仅剩26天!消费型重疾险Top 10,即将全部下架!
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
重疾新规真的要来了!还剩不够一个月!
届时旧产品将会集体下架,也有一些已经提前下架了!
最便宜的健康保2.0,2020年12月31日已经下架,
超高保障的如意甘霖(保至70岁版),2021年1月5日也就是昨天说拜拜,
如果你还没保障,不趁现在上车,就没机会了!
先说消费型重疾险,
不带身故责任,专保大病,价格更便宜,
临到期没出险,还能退保取回点钱,
适合想花最少的钱,获得最高保障的人!
哆啦从全国168款重疾险中,筛选出了性价比TOP 10的消费型重疾险(分单次赔和多次赔),供大家参考,榜单如下:
以30岁男性,选择30万保额,保终身,30年缴费为例,来比较下。
一、单次-消费型重疾险TOP 8排名
Top 8:嘉和保 国富人寿
【保障】
110种重疾赔1次,赔付100%
25种中症赔3次,赔付50%/55%/60%
40种轻症赔3次,赔付40%/45%/50%
前15年且50岁前重疾额外赔50%
【特点】
①可附加癌症二次赔付,额外赔100%;
②可选身故责任,18岁前赔3倍保费;
③赔付较高,前15年且50岁前最高赔150%;
④男性价格在市场中处于较低水平。
【缺点】
①癌症二次赔付首次确诊非癌症,间隔期较长,需1年;
②高发轻症缺乏“慢性肾功能障碍”一项;
③承保职业范围窄,仅承保1-4类职业。
【价格】
2868元/年*30年,总保费:86040元;
与第一名相比,便宜645元/年;
总共便宜19350元。
哆啦点评
①综合性价比:不附加癌症二次赔付,男性价格非常有竞争力,综合保障性价比不错!
②适合人群:保障中等,但价格便宜,适合预限有限的人购买,尤其男性。
Top 7:康惠保2.0 百年人寿
【保障】
100种重疾赔1次,赔付100%
60岁前重疾额外赔60%
25种中症赔2次,赔付60%
48种轻症赔3次,赔付45%
12种前症赔1次,赔付15%
【特点】
①绑定癌症二次赔付,赔120%;
②可附加特定心脑血管疾病二次赔付,赔120%。
③赠送保额高,60岁前重疾保额达160%;
④创新前症保障,赔15%,早发现早治疗。
【缺点】
①癌症二次赔付为必选责任,不够灵活;
②附加特定心脑血管疾病二次赔付,缺少脑中风后遗症;
③保至70岁,必选身故赔保额责任,不够灵活。
【价格】
3705元/年*30年(捆绑癌症二次赔付),总保费:111150元;
和第一名附加癌症二次赔付相比,便宜159元/年;
总共便宜4770元。
哆啦点评
①综合性价比:保障全面,赔付比例高,还有前症责任,综合保障性价比较高!
②适合人群:康惠保2.0保障全面,还有前症责任,是个亮点,但必须捆绑癌症二次赔付,适合预算充足、追求全面保障的人群购买。
Top 6:超级玛丽2号Max 信泰人寿
【保障】
110种重疾赔1次,赔付100%
60岁前重疾额外赔60%
25种中症赔2次,赔付60%
50种轻症赔3次,赔付45%
原位癌可以额外赔1次
【特点】
①可附加癌症二次赔付,赔120%;
②可附加特定心脑血管疾病二次赔付,赔120%。
③保额很高,60岁前重疾保额达160%;
④自带高发的原位癌二次赔,赔45%。
【缺点】
①职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;
②附加特定心脑血管疾病二次赔付,首次重疾为脑中风后遗症,第二次需新发中风才可赔付;
③附加身故责任,投保人和被保人必须为同一个人。
④保至70岁版已下架,只能保终身
【价格】
3309元/年*30年,总保费:99270元;
和第一名相比,便宜204元/年;
总共便宜6120元。
哆啦点评
①综合性价比:保障全面,赔付比例很高,价格也便宜,综合保障性价比较高!
