通货膨胀导致保额贬值缩水，买保险究竟亏不亏？

相信不少朋友有这样的疑问：我们买的重疾险，一保就是几十年甚至是一辈子，50万保额真的够用吗？几十年后贬值了怎么办？保额贬值是不是意味着我的保险买亏了？

今天小开就来跟大家说说：

1. 保额会不会缩水

2. 保额缩水是不是意味着你的保险买亏了

3. 保额缩水怎么办

一、保额会不会缩水

小开觉，得在几十年后，保额缩水是必然的。原因有两点：

1．收入上涨。

经济在不断发展，人们的收入在不断上涨，手里的钱也越来越多了，现在觉得50万挺多的，能顶的上5年的收入，但几十年后，50万可能就是大家一年的收入。

2.通货膨胀的影响。

随着物价上涨，钱的购买力越来越低，50万保额现在能够支撑5年的生活，但是几十年以后可能只够维持一两年的生活。

二、保额缩水是不是意味着你的保险买亏了

那么保额缩水了是不是意味着你的保险买亏了？当然不是！

1.买保险的目的是规避风险

我们一定要了解，买保险的目的不是为了赚钱或者保值，而是是规避风险，是为了将来出现可能发生的风险时，能够弥补、降低你的经济损失。

而我们无法预料风险什么时候来临，这种情况下，就不能用“几十年后保额值不值钱”的思维来衡量保险的作用。所以，我们要正视风险的不确定性。买保险是用花的起得钱去抵御承受不了的经济风险，保额贬值永远不是拒绝保险的原因。

2.保险杠杆率没变

大家不要忘了，几十年后保额贬值了，但保费也在跟着贬值，而且两者的贬值程度一定是同步的，比如小开今年花5000块钱买了一个保额50万的重疾险，同样保终身，交30年，杠杆率是1：100；

10年后，由于通货膨胀，从前的50万保额只值45万了，同样的5000块保费的购买力也只有4500了，杠杆比依然是1：100；

以此类推，不难发现，你所买的保险的杠杆率是不变的！你觉得那时保额缩水的同时，你交的保费也缩水了。

三、保额缩水怎么办

既然通货膨胀不能避免，保险也仍然需要买。我们应该怎么做，才能保证我们的保额够用呢？小开有以下建议：

1、尽量提高保额

这里说的是指在预算范围内，尽量提高保额，并不是让大家缩衣节食多花钱去投保。

在符合健康告知的情况下，尽量选择性价比高的产品，不要一味的追求大公司大品牌，同样的保费，可能“大公司”只能买10万保额，但是“小公司”能买20万保额。要知道，保险公司成立门槛非常高。所谓的“小公司”也都是实力雄厚，所以，不要看广告，要看实实在在的保额。

如果预算实在是有限，也可以选择纯复星联合有为一号那种重疾保障，不要附加轻症中症等附加险，先把核心保障做足在考虑其他。

2、拉长缴费期限

缴费的时间越长，通货膨胀带来的负面影响对保险越低。

以复星联合有为1号重疾险为例：同样都是50万保额，30岁女性，保障至终身，分十年交，每年要交9075元；分三十年交，每年只需要交4360元。每年交的少，享受的保额却一样，越往后，保费越贬值，就像还房贷一样，通货膨胀把房贷都吃掉了，这也是为啥小开建议大家尽量选择缴费期限长的产品，能选30年就别选10年。

3、多次配置，动态调整

一套科学合理的保险配置方案，是根据我们家庭年收入、资产负债、家庭结构等多种因素综合计算得来的。

随着我们进入不同的人生阶段，我们个人、家庭状况都会随之改变，需要根据实时情况进行调整。

比如小开，刚投保的时候可能只是一个小职员，用来投保的预算有限，需要的保障只要能抵御自身存在的风险即可；

几年之后，小开变成主管，工资上涨，有了房贷车贷以及老婆孩子，这时候，投保的预算以及需要的保额就要做出相对的调整，规避风险的时候也要考虑到给家人一份保障。

写在最后

最后提醒大家，切勿因噎废食，因为保额缩水就拒绝投保。我们无法抵御通货膨胀，但是我们可以合理规划风险保障，使自己时时刻刻都有抵御风险的能力。