家庭保险配置指南 篇三十四:安邦人寿的超惠保如何?
创作立场声明:客观、中立,一个有态度的保险分析
01
安邦新出了一款重疾险,叫安邦超惠保。
准确的说,应该叫大家超惠保。
因为大家保险集团已经全面接管了安邦集团的业务。
进入大家保险的官网,就可以看到这条公告:
安邦人寿、安邦养老和安邦资管将分别更名为大家人寿、大家养老和大家资管。
全新的大家保险集团由中国保险保障基金、中石油和上汽集团共同出资设立,
法人是何肖锋,原保监会的发改部主任,
背景十分强大。
超惠保目前是由安邦承保的,等更名手续完成后,承保公司会改为大家人寿,
后续的服务,也是大家人寿负责。
02
超惠保是款单次赔付型重疾险,
具体保障如下:
重疾100种,赔1次;
中症20种,赔1次,赔付50%保额(可选);
轻症50种,赔1次,赔付30%保额(可选);
特定疾病(男性13种女性7种),额外赔付30%保额(可选);
身故赔保额(可选)。
它的保障责任非常灵活,
除了重疾外,中症、轻症、身故、特疾保障都是可选项。
目前市面上的产品主险大都是重疾+中症+轻症,
超惠保没有捆绑这些责任,主险仅为重疾保障,其他责任可以自由选择。
并且,在只选重疾的情况下,超惠保的费率优势明显。
需要注意的是,
超惠保的中症和轻症,都只能赔付1次,
这与市面上同类产品相比,相对弱了一些。
另外,超惠保的身故责任比较特殊,
一般来说,重疾险的身故保障期限和重疾的期限是一致的。
超惠保却不同,
它的重疾保障到终身,而身故保障却只到70岁。
03
只保重疾的超惠保,非常便宜。
甚至比百年老版康惠保还便宜,
要知道,老版康惠保2017年上市以来,一直都是行业的地板价。
这次终于被打破了....
30岁,50万保额,保终身,
男性,超惠保比老版康惠保便宜了160元,
女性更是便宜了330元。
可以说是目前纯重疾保障的性价比之王。
唯一不足的是,他只能保终身,不能选择保定期。
04
加上轻症和中症之后,超惠保依然很便宜。
但优势没那么明显了。
女性费率依然是同类产品中最低的。
但考虑到赔付次数的问题,性价比其实和健康保2.0差不多。
对于男性而言,
海保芯爱更值得买。
芯爱重疾险自带冠状动脉介入术二次赔付责任,
这个冠状动脉介入术,就是大家常说的“心脏支架”,被广泛用于治疗心血管疾病。
从理赔数据来看,男性除了恶性肿瘤外,心脑血管疾病也很高发,
所以这项责任还是比较实用的。
05
前文说了,
超惠保的身故责任只能保到70岁,
其实就相当于捆绑了一个保到70岁的定期寿险。
需要注意的是,
附加身故责任后,重疾和身故共用保额,两者只赔其一。
想要身故保障的话,我们完全可以单独买一份定期寿险,
30岁男,50万保额,附加身故保障,
买超惠保,每年是6941元,比不附加身故多了1487元。
相同条件下,买阳光麦满分定寿,保到70岁,每年是1295元,
而且分开买的话,重疾和身故理赔互不影响,
所以不建议附加该项责任。
至于特定重疾,
在不牺牲保额的前提下,可视预算选择。
橙子测算了下,30岁男,50万保额,分30年交,
只保重疾,每年是3770元,
如果选上特定疾病保障,那要4133元。
涨了363块,
以此换15万特疾保额,倒也不算贵。
当然了,要是预算比较紧张,那建议放弃特疾,优先保证保额够用。
06
最后总结一下,
超惠保是款非常灵活的产品,
可以根据实际情况自由搭配。
选择纯重疾保障时,性价比最高。
是预算有限的人,上车首选。
也非常适合加保。