年轻人必看！每月400不到就配齐了保险！

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！

大白有个同事是专门给大家配置保险方案的，跟他聊天的过程中，了解到一个事情。

他说最近来问保险方案的，都是些年龄在25-30左右的年轻人。

他们大多未婚，基本上“一人吃饱，全家不饿”，保险意识比爸妈那辈要强很多，有想法买保险。

但房租、生活、娱乐等支出较多，留给保险的钱并不多。

今天大白就结合年轻人的这些特点，和大家说说，如何用4000多块钱获得一份全面的保障。

分享分2块：

• 预算低的年轻人如何买对保险？

• 低预算下的优选产品有哪些？

01 预算低的年轻人，如何买对保险？▿

这么多保险放在我们面前，怎么判断我们到底需要哪一些呢？

就得先做风险评估。

1.年轻人一般会面临哪些风险损失？

保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。

对年轻人来说，风险损失主要来自以下两方面：

①重大疾病带来的治病费用及收入损失

普通的感冒发烧，去医院治疗，也就几百块钱，医保再报销一下，自己出的钱就更少，这类风险损失我们承受得住。

但如果是心肌梗塞、癌症之类比较严重的疾病，需要花2、30万治疗费用，对积蓄有限，存款不过几万的的年轻人来说，就是一场灾难。

这期间，病人需要住院治疗，家里人还要前去照顾，实际损失会更高。

但这个过程里的误工费（病人+家属），陪护费，车马费……等等费用，医保都无法报销。

自身的存款不够时，只能靠父母的积蓄来维持。

想要不拖累家人，就很有必要搭配重疾险和百万医疗险来转移大病医疗支出的风险。

重疾险是一次性给钱，买50万就赔50万，保险公司不限制你怎么花，就可以用作收入补偿。

而百万医疗险，如果是大病，基本你在医院自己花了多少钱，保险公司就给报销多少钱，治疗费就不应担心。

②意外身故风险

现在的年轻人多是独身子女，如果不幸身故，两位老人将老无所依，不免让人担忧他们的晚年生活。

所以除了重大疾病的保障外，还得考虑到身故风险的保障。

一旦不幸因意外身故，意外险、定期寿险的赔偿金能给到其他家人；

即使给不了精神上的陪伴，也能留下物质上的支持，让老人们能过一个舒适的晚年生活。

2.年轻人需要哪些保险？

所以，

一个年轻人完整的保险组合应该包括：

重疾险+百万医疗险+寿险+意外险。

02 低预算的优选产品有哪些？▿

确定需要什么保险后，大白做了一个预算4000多元的方案，能够转移走年轻人最需要担心的风险经济损失。

注：方案以“25岁/有社保"为例，年龄越大保费越高

这个方案里必备的4个险种都齐全了，保障了生活中可能遇到的各方面风险，

• 医疗保障：一年400万住院报销额度；

• 寿险保障：50万身故金；

• 重疾保障：60岁前得大病，比如癌症，能赔63万，得轻症/中症也能拿几十万的一次性赔偿；

• 意外保障：50万意外身故 + 5万意外医疗+30万突发疾病身故；

保费平均到每月，也就400块，并不贵，少买一双球鞋，或一支口红，

就能省出来，大部分年轻人都负担得起。

大白也解释下产品推荐的理由。

1.达尔文3号，赔付比例高，保障全面

达尔文3号最大的亮点：60岁前得重疾能180%保额，即买35万赔63万，让保障更充足。

年轻人积蓄不多，真遇到突发疾病，靠自己的存款无疑是杯水车薪。

这时，保额越高，就越能派上用场。

我见过很多人买重疾险就买了10w、20w的额度，可以试想一下，

如果真的遇上癌症这个重疾，10w块钱到底够做多少事情？

达尔文3号的轻中症保障也很全，对中度脑中风/不典型心梗/微创动脉介入术等高发心脑血管疾病，都能赔2次。

比如微创冠状动脉介入/搭桥术（心脏支架），是轻症理赔的TOP3。

但放了支架也不是一劳永逸的事，生活习惯不好或没按时吃药，再次堵住的风险很大。

其它重疾险只赔1次，达尔文3号则是可以多赔1次，很实用。

详细测评：最推荐的成人重疾险，换它了…

2.定海柱2号，价格友好

定期寿险就保身故和全残，没啥坑。

寿险保单又是最安全的保单，保险公司真倒闭了，保监会也会让其他保险公司把保单接过去，继续保障。

年轻人身体也健康，挑定寿，谁更便宜就买谁。

定海柱2号就非常便宜：

25岁的男性，买50万保额只要369块/年。

属于目前定期寿险里的一线选手。

详细测评：定海柱2号：降价挺猛啊

3.锦一卫，猝死也能保的意外险

现代年轻人背负的工作、生活压力特别大，泡着菊花枸杞熬夜的日子并不少见，猝死的新闻也时不时出现，心梗病发也有年轻化趋势。

锦一卫（尊享版）意外险额外增加了30万突发疾病身故（含猝死）的保障；

还有50万意外身故+5万意外医疗；

保障全面，价格还便宜，一年就196元，闭着眼睛买都行。

详细测评：锦一卫意外险，啥都保

4.超越保2020价格实惠，6年续保

超越保2020保障全面，价格也便宜，综合性价比高。

床位费、治疗费、检查检验费、医生费、药品费、手术费、特殊门诊、住院前7天后30天的门急诊等这些费用都能报，额度有200万。

如果是癌症，那最高能报400万，100%报销质子重离子，支持外购药。

期间没有发生过理赔，免赔额会逐年递减1000元。

最关键的是6年保证续保，不用担心健康情况有变化，或者赔过1次后就买不到它。

享受单人单间配套独立卫生间、空调、电视等设施，不会被他人打扰的就医环境。

详细测评：超越保2020也太便宜了叭

大白补充点评

年轻人的收入虽然少，但基本的保险还是要配置齐全。

即使因为预算有限，无法买到一步到位的产品，也没关系，

先把基本保障做齐全，等以后收入更高了，还可以再进一步优化。

毕竟保险配置是个动态的过程，而且随着人生阶段的变化，保险需求会随之变化。

后期可以根据面临风险的紧急程度和带来损失的大小，增加、补充保险，以适应新的风险和需求。

但是，无论需求怎么变化，配置保险的思路和原理是不变的。

欢迎大家对号入座。

如果文章这版方案，无法满足你的需求，或是你还想给家人买保险。

可以看看我的以往文章：

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