②适合人群:超级玛丽2号Max的保障属于目前市场领先水平,适合多种人群投保。
Top 5:钢铁战士1号 三峡人寿
【保障】
120种重疾赔1次,赔付100%
20种中症赔2次,每次赔付60%
50种轻症赔3次,每次赔40%
可选5种高发心脑血管轻症二次赔付,间隔1年
60岁前确诊首次重疾额外赔50%
【特点】
①可选癌症、心血管二次赔付,赔120%
②重疾60岁前150%基本保额,覆盖人生黄金时期。
③保终身可选身故,灵活又保障全面。
【缺点】
①等待期内,发生重疾、中症、轻症、身故、全残任何一种,整个合同都终止;
②承保职业虽为1-6类职业,但剔除了高风险职业人群。
【价格】
3291元/年*30年,总保费:98730元;
与第一名相比,便宜222元/年;
总共便宜6660元。
哆啦点评
①对心脑血管疾病保障强大,男性发病率高,适合男性购买。
②性价比高,可以做达尔文3号的候补。
Top 4:福乐保1号 和谐健康
【保障】
105种重疾赔1次,赔付100%
61岁前重疾额外赔70%
20种中症赔2次,赔付60%
50种轻症赔3次,赔付45%
【特点】
①可附加癌症和2种心脑血管疾病二次赔付,赔120%;
②保额很高,61岁前重疾保额达170%;
③可选保至70/80岁、保终身,产品灵活。
【缺点】
①职业范围窄,仅承保1-3类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;
②附加癌症和特定心脑血管疾病二次赔,是捆绑在一起的,价格随之升高。
【价格】
3372元/年*30年,总保费:101160元;
和第一名相比,便宜141元/年;
总共便宜4230元。
哆啦点评
①综合性价比:保障全面,赔付比例再高一层,价格相对便宜,综合保障性价比较高!
②适合人群:福乐保1号保障也属于目前市场领先水平,且产品灵活,适合多种人群投保。
Top 3:如意甘霖 信泰人寿
【保障】
110种重疾赔1次,赔付100%
60岁前重疾额外赔70%
25种中症赔2次,赔付65%
50种轻症赔3次,赔付50%
原位癌可以额外赔1次
【特点】
①可附加癌症三次赔付,赔120%;
②可附加特别身故关爱金,按距离重疾后身故时间,分不同比例赔;
③保额很高,60岁前重疾保额达170%,中轻症刷新纪录;
④自带高发的原位癌二次赔,赔50%;
⑤产品灵活,可定期可终身,不捆绑身故责任。
【缺点】
①可选的特别身故金价格贵,不够实用;
②缺少心血管疾病二次赔的可选责任;
③职业限制窄,只承保1-4类职业。
【价格】
3501元/年*30年,总保费:105030元;
和第一名相比,便宜12元/年;
总共便宜360元。
哆啦点评
①综合性价比:保障全面,赔付比例很高,尤其是中轻症,综合保障性价比很高!
②适合人群:如意甘霖的重疾赠送保额虽然比达尔文3号和超级玛丽3号Max少了10%,但中轻症赔付高,且更便宜,适合追求高性价比的多种人群投保。
Top 2:达尔文3号 信泰人寿
【保障】
110种重疾,赔付100%
60岁前重疾额外赔80%
25种中症,赔付2次,赔付比例为60%
中度脑中风可额外赔1次,赔60%
50种轻症,赔付3次,赔付比例为45%
原位癌可额外赔1次,赔45%
3种心脑血管轻症可额外赔1次,赔45%
【特点】
①可附加癌症二次赔付,赔150%;
②可附加心脑血管疾病二次赔付,赔150%;
③保额超高,60岁前重疾保额达180%,中症60%,轻症45%,都是市场最高水平。
④高发的原位癌、心脑血管中轻症都可额外赔一次,保障再次增强。
【缺点】
①中度脑中风二次责任较严苛;
②额外责任多,价格也水涨船高;
③保至70岁版下架,只能保终身。
【价格】
3669元/年*30年,总保费:110070元;
和第一名相比,贵了156元/年,
总共贵了4680元。
哆啦点评
①综合性价比:保障很全面,赔付比例超高,多种疾病可额外赔,价格贵一点点,综合保障性价比很高!
