深圳人专属医疗险测评：有哪些坑？真的值得买吗？

前不久，深圳刚迎来改革开放 40 年的生日，生日欢庆之时，政府也给大家带来一份特别礼物 —— 深圳专属医疗险（下称 “专属医疗险”）。

它和百万医疗险类似，最高报销 300 万医药费，而且 不限年龄、不限职业、刷医保卡就能买。

那么这款产品 保障怎么样？到底值不值得买？今天就来详细测评分析，深圳的朋友一定要看！

一、深圳专属医疗险，这3点值得关注

在专属医疗险的宣传页面，就提到要 “让利于民”。

实际上，它也确实给大家带来了实惠，主要体现在三大优势上：

优势 1：投保宽松，不限年龄职业

专属医疗险没有太多 “条条框框” ，投保非常宽松：

• 不限年龄：上至 100 岁老人，下至 0 岁孩子，都能顺利投保；

• 不限职业：即便是消防员、刑警之类的高危职业，也可以正常购买；

• 健康告知宽松：只要投保前没有以下八类疾病，就能直接通过健康告知。

优点 2：价格实惠

不管多大年纪，买这款产品的 保费都完全一样。要是孩子或老人买，价格还会比百万医疗险便宜很多。

具体情况，我们也做了个对比表：

可以看到：如果是 60 岁老人，投保 尊享 e 生 2020 需要 1676 元，而专属医疗险仅需 365 元，便宜了近 80% 。

不过，如果是二三十岁的年轻人买，还是百万医疗险更便宜。

优点 3：能刷医保卡投保

如果医保卡余额超过 6388 元，就可以用 超出部分 交保费。要是家人也有参加深圳医保，那还可以给他们买。

不过购买时也有限制：总保费不能超过医保卡余额的 30% 或 1.2 万。

整体来看，这款产品的优点非常明显。但凡事不能只看好，不看坏。下面我们再结合它的保障，看看它有哪些不足。

二、深圳专属医疗险，保障好不好？

专属医疗险由国寿、平安等 14 家保险公司承保，投保时可以任意选择一家，无论选哪家，保障都一模一样。

它的具体保障情况，我们整理成了表格，同时为方便了解，也加入一款百万医疗险作为对比：

可以看到：深圳专属医疗险，主要可以报销 住院医疗费 和 特定药品费。扣除相应免赔额后，就能 100% 报销。

除此之外，还有 质子重离子、癌症放化疗津贴的保障。

不过，虽然看起来保障很多，但它和百万医疗相比，仍有几点明显不足：

不足 1：100% 报销有前提

虽然专属医疗险有写明，各项费用都能 100 % 报销，但它必须经过深圳医保和深圳 30 元大病补充医疗险的报销。

• 如果未经医保报销：住院费只能报 60%。

• 如果未经 30 元大病医疗险报销：社保内的住院费只能报销 30%。

所以想投保这款产品，一定记得参加 深圳医保和 30 元大病医疗险。

不足 2：每项保障都有 1 万免赔额

大多数百万医疗只有 1 万免赔额。而专属医疗险，却将 总的医疗费 分成三块，每块都有 1 万免赔，加起来 相当于有 3 万免赔额。

为了让大家更好理解，我们通过一个案例来说明：

深圳的李先生不幸罹患肺癌，看病住院一共花费 42 万，其中：

• 社保内住院 15 万；

• 社保外住院 15 万；

• 抗癌特效药 12 万（属于 补充特定药品费 的范围内）。

如果他投保专属医疗险，以上三项都会扣除 1 万免赔，之后再 100% 报销。最后报销 39 万，自己仍要花 3 万。

而如果他投保 尊享 e 生 2020 这类百万医疗，罹患癌症 0 免赔，42 万可以全部报销，不用自己再掏钱。

不足 3：续保条件差

续保是医疗险的重中之重，续保条件不好，以后就可能 保障中断、无法报销。遗憾的是，专属医疗险的两个版本续保条件都一般：

• 一年期版本：保证续保 3 年，但 3 年后就要重新投保，重新进行健康告知；

• 六年期版本：直接保 6 年，但 6 年后也要重新投保和健康告知。

假如投保后得了癌症，那重新投保时就会因癌症被拒保。相比之下，很多百万医疗 续保不审核，得了癌症也能续，更让人放心。

除此之外，相比百万医疗，它还 缺少特殊门诊、门诊手术保障；也没有就医绿色通道等增值服务。

不过，专属医疗险作为政府的首次尝试，我们也不必要求它 “一步到位”，各方面保障都和百万医疗险一样。

而且结合优劣势来看，这款产品仍有不少可圈可点的地方，也有很多适合投保的人群，下面继续分析。

三、深圳专属医疗险，适合谁买？

通过前面的介绍可以知道，专属医疗险在保障、续保等方面，都不如百万医疗险。

所以身体健康的朋友，仍然建议 优先选择百万医疗险。

要是买不了百万医疗，那这款产品可以作为有力补充，主要是以下几类人群：

• 年龄过大：专属医疗险不限年龄，即便 90 岁也能买。

• 身体欠佳：要是不能通过百万医疗的健康告知，或者有些责任被除外承保，也可以考虑这款产品作为替代。

• 高危职业：大多数百万医疗都不让高危职业者投保，而这款产品就没有限制。

对于以上几类人群，专属医疗险是非常好的选择。

四、深圳专属医疗险，要怎么买？

如果你看完这篇文章，想要投保专属医疗险，可以关注 “深圳医保”，点击菜单栏 “便民服务” → “专属医疗险”，就可以直接购买。

你对专属医疗险还有哪些疑问？欢迎留言分享：）

延伸阅读：

想知道如何正确挑选医疗险，建议查看以下两篇文章：

• 百万医疗险和门诊住院险排行榜单！9月最新出炉

• 医疗险 6 大误区要避开！

• 重疾险这么贵，百万医疗险可以代替吗？

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