教你买保险 篇十四：怎么确定一款重疾险好不好？

一款重疾险就可以保障我们人的一生，所以在挑选时需要慎重对待，那怎么看一款重疾险的好与坏呢？我们从以下方面来衡量：

一.疾病保障

重疾险的保障责任主要看以下几点：

1. 重疾：赔付次数分为单次和多次赔付，赔付100%保额。

多次赔付保障更高，但是也更贵。

这个选择看需求和预算，笔尖认为重疾赔付2-3次是比较好的，太多也没必要。

2. 中症：一般赔付1-2次，每次赔付50%保额。

中症是是近两年新起的保障，中症保障可以看做是提高了轻症保障的赔付额度，中症有比没有强。

3. 轻症：一般赔付1-3次，每次赔付20-35%保额。

轻症指的是重疾的早期症状，轻症保障降低了重疾险的理赔门槛。

一款好的重疾险轻症保障必须要有的，赔付次数越多，赔付保额越高越好。

4. 疾病分组：多次赔付的重疾险，有些会把疾病分成几组，同一组疾病只赔一次，不同组疾病才能多次赔付。

所以疾病不分组保障更全，分组的疾病要看分组是否合理。

5. 间隔期：多次赔付的重疾险对两次疾病理赔有间隔时间的要求，间隔期自然是越短越好。

二. 疾病种类

1. 重疾种类：因为保监会规定的高发25种重疾已经包含95%的重疾发病概率，基本每款重疾险都保障这25种高发重疾，所以无需过多关注重疾种类。

2. 轻中症种类：因为没有高发轻中症的相关规定，所以在选择轻中症时要关注疾病的发病概率。

我们可以从保险公司的理赔数据中可以看出常见的7种高发轻症：

包含越多的高发轻中症的产品自然是越好。

三. 其他保障责任

1. 被保险人豁免：是指发生合同约定事故后，后续保费无需再交，保障依然有效。

一款好的重疾险必须要有被保险人豁免。

2. 投保人豁免：同样的道理，投保人发生轻/中/重疾/身故/全残事故也可以豁免保费。

投保人豁免一般需要附加，保费不贵，每年差个百来块钱，能加就加上吧。

3. 身故保障：一般分为两种，身故返还保额与身故返还保费。一字之差，却差之千里。

身故返还保额显然返的更多，保费更贵。

4. 免责条款：免责条款指的是哪些情况是不赔的，免责条款越少越好。

四. 性价比

除了在保障上的差异，价格也是非常值得关注的一个点，很多产品保障相似，价格却差了几倍有余。

比如常见的返还型重疾险，保障期间不出险，到达一定时间就可以领取一笔保险金。

返还型的重疾险价格是消费型重疾险的3-5倍有余，不仅保费高，返还的金额也是鸡肋，性价比低，一般不建议购买。

在选择重疾险时，要注重保障的也要关注价格，同时结合自身需求，才能选到一款满意的重疾险。

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