请注意，历史最佳重疾险买入时机到了！

最近，保险界有一件大事发生，关系到每一个人：

所有旧定义重疾险，将在2021年1月31日全部下架。

最近大伙的朋友圈以及各个公众号也都有在宣传，很多读者就来问了新产品会不会保障更好，或者价格更便宜？现在是抓紧入手还是等待观望？

答案是：抓紧上车！

下面就给大家一一分析：

• 新旧重疾有哪些差别？

• 什么是“择优理赔”？

• 旧定义重疾险怎么买？

01 新旧重疾有哪些差别？

就目前的情况来看，旧定义重疾的保障更好、性价比更高。

新定义的重疾险与旧定义相比有以下不足：

1、轻症最高只能30%（目前旧定义轻症比例有高达50%）

2、恶性肿瘤/极早期恶性肿瘤赔付标准更加严格

3、保费会上涨

关于恶性肿瘤的疾病定义修改如图：

其中争议最大的就是关于甲状腺癌。目前现有产品只要是确诊甲状腺癌，不管分期，都可按重症赔100%保额。

甲状腺癌赔付概率有多高？

在重疾险里，理赔概率最高的是癌症，占比近70%；在癌症中，甲状腺癌的理赔占比50%以上。

甲状腺癌堪称“保险疾病赔付之王”。

由于甲状腺癌治愈率高，治疗成本低，但理赔成本一直居高不下，所以各家保险公司一直想做这方面的修整。

当然此次新规也不是所有的甲状腺癌都不赔了，严重的、已经扩散了的甲状腺癌还是会按重疾赔付，分期为Ⅰ期或者更轻分期的“常规”甲状腺癌将列入轻症中，按30%赔付。

相当于原来买50万保额的，旧定义下甲状腺癌可以赔50万，如果有额外加成的重疾险最高可以赔到90万。

新定义的产品只能最多赔15万了，前后里外里少赔了75万，保费反倒是还涨了。

另外，无论是本次新定义中的恶性肿瘤重疾和轻症定义，都剔除了原位癌。但是保险公司可以自行决定是否把“原位癌”作为单独病种增加回去。

另外还有大量疾病，诸如交界恶性肿瘤，旧定义下病症尚不明确的还是有希望获赔的，在新定义下明确规定了这个类型的肿瘤是不能获赔的。

所以如果看重“癌症”相关保障的，建议抓紧购买旧定义下的重疾险。

02 什么是“择优理赔”？

很多朋友又问了，新定义的重疾险就没一点好的地方吗?

有。

旧定义毕竟是十几年前的了，随着医学的进步，有的描述就显得比较“严苛”，所以新规在一些疾病描述上更规范了。

冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术：把“开胸”改为“切开心包”。

严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症：增加了CDR评估科学依据，引入肌力等级概念、咀嚼能力完全丧失改为严重咀嚼吞咽功能障碍。

较重急性心肌梗死：把“肌钙蛋白有诊断意义的升高”明确了具体诊断数值。

还有一些比较模糊的定义，在新规下都更明确了，有的可能在理赔概率上和原来相差不大，但是理赔操作更容易一些。

理赔标准的明确化和细化，有助于减少因疾病定义问题导致的理赔纠纷。

不过现在已经有不少保险公司，都出台了相关的“择优”理赔政策。

“择优”理赔指旧的重疾产品，理赔可在新旧重疾定义中择优理赔！

也就是说现在投保旧定义的产品，以后对应一种疾病，有新旧两个定义，哪个对我们消费者有利就按照哪个赔付！

但是如果是投保新定义的产品，那就不能反过来按旧定义赔了。

所以说无论如何，现在都是重疾险的历史最佳买入时机！

03 旧定义重疾险怎么买？

毕竟最后15天的时间了，有时候越着急就越是开始乱投医。

买保险不是谈对象，这个不好明年换一个。

旧定义重疾险1月底下架后，就无法再次更换重新购买，因为未如实告知健康状况导致需要退保重新复投的，在目前的情况下，就行不通了。

对疾病不要想当然，医生不当回事的，保险里面可都是需要告知的啊：

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾囊肿、息肉、结石、胃炎、高血压、糖尿病、尿酸、脂肪肝、乙肝，等等等等~

能买≠能赔钱，你怎么保证钱花出去，买到的不是虚幻的保障呢？对亚健康人群，一定要核保！核保！核保！

所谓核保，就是把自己的疾病材料、体检报告，交给保险公司的核保人员（不是保险业务员！），由对方鉴定是否符合购买重疾险的条件，避免以后理赔出现纠纷。

保险公司看过了同意承保，出具了承保决定书，这样我们再购买，心里才踏实。