②适合人群:达尔文3号的保障和赔付是目前市场最高水平,适合追求高额赔付、关注高发心脑血管疾病、癌症保障的人群。
Top 1:超级玛丽3号Max 信泰人寿
【保障】
110种重疾,赔付100%
60岁前重疾额外赔80%
25种中症,赔付2次,赔付比例为60%
60岁前首次中症额外赔15%
50种轻症,赔付3次,赔付比例为45%
60岁前首次轻症额外赔10%
原位癌可额外赔1次,赔45%
【特点】
①可附加癌症二次赔付,赔150%;
②可附加心脑血管疾病二次赔付,赔150%;
③保额超高,重疾保额最高达180%,中症最高75%,轻症最高55%,都是市场最高水平。
④高发的原位癌可额外赔一次,保障增强。
【缺点】
①额外赠送保额多,价格水涨船高;
②保至70岁版下架,只能保终身。
【价格】
3513元/年*30年,总保费:105390元。
哆啦点评
①综合性价比:保障很全面,主打赔付比例超高,价格比达尔文3号便宜,综合保障性价比最高!
②适合人群:超级玛丽3号的保障和赔付是目前市场最高水平,适合追求高额赔付、高保障的人群。
二、多次-消费型重疾险TOP 2排名
Top 2:守卫者3号 昆仑健康
【保障】
125种重疾赔2次,首次赔100%,第二次赔120%
保单前15年首次重疾额外赔50%
20种中症赔2次,赔付50%/60%
50种轻症赔3次,赔付30%/40%/50%
【特点】
①可附加恶性肿瘤医疗津贴,最高给付3次,每次30%。
②可附加20种少儿特疾,18岁前额外赔150%
③多次不分组形态优秀,赔付概率更高
④保额较高,保单前15年重疾保额达150%
【缺点】
①等待期内,罹患重疾、中症、轻症之一,合同直接终止;
②等待期较长,需180天;
③保至70岁必选身故赔保额责任,不够灵活。
【价格】
3852元/年*30年,总保费:115560元;
与第一名相比,便宜了1386元/年;
总共便宜了41580元。
哆啦点评
①综合性价比:多次赔付产品里价格便宜,不分组形态优秀,但综合保障性价比较高!
②适合人群:守卫者3号成保障全面,重疾不分组2次赔付,赔付比例也很高,适合预算充足、想要多次保障的人。
Top 1:健康保多倍版Max 昆仑健康
【保障】
125种重疾赔2次,首次赔100%,第二次赔120%
保单前15年首次重疾额外赔50%
70岁前重疾额外赔50%
20种中症赔2次,赔付50%/60%
50种轻症赔3次,赔付30%/40%/50%
【特点】
①可附加恶性肿瘤医疗津贴,最高给付3次,每次30%。
②可附加20种少儿特疾,18岁前额外赔150%
③多次不分组形态优秀,赔付概率更高
④保额超高,保单前15年且70岁前重疾保额最高达200%
【缺点】
①等待期内,罹患重疾、中症、轻症之一,合同直接终止;
②等待期较长,需180天;
③保至70岁必选身故赔保额责任,不够灵活。
④70岁前额外赔50%为可选责任,附加后必须选保终身,不够灵活。
【价格】
5238元/年*30年,总保费:157140元;
哆啦点评
①综合性价比:多次赔付产品里重疾赔比例超高的产品,重疾不分组形态优秀,综合保障性价比高。
②适合人群:健康保多倍版Max是守卫者3号+健康保1.0组合而成,一份前买两份保障,适合预算充足、追求高赔付的人。
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