百万医疗看怎么选？好的续保条款长什么样？

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百万医疗最大的特点就是不限疾病种类，不限社保范围。高杠杆！几百块就能买到几百万保额。不过便宜也有便宜的道理，毕竟设了1万免赔额的门槛，也就是说得自掏1万块钱，根据数据统计，三级公立医院的人均住院费约为13000，普通住院也赔不了多少钱，所以它真正的作用还是在于保大病。

百万医疗的产品形态都很相似，说穿了其实都是抄来抄去，又在别人的基础上加点自己的料。

百万医疗看怎么选，主要就看两点：

1. 续保

2. 保障责任

好的续保条款长这样：

• 到期不需重新审核

• 健康变化或理赔仍可续保

• 不针对个人调整费率

保障责任：

必备住院，住院前后门急诊 ，特殊门诊，门诊手术

根据续保条款，和保障责任没硬伤的，就目前最新的几款热销产品做个评测。

保障期限和续保

在保障期限上，复星联合的乐享一生和微保的长期医疗险分别在合同的保障期间上明确写了“5年和6年”。也就是5年6年一续的意思，这两款无疑是续保王者。平安E生保和好医保的续保是6年连续续保。在这期间停售也都不影响。

保障责任

住院医疗范围：床位费，膳食费，护理费，检查检验费，治疗费，手术费， 材料费，药品费，重症监护室费。

除了好医保在合同中没有提到中症监护室的项目，其他的产品都涵盖。

住院前后门急诊： 一般为住院前7日后30日的门诊费 。都涵盖。

特殊门诊：门诊肾透析，门诊恶性肿瘤治疗，器官移植后的门诊排异治疗费。都涵盖。

门诊手术： 无需住院，在门诊即可完成的手术。都涵盖。

质子重离子： 尊享E生和太平医保无忧都是100%赔付，但是尊享E生是附加险，不一定能和主险一样享有连续续保的待遇哦！而太平医保无忧的质子重离子是在主险中。

在免赔额上，复星乐享一生是5年共享1万的免赔额，好医保是6年1万。

医院的范围：尊享E生和复星乐享一生可以涵盖私立医保定点，其他的都是公立二级及二级以上普通部。

增值服务

• 绿色通道： 安排快速就医，乐享一生和平安E生保都是不限疾病，其他的都限制重疾。另外太平医保无忧，好医保，微保长期医疗除了可安排住院，也可安排门诊。

• 外购药支持：我们可能会遇到医院没药，医生会开单让你去外面买的情况 。有外购药的支持就可以对这方面做补充。

目前可以官宣支持住院外购药的有尊享E生，平安E生保，太平E保无忧2019。需要值得注意的是这些都是以官宣或者手册的形式，没有写入合同，所以也不能百分百保证。

目前市场上以合同形式存在的外购药有复星联合的药神一号和微保的药神保。复星的药神一号只针对购买了复星联合寿险产品的附加险。这些药非住院也可以，不过这里的外购药都多指癌症相关特效药。

保费

在保费上，产品本身的相差也并不是很多，比较便宜的是好医保。相对保费，我觉得保障责任还是来的更重要些。

小结

1. 尊享E生：推陈出新快，可以附加特需，赴日等更好的服务。支持肿瘤特效药外购直付，含私立医保定点。但是它的质子重离子是附加合同，主合同的续保条款不一定适用于附加合同。

2. 复星乐享一生： 5年期合同，续保条款好。免赔额5年共1万，含私立医保定点。但是无质子重离子。

3. 平安E生保保证续保版：大公司背景，不足6年后需重新投保，无质子重离子保障。

4. 太平医保无忧2019：英仕健康服务商。支持靶向药外购直付，质子重离子100%赔付，住院直付，异地重疾就医社保无法用时100%赔付。

5. 好医保：费用低，但住院保障里重症监护室ICU缺失。质子重离子是附加合同。

6. 微保长期医疗：6年期合同，续保条款好 。

买哪款，根据各自的需求来，要续保条款好免赔额低的选复星乐享一生。要附加服务更好的选尊享E生。综合性上，太平医保无忧2019最好，保障责任全，包括质子重离子，还支持外购靶向药，服务商好。