百万医疗险 篇十一：平安e惠保，仅免责3大类既往症，这尺度也太大了！

近期平安健康上了一个平安e惠保，表面看就是一个不保证续保的常规百万医疗险。

有2个计划可选，唯一区别就是一般疾病或意外医疗、120种重疾医疗的报销比例不同。

但这产品并没有那么简单，它的核心优势有2个，一个是健康告知极其宽松，一个是仅免责特定既往症。

换句话说，你可以把平安e惠保理解成：一个有健康告知但仅免责3大类特定既往症的百万医疗险。

优势1：健康告知极其宽松

投保时会弹出一个健康告知问卷，需要仔细核对。

之所以说它宽松，有2个原因。

其一，符合清单的特定疾病可直接投保且正常承保。

平安e惠保给了一个疾病白名单，分为3种情况。

①不涉及第1、2项询问的下列疾病，可直接投保且正常承保。

②涉及第1、2项询问的下列疾病，可直接投保且正常承保。

③涉及第2项询问的下列手术，可直接投保且正常承保。

特别注意：如果有清单未列明的疾病，并且涉及健康告知的，需如实告知。

其二，第3项对既往病史的询问仅限5年内。

常规百万医疗险对恶性肿瘤这类既往病史的询问都是“既往或目前是否患有”，不管过去多久都得如实告知。

而平安e惠保有时间限定，问的是“5年内”是否患有第3项所列疾病。

比如10年前得过乳腺癌，并且不存在第1项、第2项询问的情况，那就可以投保。

但是，像癌症这样的重大既往病史就属于特定既往症，平安e惠保不予报销。

优势2：仅免责3大类特定既往症

根据平安e惠保免责条款，仅免责合同约定的既往症。

在合同第45页也给出了特定既往症病种，包括3大类。

这个特定既往症清单，其实对应的就是健康告知第3项的询问。

换句话说，在能通过健康告知的前提下，平安e惠保仅免责3大类既往症，但一般既往症仍可保。

对于既往得过大病的人来说，除了惠民保，又多了一个选择。

当然了，要着重提醒3件事。

注意事项1：与平安其他产品互斥

根据平安e惠保运营规则，不可同时投保。

单向互斥：投保了平安e惠保的，不可再投保e系列产品及寿险贴牌产品、特药险、质子重离子，反过来可以。

双向互斥：平安e惠保和平安e生保慢病版只能买一个。

注意事项2：免责条款所列费用不予报销

免责条款的重要性也强调过很多次了，投保前一定要仔细去看。

都属于常规免责，需注意不报销中草药费用、外购药仅限188种恶性肿瘤院外特药。

注意事项3：保费会变化

相较常规百万医疗险，平安e惠保价格会贵一些，你可以理解成需要多花点钱保一般既往症。

但一定要清楚，续保保费会变化，年纪越大保费越贵。

不过，你可以选择月付，这样压力就小很多。

单看平安e惠保的保障责任、续保条件，它确实没优势，但我也再三强调过不要单纯对比保障责任。

保证续保20年的百万医疗险再好，你能买才行，而能不能买基本上取决于健康状况。

就算能买，既往症能赔吗？这又是个问题。

再比如10年前得过癌症这种大病，常规百万医疗险就买不了，但平安e惠保就有机会买到。

总之，要结合自己的实际情况去选产品。