又来了一款很能打的重疾险

这几天找我咨询达尔文系列的多了起来，不少人问我达尔文2号停售了，用什么产品替代比较好

其实达尔文停售有段时间了，替代产品也从钢铁战士1号、优惠宝、康惠保2.0换了好几波。

今天「达尔文3号」上线了，目测是新定义出来前最后一个好选择。

我就趁着热乎劲唠唠，也省得大家一直惦记着。

对了，最后有个活动，一会别忘了看。

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达尔文3号和超级玛丽Max、超级玛丽3号Max都是一家的，来自信泰人寿。

对比了保障和条款后，达尔文3号的保障更全面，也更人性化。

亮点有三个：

一是必选的重疾、中症和轻症，都是目前最舍得赔钱的。

重疾最突出，60岁前额外赔80%保额。

买50万，就多赔40万（没看错，就是这么舍得）。

二是高发的中症和轻症，也赔二次。

中度脑中风能赔二次，赔60%保额。

被新定义剔出来的原位癌，也能赔二次，赔45%保额。

另外不典型心梗、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入术，还能赔二次，赔45%保额。

三是可选的保障全面，赔起钱来很大方。

可选癌症赔二次、心脑血管赔二次，第二次都赔150%保额。

身故不捆绑，想买性价比高的消费型也可以。

想买重疾险的朋友，一个达尔文3号就能全满足，男女都能选齐合适的保障。

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有对比才能看的更明显，我拿达尔文3号和康惠保2.0做了个对比。

红框圈出来的必选保障，是二师姐最看好「达尔文3号」的地方，我们详细来看看。

1、60岁前患上重疾，赔180%保额

之前康惠保2.0重疾是最舍得赔钱的，60岁前赔160%保额。

达尔文3号直接赔到180%，很豪气。

能赔多少钱呢？

举个例子看看：

老王买了50万保额的达尔文3号，60岁前得了重疾，赔90万。

相当于60岁前，都多赔40万。

40万保额，保到60岁的重疾险有多值钱？

拿产品价格看更直观，比如瑞泰瑞盈：

30岁男性，买40万保额的纯重疾。

保到60岁，30年交，一年要1472块钱。

我也算了下达尔文3号的保费，和重疾单纯赔100%保额的健康保2.0相比，只贵了900多块钱。

另外达尔文3号高发的中症和轻症，也能多赔钱。

所以看似多花了几百块，其实更划算。

2、高发轻症和中症，赔二次

达尔文3号有25种中症，赔2次，每次赔60%保额。

50种轻症，赔3次，赔45%保额。

这个赔付力度都是目前第一梯队的，不过先别急，5种高发种轻症和中症还能赔多赔一次。

首先是中度脑中风，第一次能赔60%保额。

如果一年后再次新发中度脑中风，还赔60%保额。

不过也要留意下，达尔文3号的中度脑中风理赔标准要严格些：

多数重疾险是达到要求的肢体运动障碍或是自主生活能力完全丧失，就能赔。

达尔文3号只有一个选项，理赔的难度要大些。

轻症有4种能赔二次：

极早期恶性肿瘤或恶性病变，第一次赔45%保额。

如果第二次患病，只要在不同器官就可以再赔 45%，没有间隔期。

不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入手术这三种轻症，也能赔二次。

第一次确诊后，赔45%保额。

一年后再次确诊任意的一种（不需要和第一次同一种疾病），再赔45%保额。

我之前划过重点，重疾不能光看数量，要重点看高发疾病的覆盖情况。

达尔文3号高发重疾都有对应的轻症，中度脑中风是轻症的理赔标准，还能多赔一次。

极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术，这4种也能赔二次。

刚刚我们也对比了价格，达尔文3号中症和轻症赔二次的保障也算是没有额外加钱，性价比很高。

其实达尔文3号只选目前的重疾+中症+轻症，保障就很全面了。

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当然如果你追求更极致的保障，达尔文3号可选保障也全乎。

达尔文3号的癌症赔二次、心血管疾病赔二次，间隔期和康惠保2.0一样，不过能赔的钱更多，赔150%保额。

1、癌症赔二次，赔150％保额

第一次确诊癌症赔付后，3年后癌症再次持续、复发、转移或新发赔150%保额。

买50万，就能再赔75万。

如果第一次得的不是癌症，180天后得了癌症，就能再赔150%保额。

2、心血管特定疾病赔二次，赔150％保额

第一次得了心血管特定疾病，1年后再次复发该种疾病，赔150%保额。

如果第一次得的不是心血管特定疾病，180天后得了约定的心脑血管疾病，也能赔150%保额。

另外达尔文3号的身故和投保人豁免也是可选的，选项很灵活。

上周聊到消费型重疾险时，不少朋友说消费型重疾险应该再多点。

不过钢铁战士1号、优惠宝等下架不含身故版本，说明今后的趋势是消费型重疾会越来越少，保险公司更喜欢卖带身故的重疾险。

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保障没得说，必选和可选都很全面。

价格也是考虑的一个重要指标，我也做了对比。

如果只保重疾+中症+轻症：

男性首选达尔文3号，能多赔钱，还便宜。

女性达尔文3号和守卫者3号都可以选，重疾最多赔二次且不分组的守卫者3号反而更便宜。

重疾+中症+轻症+癌症赔二次：

男女都建议首选达尔文3号，虽然比康惠保2.0贵了几百块钱，但重疾、中症和轻症能额外赔的部分更值钱。

带身故的话，保费要很充足。

首选消费型重疾险+定期寿险，性价比会更高。

而且不会占用保额，两个都能赔。

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达尔文3号今天上线的，现在有个投保活动。

今天起到6月30日前投保，完成投保并分享，单笔订单保费≥5000 元且选择20年或30年缴费，就可以获得体脂秤一个。

这个礼品预计在7月30日左右兑现，兑奖链接有效期是3天。

如果没有及时兑奖是不补发的，所以收到兑奖链接后记得第一时间兑换。

忘了说，刚刚放的是不含身故版，达尔文3号还有个含身故版本。

如果你预算足，又看中身故保障，可以选。

最后也说下信泰人寿，让大家对保险公司有个了解。

信泰人寿注册资本50亿，可经营各类人身险业务。

这是2020年第一季度的偿付情况：

核心偿付能力充足率134.72%，综合偿付能力充足率134.72%，风险综合评级B级。

我聊过偿付能力和风险评级并不是越高越好：81家保险公司，最新偿付数据在线吗？

信泰人寿的偿付能力充足，风险评级也在线。

其实保险公司有银保监会和各种监管制度监督着，不用我们操心。

弄明白自己的需求，多花时间仔细研究保障和条款，买到适合自己的产品才是重点。

好了，今天先聊到这。

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