慧馨安健康保，便宜，但有2个坑！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

去年，哆啦曾帮客户拿到了160万的理赔款。

客户投保险种：慧馨安少儿定期重疾险

被保人6岁

出险经过：

2019年1月，客户给孩子投保了80万的慧馨安，保费872元/年

2019年8月11日，被保人在黑龙江大庆市医院确诊【重症手足口病】

2019年8月19日，哆啦协助家属寄送理赔资料

2019年10月，顺利结案，家属收到160万理赔款

估计很多人会奇怪，一份重疾险，能赔160万这么多？

160万=重疾保险金80万+少儿特疾保险金80万

慧馨安少儿重疾险中，“重症手足口病”属于少儿特疾，可额外赔100%保额，所以小朋友拿到了2倍保额的理赔款！

这就是这款产品的最大特色，少儿高发的特定疾病可多倍赔付，如果孩子不幸生了大病，能够有足够多的钱治病，相当于1份钱买2份保障！

而在去年底，终身版的慧馨安健康保少儿重疾险上市了。它有哪些保障呢？我们来看看：

慧馨安健康保是款怎样的产品？

亮点： 可附加重/中/轻症保额翻倍赔付、首款可附加癌症二次赔的少儿重疾险

说人话：慧馨安健康保，重疾赔1次，保终身，无身故责任，是一款高性价比的消费型重疾险。

适合人群：追求高性价比的人群

慧馨安健康保少儿重疾险，保障有多好？和大黄蜂3号、妈咪保贝这些*级重疾险对比，哪个性价比最高？

今天分享4个话题：

1. 慧馨安健康保，保障好不好？

2. 货比三家，价格贵不贵？

3. 公司靠谱吗？理赔好不好？

4. 投保门槛高不高？我能买吗？

N1

慧馨安健康保，保障好不好？

下面我们从基础保障、可选附加保障来全面来分析下， 慧馨安健康 保，究竟好不好？

基础保障

承保公司：昆仑健康

投保年龄：28天-17岁

保障期限：终身

缴费期限：5/10/15/20/30年

等待期：90天

重疾保障：110种，赔1次，赔100%

中症保障：25种，不分组，赔2次，赔50%

轻症保障：50种，不分组，赔3次，赔30%/35%/40%

少儿特疾：20种，22岁前赔200%

身故：无

被保险人豁免：轻症、中症、重症（若附加癌症二次赔）

可选附加保障

特别关爱金：22-70岁，重/中/轻症保额翻倍赔付

恶性肿瘤二次赔付：赔100%，间隔期（180天/3年）

慧馨安健康保亮点解析

1、重疾保障好不好？

慧馨安健康保，保110种重疾，最高保额80万，赔100%保额；理赔率达95%的25种重大疾病均有保障，没啥毛病。

2、轻症保障是否全面？

慧馨安健康保，轻症赔3次，赔30%/35%/40%，每次多赔5%的保额，还不错。

是否包含十一种高发轻症，是衡量一款重疾险好不好的重要指标。

如下表，十一种高发轻症，慧馨安健康保都有包含，加分！

3、可附加关爱保险金，保额翻倍

这是慧馨安健康保最大的亮点！而且非常非常划算！

附加关爱保险金，22-70岁，重疾、中症、轻症可 翻倍赔付！也就是说，0-21岁，保额80万，22岁-70岁，保额变成160万！

举个例子

老王给0岁 小宝 买了80 万保额的 慧馨安健康 保 ，并附加 关爱保险金

若小宝20岁患重疾，可赔80万

若小宝22岁患重疾，可赔80*2=160万！

中症、轻症同样，22-70岁可以赔2倍的钱！

这相当于22岁后另外买了一份同保额的定期重疾险，解决了孩子成年后想要增加保额的问题，而且花的钱还很少！

如上表：

慧馨安健康保，0岁男宝，附加特别关爱金， 保费需要多交1 150元 ，

相当于在宝宝0岁时，提前花1150元，买了一份50万保额，保障22-70岁的定期重疾险

而如果是等孩子22岁，再补充50万的定期重疾险，要花多少钱呢？

按22岁的年龄测算成人重疾险的保费如下：

康惠保旗舰版，22岁男，2545元/年

嘉和保，22岁男，2295元/年

由此可见，成年后再补充同等保额，至少要多花50%的钱！

慧馨安健康保，提前花一半的钱，把保额补充了，是非常非常划算的！

而且哆啦强烈建议附加，因为考虑到通货膨胀，不论现在给孩子买多少保额，将来也都要补充！现在能花更少的钱，何乐而不为呢？

用数据来看看通货膨胀这个魔鬼：

根据70法则，假设通货膨胀率3.5%，钱贬值一半所需的时间为70/3.5=20年，

也就是说，现在的50万，20年后只值25万，真是可怕！

4、 少儿特疾赔付

慧馨安健康保，若罹患20种少儿特定疾病，共可赔200%的保额！这其中有11种为少儿高发的重疾（标绿），数量还蛮多，很不错！

5、可附加恶性肿瘤二次赔付

慧馨安健康保，是首款可以附加癌症二次赔的少儿重疾险。

