结节不等于肺癌，查出了肺结节，还能买保险么？

我是财大官人，一名专业的保险测评师，这是《非标体投保专栏》的第4篇，肺结节快速投保指南！

受影像学检查普及和大气环境恶化因素影响，现在全国范围估计有1.2亿人存在肺结节。

OMG！我国患肺结节的人群比越南全国人口还多？（越南人口9000多万不足1亿）是的，肺结节就像玻玲盖卡秃噜皮定嘎巴差不多，非常常见！

划知识啊！体检中首地次发现肺结节有90%以上是良性结节的，就是说只有10%不到恶性。

结节是神马

结节不是指一种具体疾病，而是X光/CT下拍摄出的一块类圆形病灶。

直径大小叫法也不同：＜=30mm一般称为结节；＜10mm称之为小结节；＜3mm的称之为微结节；而＞30mm的称肿块。

按密度不同有实性结节、部分实性结节和磨（毛）玻璃结节。

结节的形成原因也有很多，肺炎、肺结核、肺血管脉畸形、陈旧性病灶，早期肺癌这些病都可能造成肺结节。

得了肺结节还能买什么保险？

先搞清楚一件事，临床医学和保险医学是相关又不相同的两个学科。*临床医学侧重对疾病的预防、诊治，强调相对短期的生存率。*保险医学偏重于对被保人群发病率及死亡率的评估、预测，注重长期预后。

以检查出肺结节为例：*医生说没事，定期复查，指目前患者无生命之危。*而放在保险核保上，查出结节的人群健康风险自然要比其它人高出不少！

对于已经发生的保险事故，自然不管，那么对于除“肺结节”以外疾病是滞可以通过购买医疗险报销，是否影响重疾险承保，这个要看情况而论。

通常，医疗险和重疾险一般核保结论：

*已经手术，确定为良性病变，医疗和重疾一般标体。

*未手术，确定为良性病变，医疗险一般除外，重疾险标体或除外。无法确定性质，一般提供近2年复查报告，无增大等异常指征，医疗和重疾可除外承保。*其余情况，延期/拒保。

对于一时无法确诊的结节，应遵照医嘱定期复查，保存好历次复查报告，观察结节大小性质有无变化，这对临床和核保都非常有意义！健康险是承保风险最高也是最为复杂的产品。健康告知中各个系统的疾病，涉及医学与保险学知识，让人眼花缭乱。

可尝试在线智能核保，智能核保不留个人记录，对以后投保无影响。平安e生保系列，阳光神农癌症医疗、昆仑健康保2.0，昆仑健康保多倍版，六六六重疾险这几款产品，目前看来对肺结节较为友好，有一定机会承保。（保险公司可能会调整核保规划，请以投保时结论以准）

【平安e生保百万医疗】

【阳光神农癌症专项医疗】

【昆仑健康保重大疾病保障】

【六六六重大疾病保障】

智能核保并不能覆盖所有人，比较复杂的情况建议走人工核保。

以上文章，由财大官人整理所得，仅供参考，保司可能变动核保规划，最终以保司核保结论为准。