擎天柱7号和大麦2022，哪款更适合你？

一说买保险，绝大多数人首先想到保疾病、保意外，却往往忽视了身故这个事。

试想一下，不幸罹患重疾，就算没买保险，至少有医保、有积蓄甚至可以借钱去治，可人没了呢？

一了百了？显然不可能吧！

作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。

定期寿险并不能规避死亡本身，但可以防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。

本篇，来聊聊定期寿险怎么选，以及擎天柱7号和大麦2022哪个产品好。

一、定期寿险怎么选？

按下述步骤筛选，就会选到适合自己的。

特别提醒：绝不是选个最便宜的就行！！！

1.确定保额

作为定额给付型产品，定期寿险买多少保额则赔多少，买少了无法覆盖家庭债务和家庭责任，买多了又会造成缴费压力。

可参考建议：

• 有负债：保额至少跟负债总额相等

• 有家庭责任但无负债：保额应至少覆盖5-10年年收入，以此保证家庭未来5-10年的正常生活

• 既有负债又有家庭责任：负债总额+（5-10年）年收入

2.看健康告知

产品再好，能买才是关键，而能不能买取决于健康告知是否能过。

特别提醒：对比任何产品都应该结合自身健康状况！

擎天柱7号和大麦2022两款产品，健康告知都仅有3条，但擎天柱7号不询问肺结节、肝炎这两个常见疾病。

所以，如果是肺结节或者肝炎群体（包括乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性肝炎等），直接选择擎天柱7号即可。

3.看免责条款

免责条款是定期寿险的核心关注点，特别是是否对如下3项免责：

• 酒后驾驶

• 无合法有效驾驶证驾驶

• 驾驶无有效行驶证的机动车

其中，“驾驶无有效行驶证的机动车”这条，对驾驶电动车人群非常不友好。

虽然全国范围内整顿电动车市场，但不少电动车仍不合规，已经可以归于机动车行列，但没有行驶证。

万一因这类不合规电动车发生风险，就会存在理赔纠纷甚至拒赔。

4.看价格

如果健康告知、免责条款都符合个人情况，而此时仍有多款产品处于备选，那就可以考虑选个价格相对便宜的。

二、擎天柱7号和大麦2022哪个好？

结合上述的选择方法，来看看擎天柱7号和大麦2022哪个好。

如果是夫妻同时参保，且符合健康告知，可以优先考虑大麦甜蜜家2022夫妻版。

个人版的擎天柱7号和大麦2022，其实各有优势，说说主要区别。

1.擎天柱7号由阳光人寿承保，保司品牌更大，网点也更多，比较符合有”大公司“情怀的消费者。

2.对被保险人的收入要求方面，擎天柱7号更加友好，比如年收入仅有4万，要买80万保额，那只能选择擎天柱7号。

3.等待期这一点上，二者区别非常大，擎天柱7号不设置等待期，而大麦2022有90天等待期。

4.核保方面，大麦2022提供人工核保，让无法通过健康告知的人群有更多选择。

5.保险责任方面，擎天柱7号比大麦2022多了”猝死额外赔50%“这项保障。

6.价格方面，擎天柱7号更贵一点，主要原因也是0等待期、猝死可额外赔50%。

综上所述，”擎天柱7号和大麦2022哪个好“这个问题，需要综合考虑健康告知、保险责任、免责条款、价格等因素，绝非简单哪个便宜选哪个。

三、常见疑问

关于定期寿险，有几个常见疑问需要说明一下。

1.定期寿险买到多少岁最划算

给大家两个建议：

（1）保至退休年龄或孩子经济独立年龄

退休之后，我们肩上的家庭责任会大幅降低，不再承担家庭经济支柱的角色。

保至孩子经济独立也是同理，更多家庭经济责任落在他们身上，哪怕自己离世，也不会给家庭带来巨大经济损失。

（2）贷款多少年保多少年

包括房贷、车贷、欠款等等......贷款多少年就保障多少年。

避免突然离世而将负债转移到亲人身上，增大他们的压力。

当然，每个人情况不同，保多少年没有标准答案，但至少是要保障家庭责任最重的阶段。

2.买了意外险，还需要买定期寿险吗？

来看2021年某大型保险公司全年理赔数据：

很明显，疾病身故情况远远多于意外身故，注定了意外险无法取代寿险。

意外险仅仅保障因意外引发的身故或伤残（包括全残），而定期寿险身故保障范围更广。

只要不是免责条款约定情形，无论何种原因身故，都可申请定期寿险理赔，不仅仅限于意外。

3.买了带身故责任的重疾险，还需要买定期寿险吗？

带身故责任重疾险，也无法取代定期寿险，原因有二：

• 重疾和身故二赔一，重疾赔完后身故责任终止；

• 身故保额并不够，三五十万的保额并不足以覆盖身故带来的经济损失。

所以，就算买了带身故责任的重疾险，也建议再配置一点定期寿险。

定期寿险是非常能体现保险本质意义的险种，然而在国内这种忌讳谈论生死的环境下，一时难以被更多人接受。

但对家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，配置定期寿险意义重大。

虽然人活着能创造的价值远远大于人没了时保险带来的补偿，但至少，这份补偿能维持家庭的正常生活。

更多疑问，可留言告诉我~

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