若首次重疾不是癌症，间隔180天后，确诊癌症，可赔100%保额；

若首次重疾为癌症，间隔3年，癌症仍持续、转移、复发或新发，可再赔100%保额！

慧馨安健康保，重疾只赔1次，若附加癌症二次赔，保障更为全面，可应对一生中发生多次重疾的风险呢！

慧馨安健康保,有什么坑？

1、等待期内，罹患重疾、中症、轻症、少儿特疾，合同终止。

市面上较为友好的重疾险，等待期内罹患轻症、中症，仅轻/中症责任终止，其它保障仍然有效。相对而言，慧馨安健康保比较严格。

2、少儿特疾，限定22岁前才可双倍赔付，有年龄限制。

含少儿特疾多倍赔付的少儿重疾险，最友好的是没有出险年龄限制，保障期内都有效！如妈咪保贝、晴天保保。

但若附加特别关爱金，这个问题就不存在了，下文会介绍！

N2

慧馨安健康保和同类重疾险对比

慧馨安健康保，是无身故责任的消费型少儿重疾险，性价比如何，还得和同类产品比一比才知道！

如下表，哆啦选择了目前市场上性价比高的另外2款少儿重疾险与之对比：

• 慧馨安健康保【昆仑健康】

• 大黄蜂3号【横琴人寿】

• 妈咪保贝【复星联合】

我们从以下3方面进行PK:

1、疾病赔付PK

大黄蜂3号>慧馨安健康保>妈咪保贝

大黄蜂3号，重疾/中症/轻症的赔付比例是最高的！重疾最多赔150%，中症最多赔60%，轻症最多赔40%，很不错！明显优于其它2款产品！

2、少儿特疾保障PK

妈咪保贝>慧馨安健康保>大黄蜂3号

给孩子买重疾险，尤其要关注高发少儿特疾保障，怎么选呢？

一般看这两个标准：

16种少儿高发特疾，多倍赔付的病种，越多越好

多倍赔付没有年龄限制

下表为3款少儿重疾险，高发少儿特疾多倍赔付情况：

妈咪保贝，可双倍赔付的高发特疾数量最多，而且没有年龄限制， 保障期内，罹患任何一种少儿特疾，都可赔付200%保额，

而大黄蜂3号、慧馨安健康保，都限定了少儿特疾多倍赔付的年龄，不好：

大黄蜂3号，限定在20岁前确诊才可享受

慧馨安健康保，限定在22岁前

不过，慧馨安健康保，若附加特别关爱金（保额翻倍赔），少儿特疾多倍赔付就不存在年龄限制的缺陷了！

因为慧馨安健康保，保障的20种少儿特疾，同属于重疾保障的病种，附加特别关爱金，22岁-70岁，重疾保额翻倍，也相当于22岁后，这20种少儿特疾也是2倍赔付，不存在年龄限制了！

3、保费价格PK

3款少儿重疾险，3种方案价格对比如下：

（1）若纯保障疾病，不附加任何责任， 慧馨安健康保是最便宜的！

（2)想要预防发生多次重疾的风险，可附加重疾多次赔或癌症二次， 大黄蜂3号是最便宜的，重疾最多赔3次， 每次100%保额 ， 但重疾病种被分成了6组；

那么，综合来看，这3款少儿重疾险怎么选呢？

（1）追求高性价比 ：纯保障疾病，慧馨安健康保最好，保障全面，价格最低！而且建议附加特别关爱金，保额翻倍很划算！

（2）预防多次重疾风险 ：推荐大黄蜂3号，赔付比例高，而且附加重疾多次赔，价格最便宜！

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

昆仑健康2019年三季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：131%

风险综合评级：B

昆仑健康三季度评分都是合格的，公司经营状况良好，值得信赖！

而且此前推出的产品也很优秀，如健康保2.0，最便宜的成人消费型重疾险，今年的销量不错！

如果您真觉得 慧馨安健康保不错，可以大胆下手！

保险是一纸合同，能否理赔只与合同有关，和公司大小没有关系。

N4

投保门槛高不高？ 我能买吗？

购买保险的两个门槛：

一是费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

经过上文对比， 慧馨安健康保，保障全面，价格也很便宜，是一款高性价比、值得入手的少儿重疾险！

二是健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。

慧馨安健康保，有7条健康告知，问询较为合理，没有问询历史投保额度，和同类产品差别不大！

N5

少儿重疾险总结

慧馨安健康保，目前已经取代妈咪保贝，成为哆啦最爱的少儿重疾险了！

保障全面，价格便宜，如果你想给孩子买保终身的少儿重疾险， 慧馨安健康保是首选！

如果预算充足，建议附加特别关爱金，一步到位把保额补足了，关键是省钱！很划算！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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