妈咪保贝PK少儿健康福，大平台，但有坑！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

上星期有位宝妈看中了一款大公司产品，是人保的少儿健康福，然后过来问我们，这款产品好不好；

这位宝妈平时也会看我们的测评文章，对少儿重疾险的产品也有了解；

少儿健康福，可定期可终身，保100种重疾；并且有个最大的特色是，它的等待期只有90天；

这位宝妈就疑惑了，这看起来好像和妈咪宝贝有得一拼呀，但是实际上，据哆啦的测评，这款健康福可是暗里有坑！

那今天我就来测评一下这款来自于大公司人保的少儿健康福，是一款只在支付宝卖的产品，和我们的妈咪保贝对比一下，给你们排排坑。

1. 基本保障对比

2. 疾病涵盖情况

3. 保费测算对比

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基本保障对比

保障期限上，少儿健康福和妈咪保贝都是可以定期可以终身的，但是妈咪保贝定期可以选择的年限更多。

在病种涵盖的方面，差别不算特别大，重疾、轻症、中症都有保障，少儿健康福的病种涵盖比妈咪保贝少了一点；

但是赔付比例是一样的。

在身故保障上，可以看出少儿健康福是有捆绑寿险的，因为18岁之后赔付的是保额，之前我也说过，附加寿险是很没有必要的。

少儿健康福没有二次重疾附加，如果保障期限是终身的话，会有点鸡肋；

妈咪宝贝是可以附加二次重疾赔付的。

除此之外妈咪保贝还有忠诚客户权益和附加5种少儿罕见病，最多可以赔付300%保额。

少儿健康福的少儿特疾虽然比妈咪保贝多2种保证，但是只在18岁以前才赔付；

但是其实有很多少儿特疾，即使在18岁以后也有患上的可能性。

接下来我重点讲一下少儿健康福的等待期；

等待期足足比妈咪保贝少了90天，看起来好像很人性化，但是实际上，仔细看看条款就会发现猫腻了：

注意第2条，一般来说少儿重疾险对于等待期的要求，就是只要在这期间发生疾病都不赔付；

但是少儿健康福还有第二条的要求，直白来说就是，如果你在等待期期间去医院做过任何检查，而在等待期之后确诊，也是不赔付的；

这样就有很多模糊地带了，大家也知道疾病的发生很多身体检查的数据会有异常很正常；

那如果我等待期的时候肠胃炎或者发烧，去医院做检查，血液数据有异常这很正常吧；

那如果在等待期后我被确诊了白血病，而这个时候保险公司说之前等待期检查的血液样本数据有异常，是白血病的前兆，那是不是就不能赔付了？

这个条款存在的模糊地带太多了，少儿健康福在这一点就显得坑了。

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疾病涵盖情况

那接下来我们来看看少儿健康福和妈咪保贝的疾病涵盖情况；

先看看高发轻症的涵盖情况如何：

在高发轻症涵盖上，少儿健康福和妈咪保贝都很不错；

而且健康福有两个疾病被划分到了中症，而较小面积Ⅲ烧伤则是轻、中症都涵括了，这三个病赔付比例是比妈咪保贝高的。

但是少儿健康福的轻症涵盖种类比妈咪保贝少了10种。

再来看看高发特疾的涵盖情况和多倍赔付情况如何：

少儿健康福的高发特疾病涵盖情况比妈咪保贝差了一点，就这么看还是挺优秀的。

可是少儿健康福的少儿特疾只在18岁之前才赔付，意思也就是这些可以多倍赔付的疾病，在18岁后就全都变成单倍赔付了；

然后妈咪保贝并没有这样子的规则，少儿健康福在这方面还是挺坑的，而且也不利于终身保障，要是买定期的话还勉强可以。

而且少儿健康福对于Ⅰ型糖尿病的赔付定义很严格，这是其他少儿重疾险里没有的，它必须满足视网膜病变、心脏病变、切除一个脚趾其中一个条件；

一般来说，诊断了并且接受了180天胰岛素治疗，就已经足够了，还需要发生指定的并发症，而且规定的三种并发症，也是已经很严重的并发症了；

这样大大增加了发生赔付的条件，即使确诊了也不一定保证可以赔付了。

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保费测算对比

我们来测算一下少儿健康福和妈咪保贝的保费情况如何；

案例：0岁男/女，20年交，保额50万，保障期：终身。

每年的保费相差了一千多，20年下来就相差了两万多了；

而且妈咪保贝还附加了重疾2次赔付等的权益，也依然比少儿健康福便宜。

测算下来，还是妈咪保贝的性价比更高，更便宜。

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保险总结

少儿健康福只在支付宝上线，因为很多人对支付宝的信任，也同样会对上面的保险产品很感兴趣；

但是无论在什么平台，我们判断一款产品好不好，永远要关注产品本身，而不是平台的名气。

少儿健康福虽然表面看起来保障齐全，赔付比例很高，但是实际上坑却不少。

妈咪保贝保障的疾病非常齐全，并且可以附加二次重疾赔付，真正做到保终身，抵抗最大的风险。

还有客户忠诚权益，赔付高，保障全；轻症赔付最高赔付3次，30%的保额，中症最高可赔付2次，50%的保额；重疾最高可赔付200%保额。

妈咪保贝少儿重疾险，依然是现在市面上，性价比高，保障最好的产品！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。