贷款人协商约定，最短为1年。每次利率重新定价时，就会按照最近一个月相应期限的LPR来确定。所以LPR下降对于已经贷款的家庭来说，也是可以享受到降息的实惠的。那么有多大的便宜可占呢？这个便宜真的不太大，个人认为不会低于公积金贷款利率，因为公积金贷款银行基本没有盈利。

利率4.9以下，没有几年就要还完的，可以选择固定赌一把。选个固定利率，每年也省不了几个钱。不如好好研究下怎么升职加薪。

利率上浮的，月供压力不大的，还有10年以上还款期的，我个人建议就别折腾了，转LPR吧！大家一起赌国运，让通胀和货币贬值来解决一切问题。每天开开心心的生活就好。

2.为什么要推行LPR呢？

其实LPR出台，不是针对房地产市场的，它的最大意义是利率市场化。这个是大趋势！市场化就是啥意思呢？借钱的人不能亏钱，不然谁还干这种事，盈利才是最根本的目的。怎么盈利？涨价呗！这个可是没有上限的。

哪怕贷款利率并非一成不变，可以根据供求关系浮动，最终目的也是为了盈利。我们都是羊…

注意，LPR不是央行定的，而是商业银行定的，是一种商业行为。估计过一段时间，你就会接到银行客服的电话，通知你选择新的房贷利率。在此之前，对LPR利率、固定利率有个大概的了解，这样才能更理性地做出选择！

3.贷款20年好还是贷款30年好？

个人建议，在可接受可控的月供下，能多贷就多贷，能30年就不29年。因为你会发现“钱”越来越不值钱。通胀、贬值将长期伴随，可能5-10年还不明显，但是我们看看10年前的百万和现在的百万绝对不是一个购买力。让我们靠时间来一起消化掉债务，前提是能够稳定的还款。

4、公积金贷款比商业贷款划算很多，我们该怎么操作？

首先公积金贷款不参加LPR。且公积金是一种福利，购房能用公积金一定想方设法用，对于这点我坚信有便宜不占就是吃亏。如果购房的时候不能用，也别纠结，有需求赶紧上车，安居才能乐业。这是心态和生活态度的问题，你可以不接受，只要有人愿意跟你一起这样生活就行，这个是社会问题，我们不讨论。有了公积金贷款再找个跑过3.25%且稳定的投资渠道之后，吃息差就好了，不过一定要稳，因为这是你的还款钱。所以LPR再低也不会低于公积金利率。这个便宜一定要占！

家里有矿赚特别能赚钱的不在此范畴。不要忽悠别人救命钱去做什么定投，高收益的背后就是高风险。定投也是要低入高抛，什么时候高？什么时候低？大多数人不清楚，我也不清楚！今年算是定投和股票上车的好机会，你敢进吗？（商贷利率再低也低不过公积金，所以大家不要过分乐观）

最后，房贷还能给点个税的减免，也没多少，羊毛总是要薅一点的。房贷压力小的朋友可以延长还款时间来规避个税。毕竟还能增加1000元的免税额度。不过这个需要理性计算的，不要冲动、不要盲目行动。