避坑指南：掌握这七招，保准你挑不错医疗险！

说起来惭愧，这个问题从七月就被用户追着问，一打眼儿都十一月了，我才终于得空写了这篇文章。

此时要和这位朋友喊话：兄弟，你看到了吗？我欠你的文章终于写了！一来是因为最近市场上连翻的好产品轰炸，天天追着产品分析。

二来呢，医疗险一向不是一个受关注的险种，单价低、利润少、服务成本高，所以愿意提及它的人少。

关于医疗险的重要性以及医疗险的介绍，我在上篇文章有讲过，戳这里复习。医疗险神通广大，啥病都能管。不过不是随便看见一款医疗险就“保”百病的。

今天这篇文章，我们主要来港一港如何在保险的海洋里挑选一份适合自己的医疗险。我大致画了张图你们先感受一下，医疗险可是有这~~~~么多的分类

（点击放大查看，水印丑了点，但我没办法）

是不是看看就头晕了？没关系，老斯基给大家归纳了一些要点，掌握这七招就不用愁啦！

住院一定要，门诊您随意

保险的作用是兜底，承受你不能承受的风险，像门诊这种小病小痛，自己随便掏掏就出得起，不是我们关注的重点。

住一天就要几万的icu病房，几十万的人工肺，还有可能200万也治不好的白血病，这些我们不能承受、砸锅卖铁也凑不齐钱的大病风险，才是我们应该重点关注的。

所以呢，住院医疗是基础，一定要记得先把住院医疗配上，门诊要不要就随意啦~

续保条件要很刚

续保是非常非常非常重要的一项，主要看两个方面，第一点，在售的时候可以无条件续保。

你现在身体健康，是你挑保险，想买哪个买哪个。一旦身体不好了，这份医疗险是会背信弃义，落井下石，还是不离不弃，依然给你保障，这个就很重要了。

反面典型：图一，如果你身体变差了或者理赔过了，它有权利不让你续保哦。

（图一）

正面模范：图二明确承诺不会因为你身体变差或者理赔过拒保，也不会单独对你调整费率。

（图二）

确保了续保问题，那就要看第二点了，要够长寿。

如果产品很短命，承诺的再好也没用。所以我们需要看这个产品的销量以及产品背景。一般来说，销量大、或者大公司主推的产品停售的几率会小很多。所以，我们要选长寿又对续保没什么要求的产品。

报销范围要全面（不限社保）

我们上面说的大病风险会用到的人工肺、特效药，很多都是不在医保范围内的，所以医疗险的报销范围很重要。

反面典型：图三只保障社保范围内用药，不能作为基础打底的医疗险。

（图三）

正面模范：图四，标明了不限医保范围，进口自费都ok。

（图四）

所以，我们购买医疗险之前要确认报销范围，要选择不限社保的产品。

报销额度要足够

市面上的医疗险可以分为大额医疗险和小额医疗险，大额的就是常见的百万医疗险，额度一般在几百万以内。小额的以万元户为例，额度只有几万，如果对抗大病风险，几万的额度明显是不够的，买之前要记得确认额度足够。

报销比例要全额

这一条....就是字面上的意思了，注意产品是全额报销还是按比例报销。像图五就是有医保100%报销，没医保报销50%，大家要记得挑选全额报销的。

（图五）

费率不乱调

统一调整而不是针对个人调整，样板见图六

（图六）

医院的限制

最后要记得查看一下产品是否要求定点医院，一般是二级及二级以上公立医院就可以了，样板见图七。

（图七）

医疗险是基础，重中之重，千万不能忽略。

平安福拒赔的案例中，用户虽然保险意识很足，每年花上万的保费投保平安福，但是病种不符合平安福理赔要求，又没有购买医疗险，所以十几万的手术费也就这么花出去了。

以上就是我帮大家总结的挑选医疗险的七招，记住这些，你买医疗险就不会有大问题啦~市面上的百万医疗险都便宜，中年人一年几百块也都能搞定，下次我会写写优秀的医疗险介绍给大家。

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