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保险点评 篇一：平安e生保2020的4个优势和3个不足
2020-09-15 14:03:50
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财大官人第 37 期分享
作者 | 财大官人
知乎网友：
“父亲病了，
齐鲁医院医生说应该住院，
结果没床位，需要等，
现在等了一个星期多了还是没有，
咋办啊？”
大家好，我是财大官人！一名东北保险界闲散人员！
不为任何保险机构代言，只为让你客观了解产品！
什么是百万医疗？
百万医疗是一类医疗报销型保险产品，特点是：
● 有一定的免赔额度（通常1万）、
● 保费极低廉（一年只需要几百块）、
● 保额100万以上、
● 报销范围覆盖社保目录外，专解决大额医疗报销的保险产品。
通常不需捆绑主险，可单独购买，价格亲民。因为切实击中许多普通人的医疗痛点，问市5年来，得到千万国人的认可。
国内多数保险公司推出了自己百万医疗。
一方面保险责任有趋同之势；
一方面有的保险公司不断创新，进行差异化竞争，以博取客户青睐，促成了保险市场的良性竞争。
平安e生保2020的4个优势与3个不足
今天聊聊平安e生保2020版百万医疗，承保公司是平安健康保险。
▲平安健康官网截图
优势1 住院前后门诊保障延长！
住院前后门诊报销期限从e生保plus版的前后各7天，延长为前后各30天。大部分其它保险公司的百万医疗为住院前7后30天。
无论和平安健康自己产品比，还是和竞争对手相比，e生保2020版的住院前后门诊保障都更有优势。
优势2 住院安排服务（住院绿通）
文章开头提到知乎网友的困境，如果他有住院绿通服务，就可燃眉之急了！
医院网络涵盖了全国140个城市的1002家医院！
优势3 恶性肿瘤二次诊断
上个月一个朋友向我抱怨道，现在的医生太不负责了，自己的母亲乳腺癌竟被医生误诊成了乳腺增生。
于是开始吃增生的药，过了三个月，增生没见好，胳膊却肿像个大萝卜，再次就医时才发现是乳腺癌晚期。
真是不查不知道，医生平均误诊率约30%，恶性肿瘤误诊率更高达40%！
这说来说二次诊断服务很有必要，它可以帮我们预约全国权威肿瘤专家，提供专业建议和治疗方案，减少误诊率增加生存和康复机会。
专家范围：北京、上海、广州等46个城市，157家专科或综合医院的 1200名肿瘤专家团队。
优势4 具有一定保费规模与客户基础 | 续保相对可靠
平安健康险19年年报显示e生保系列产品保费收入超过42亿，占平安健康险公司总保费收入80%。
截至2019年1月e生保系列累计客户数550万！
作为行业内最早一批推出百万医疗的险企，具有一定先发优势，另外，也得益于平安寿险100多万代理人的推广。
e生保2020合同条款中的续保承诺，见下图：
少数百万医疗既没有承诺续保又没有保证续保，遇到这样产品大家一定不要买！
承诺续保也怕停售啊！消费者怎么可能预测到保险公司未来几十年的经营状况呢！
显而易见的方法有两个：一是尽量选择保证续保期间长的。二是选择已经拥有一定保费规模和客户基础的产品。
不足1 无明确说明有医疗垫付或直付
百万医疗是解决大病医疗问题的，可如果没有足够的钱治疗，何谈报销？
难道保险公司还管没有钱看病吗？真有不少，许多产品页面展示中包括了重疾垫付或住院垫付医疗服务。
而e生保2020至少在产品页并未发现类似描述。
至于可选责任『海外特定疾病』也只针对几种疾病提供70%直付，只对很少一部分有条件出国医治的人有意义。
不足2 不支持外购药
《我不是药神》相信很多人都看过，电影上映没多久，国家就将一些社保原来不报销的癌症靶向药纳入到了社保目录，可部分报销。
实际情况是靶向药进了医保，却有超过一半的患者表示在医院买不到靶向药。
目前一共有160种靶向药纳入医保，但对于患者而言，还远远不够，尤其是许多最新的靶向药都没有纳入。
我国合法销售的药品多达19万种，医保目录只包括常用不到3000种。
要么吃高价的自费药，要么……
不足3 患重疾仍有1万免赔
很多百万医疗险针对普通疾病都有一定免赔，若客户确诊了重疾则没有免赔即社保报销后100%报销。
但e生保2020没有这个“优惠”。
总结
我觉得e生保最大亮点是住院绿通（住院安排服务），如果你能接受上文的三点不足的话，可以尝试购买！（仔细看条款）
对了，质子重离子并没有提是因为已经是百万医疗标配了，不包含才要喷，并不稀奇。
另外，海外医疗是特色，因不具有普遍性，这次并未提及，以后有机会单独写一篇海外医疗！
参考文献：
