最低49元能保上百万,得过大病也能买!这几款大家都在问的惠民保,究竟好在哪儿?
经常听人说:没啥别没钱,有啥别有病,尤其是大病。因为一旦生了大病,治疗的花费就会很高。
有些朋友身体不错,买了百万医疗险提前转移高额医疗费用风险;也有很多朋友,因为身体不好、年龄太大或从事高危职业等原因,无缘百万医疗险。
于是有了惠民保,它对年龄、健康和职业都不设要求,只要有社保就能买,让买不了百万医疗险的朋友也能得到靠谱的医疗保障。
最近,全国各地又有不少惠民保上线。今天我们就来分析以下五款热门产品:
山东:山东「民生保」
河北:河北「冀惠保」
江苏无锡:无锡「医惠锡城 2022」
江苏泰州:泰州「市民保」
广东揭阳:揭阳「市民保」
▎深蓝保点评:
1、亮点:
医保转走也能赔:在保障期内,如果被保人的医保转到其他城市,在此期间产生的医疗费用,经过当地医保报销后,剩余符合理赔范围的费用,山东民生保也能报销。
2、注意事项
医保外保障不足:医保外只能报销药品费用,而手术费、诊疗费等医疗费用无法报销。
异地就医需备案:如果在外地看病,需要提前办理异地备案登记,才能正常申请理赔。否则,报销待遇变为约定比例的 50%。
不赔约定既往症:如果在生效前患有约定的 6 类既往疾病,以及《特药清单》中约定的疾病,投保后治疗相关疾病及并发症的费用,是无法报销的。而其他既往疾病,可以正常报销。
3、投保建议
山东民生保是一款省级惠民保,有山东医保的朋友都能买。它价格也不贵,如果身在山东,所在城市没有惠民保,同时身体健康有些异常,可以考虑买一份。
但山东民生保在医保外的保障有些欠缺,如果想要补全医保外的保障,可以考虑搭配一款全国版的惠民保。
▎深蓝保点评:
1、亮点
报销范围广:医保内外的住院医疗费都能报,另外还能报销 50 种海内外特药。
医保转走也能赔:保障生效后,若被保险人的医保转到其他城市,期间产生符合报销范围的医疗费用,经过当地医保报销后,冀惠保也能理赔。
2、注意事项
不赔约定既往症住院医疗费:保单生效前,已经得了约定的既往症,后续因该疾病产生的住院医疗费都不能报销,但特药费能报销 20%。如果是其他既往疾病,投保后产生的治疗费用,冀惠保可以正常报销。
医保外报销比例低:医保外住院医疗费只能报 50%,略低于大部分惠民保产品。
异地就医需备案:想去外地看病,必须先办理异地备案,且住院医疗费经过河北省医保报销后,冀惠保才能理赔。
3、投保建议
目前,河北省除了冀惠保,还有一款惠民健康保也能买。
整体来看,两者保障相差不大,都能保障医保内外的住院医疗费和特药费用。
虽然惠民健康保医保外报销比例比冀惠保高 10%,但冀惠保免赔额更低、特药种类更多,而且也能报销既往症人群的特药费,建议大家优先考虑。
▎深蓝保点评:
1、亮点
能赔既往症:如果在保单生效前患有规定既往疾病的人群,投保后产生的住院医疗费、特药与罕见病药品费用,都能报销 20%。
医保转走也能赔:在保障期内,医保转到其他城市,医惠锡城也能报销医保外的住院医疗费。
未经医保报销也能赔:出险时若因医保断缴或其他原因,无法用医保报销,医惠锡城将按无锡医保政策先扣减医保应报部分后,对保障范围内的费用进行报销。
2、注意事项
异地就医需备案:在无锡市外看病,需要提前办好异地就医备案,产生的医疗费用经过无锡医保结算后才能申请理赔。
医保内保障不足:只能报销医保外的住院医疗费用,医保内的部分需要自己承担。
3、投保建议
总的来说,医惠锡城保障一般,但能报销既往症,适合已经患病的无锡朋友购买。
还有,去年买过医惠锡城的无锡朋友,我们建议今年继续投保,住院医疗和质子重离子的免赔额会比新参保人员更低。
另外,因为医惠锡城支持家庭共享免赔额,如果有家人因为年纪太大、身体不好或者从事高危职业买不了百万医疗险,也可以一起投保。
▎深蓝保点评:
1、亮点
保障全面:不管是医保内还是医保外的住院医疗费,基础版和升级版都能报销。
医保断交也能赔:保障期内,因工作或生活的原因中断泰州医保、参加了外地医保,泰州市民保也能报销医疗费用。
2、注意事项
住院医疗费报销比例不高:基础版医保内和医保外的住院医疗费最高分别只能报 60% 和 40%,升级版医保外医疗费报销比例只有 50%,都低于大部分惠民保。
异地就医需备案:办理备案手续后,在备案地医保定点医院就医,报销待遇不变;但未办理备案,或就诊医院不符条件,报销比例会相应降低。
不赔约定既往症:如果患有约定的 5 类罕见病以及江苏省医保局规定的罕见病,那投保后产生的医保外住院医疗费,泰州市民保是无法报销的;如果患有癌症,投保后用质子重离子的住院医疗费也是不能赔付的。而医保内住院和门诊慢性病保障,对既往症能保能赔。
3、投保建议
对比下来,我们建议年纪太大、从事高危职业或者因为身体不好被百万医疗险除外的泰州朋友选择 120 元的基础版,保障基本够用,医保内外的住院医疗费都能赔,还有门诊慢性病保障。
升级版虽然报销比例相较基础版要高一些,也多了罕见病药品和质子重离子保障,但价格却要翻倍,大家可以根据实际需求选择。
▎深蓝保点评:
1、注意事项
基础版医保外保障不足:基础版只能报销医保内的住院费用,医保外只能报销住院期间的合规药品和检查费用,手术费、诊疗费等费用需要自己承担。
异地就医需要备案:想到市外医保定点医院就医,必须先办理异地就医备案,经过揭阳医保结算后,才可以正常理赔。
2、投保建议
作为揭阳市仅有的一款惠民保产品,揭阳市民保更加适合已经患病的人群,尤其是已经患有癌症、冠心病、糖尿病等特定疾病的朋友。投保后要治疗这些疾病和并发症,也能报销一部分费用。
如果想要更全面的保障,医保外的费用也能报销,可以考虑全国版的惠民保。而身体健康状况比较好的朋友,建议优先选择百万医疗险。
有些朋友会吐槽:惠民保 2 万免赔额太高,很难达到理赔门槛。
不过,惠民保的出现,让一些年纪大、身体不好的朋友也有机会获得一份价格不贵的医疗保险。
万一发生重大疾病,也能从一定程度上减轻了看病的经济压力,避免因病致贫。
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