成人保险 篇五:对比3款热卖重疾险,哪个最划算?

2019-09-24 17:26:56 2点赞 10收藏 0评论

今天想和大家聊一聊支付宝的健康福重疾险,成人可投保的有2款:

1、健康福重疾险(保20/30年)----中国人保

100种重症+50种轻症,无中症责任,同等保障下,成人保费比最便宜的健康保2.0保费还贵,没有什么优势,所以哆啦就不做测评啦~

2、健康福重疾险(保终身)----国华人寿

100种重症+20种中症+40种轻症,含恶性肿瘤多次赔责任,和目前主流的重疾险保障类似,今天哆啦就来盘它,看看保障好不好,值不值得买?


一、健康福重疾险(保终身)产品保障

对比3款热卖重疾险,哪个最划算?

健康福重疾险,是一款保终身的重疾单次赔付的重疾险。

产品亮点:

1、重疾保额前十年额外+30%

健康福重疾险,保障100种重疾,前十年重疾出险的话,可以获得130%的赔付!

2、中症赔3次

目前含中症的重疾险中,只有健康福、前行无忧这两款重疾险可赔3次,其他的只赔2次~

3、基础保障包含恶性肿瘤多次赔付责任

目前的重疾险,恶性肿瘤多次赔属于附加项,可自由附加;而健康福重疾险直接将恶性肿瘤多次赔责任包含在内,是一大亮点!

毕竟癌症的理赔比例达70%,若购买的是重疾只赔1次的重疾险,首次为非癌症出险,那么重疾赔完后,保险责任就终止了,后续再患高发的癌症,就没有保障了。

健康福重疾险,癌症复发、转移、持续或新发,最多赔3次,每次100%基本保额,加强了重疾保障,很不错~

(1)首次患重疾为癌症,赔付100%保额;间隔3年后,癌症复发、转移、持续或新发,再赔100%;再隔3年,再患癌症,还可赔100%。共赔3次。

(2)首次患重疾为非癌症,赔100%保额;1年后,患癌症,赔100%保额;间隔3年,癌症复发、转移、持续或新发,再赔100%;合同终止,共赔2次。

癌症治疗有个5年生存率的说法,癌症复发、转移的情况,80%的患者发生在3年内;有10%的的患者发生在5年后,若患者生存超过5年,意味着接近治愈了~

理赔数据显示,拿到2次癌症理赔的占比8.03%,3次癌症理赔的占比2.01%。

癌症是第一高发的重疾,严重影响人的寿命,而且治疗周期长,费用高昂,有恶性肿瘤多次赔付的责任是很有必要的,健康福重疾险,间隔期仅为3年,很大程度上可以为患者经济减负。

4、身故责任灵活

可以选择不带身故返还责任,健康福重疾险,就是一款只保疾病的消费型重疾险;

也可以选择身故赔保费或保额,这种情况下,保费就会更贵,可以根据自己预算取舍。


二、健康福重疾险(保终身)与同类产品对比

对比3款热卖重疾险,哪个最划算?

上表中,哆啦分别根据健康福重疾险的3个不同身故责任,挑选了目前同类型性价比最高的3款重疾单次赔付的重疾险进行对比,分别是达尔文超越者、健康保2.0、前行无忧。

1、不含身故责任

(1)保费对比:同种保障下,达尔文超越者与健康福重疾险相比,男性便宜了900元左右,女性便宜了700元左右!

(2)重疾保障:达尔文超越者前15年,额外赔35%的基本保额,比健康福重疾保障更好;

(3)恶性肿瘤多次赔:除第一次重疾出险,赔100%保额外,达尔文超越者第二次重疾出险为癌症,赔120%,比健康福重疾险多赔20%;不过健康福重疾险的中症、恶性肿瘤,都比达尔文超越者多赔1次。哆啦觉得呢,人患了2次重疾,身体基本上已达到极限了,达尔文超越者重疾1次+癌症1次赔付正好够用了,而且保费便宜,综合性价比在4款产品中最优!

2、身故赔保费或保额

推荐前行无忧,保费最便宜!

不论是身故赔保额还是赔保费,前行无忧都是4款产品中最便宜的!

前行无忧和健康福重疾险保障最类似,中症、轻症均赔3次,但是前行无忧中症、轻症每次赔付比例都增长5%,比健康福更优!
而且前行无忧重疾保障60岁前赔付150%的基本保额,而健康福重疾险仅为前10年赔付130%,前行无忧的保障周期更长,比例更高!

恶性肿瘤多次赔,健康福也比前行无忧多1次,但是前行无忧若首次重疾出险非癌症,再次癌症可赔付的间隔期仅为180天,比健康福重疾险(1年)更短!

总体上看,前行无忧的保障比健康福重疾险更优,而且同保障下,还便宜了300~500块!

3、健康福重疾险还有一个bug:高发轻症保障不全面

下表为十一种高发轻症列表,健康福重疾险的轻症保障中,缺失“慢性肾功能衰竭”和“单侧肾脏切除”两项,保障不全面;其余3款均包含,保障更到位!

对比3款热卖重疾险,哪个最划算?



三、总结

总的来说,支付宝的健康福重疾险(保终身),与目前同类型重疾险相比,尽管重/中/轻症的赔付比例已经达到上游水平。但是高发轻症有所缺失,而且保费价格也不占优势,健康福重疾险不是最好的选择!

如果您想要保费便宜的消费型重疾险,并且加强癌症赔付保障,推荐您购买达尔文超越者,综合性价比高,保费便宜;如果您想要返本的重疾险,不论是返保费还是保额,前行无忧的性价比高,值得购买。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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