保险保什么？重疾、意外、医疗、寿险都有什么区别？

“为什么有重疾险还要配医疗险，大病保险我有一个就够了吧？你是不是为了赚黑心钱，所以才给我配了这么多乱七八糟的东西！”

“你听我解释......”

以前我一直觉得这种保险分类的内容实在是太太太太水了，完全没有技术含量。

但是当我真的开始接触用户，发现十个里面有八个都分不清这些险种的区别。

所以，今天老斯基（又）痛定思痛，决定先从基础知识做起今天就给大家讲一讲，不同保险的区别以及作用。

健康险，也就是我们平时说的作为基础保障的保险，根据保障范围的不同一般分为四类：医疗险、重疾险、寿险和意外险。

平时，无论是网销保险，还是传统公司出售的xx福保障计划，xx寿保障计划，都是由这几种保险组成的。

四种保险都是咋个回事？

医疗险：用于报销医疗费用，你看病的时候医保只报销一部分，商业医疗险可以把剩下的部分报销掉。

医疗险可以不限制病种、不限制发病原因。

只要在合同范围内，即使是意外导致的医疗费用也是可以报销的。

医疗险是实报实销的，如果保额是300万，是说你报销的上限300万，而不是直接给你300万，你拿到的钱≤你治病的钱。

重疾险：我们常说的大病保险，得了合同里约定的大病之后可以获得一笔钱。

重疾险是给付型的，比如你买50万保额的重疾险，就给你50万块钱，你拿到的钱＝保额。

意外险：因意外造成的死亡或残疾，保险公司赔付一笔钱，直接给钱给钱给钱，和重疾险一样。

寿险：保险期限内，一切非人为原因造成的人的死亡，明确写入合同的责任免除项除外，无论是疾病还是意外造成的，只要人挂了，直接给钱给钱给钱，和重疾险、意外险一样。

四种保险有啥用处？

保险是风险管理的一种，人生常见的两大风险：一是生大病，二是挣钱的人挂了。

生大病

人生中最痛苦的事是，人活着，钱没了。

生大病会产生两个问题，一是没钱治，二是没钱花。那医疗险+重疾险就能很好的解决这个问题。

• 没钱治→医疗险

说到这里，大家可能会疑惑，我们都有社保，为什么得了大病会没钱治呢？这是因为社保的报销范围非常有限。

社保可以报销的药品，分为甲类和乙类，其中甲类含西药327个，中药135个，合计462个；乙类含西药586个，中药440个，合计1026个。甲类药品的标准是使用广泛，疗效好，同类药品中价格低，可以全部报销，乙类药品主要起到辅助治疗的作用，需要自己付10%-35%。另外，还有些新药、进口药、靶向药，因为价格贵，不在药品目录中，我们称为丙类药，这类药品，国产达18万种，进口有9000多种，社保是完全不报销的。

所以，医疗险可以让我们能吃得起药，治得起病。

• 没钱花→重疾险

光有钱治病还不行，还得有钱养病，有钱养病也不行，还得有钱养家。

得了大病得休息一段时间吧，可是日子还得照过，生活费哪来？以前是家里的印钞机，现在是家里的碎钞机。

有了重疾险，就可以安安心心的养病了。养病期间的生活费，重疾险来补。

人挂了

人挂了，那随之而来的就是家人没钱花。

家里的房贷、车贷、老人小孩的生活费就都没了来源。意外险+寿险解决这个问题。

从生命角度来看，寿险的保障范围＞意外险，但是寿险不能替代意外险。

一是意外险的价格非常便宜，200块就能买50万的保额，同样情况下寿险每年要交几百到上千不等。

二是意外险还包含了意外伤残的责任，如果发生了意外，人还在，但是造成残疾了，这个意外险也是赔的。

老斯基总结

医疗险是治疗费，重疾险是生活费，意外险和寿险是如果自己挂了，给家里人留下的钱。

除了医疗险是报销型的，其他三种都是给付型的。四种保险都不能相互替代，各有各的责任和作用。

我定义说的很笼统，是便于大家理解。

但是每个保险都有一定的免除责任项，具体购买保险的时候要仔细看条款，哪些是在责任之外的。

千万不要把保险当成标准品去买，不同产品保障范围也不同，具体如果挑选产品，也是需要长期学习的过程。

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