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鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

2021-05-12 14:34:15 0点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:客观、中立

比特币今天凌晨大跳水,一度跌破5.5万美元,一天内超过20万人爆仓,一夜蒸发112亿资金。

最近大火的加密货币,也同样让投资者心里没底,虽然有人投了3000元柴犬币获得60万收益,但这毕竟是少数的运气派。

说到底,万一哪天加密货币突然没人买了,那已经持有的这些币,就算真正砸在手里了。

要说理财里的“投资小棉袄”,还得是增额终身寿险,收益排在前面的几款产品,随便拿出来一个,都可以成为你的“小甜甜”。

最近,鼎诚人寿也上新了一款增额终身寿险——盛世年华(庆典版),保额每年3.6%复利递增。

鼎诚人寿,成立于2009年,注册资本12.5亿人民币,前身为新光航海人寿。

2020年第4季度,银保监会考核结果:

综合偿付能力充足率183%;风险评级为B。

究竟盛世年华(庆典版)这款产品值不值买,快跟十步一起看看吧。

01盛世年华(庆典版)怎么样?

鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

1投保规则

盛世年华(庆典版)支持为出生28天-65岁的人群投保,限制1-4类职业;

有6种缴费方式,最长可以20年缴费,投保门槛低,1000元就能投保;

有7条免责条款,包含驾、无证驾驶、吸毒、战争等,限制较多。

2加减保规则不够灵活

增额寿产品的加保、减保,可以看做银行储蓄账户的“存钱”、“取钱”。

盛世年华(庆典版)只能减保,不支持加保。

就是说,如果以后升职加薪,想要增加保额,除了干瞪眼,就只能投保新产品了。

减保没有太多限制,只要减保后剩余保费不低于1000元就可以。

3其他保障

盛世年华(庆典版)覆盖航空意外保障,如果因乘坐民航班机遭受意外,除了身故保险金外,还会赔付身故当年的基本保额,相当于投保了一份航空意外险

02同类产品相比,庆典版收益怎么样?

盛世年华(庆典版)回本速度很快,但整体收益一般,不算突出。

以10年缴费为例,

老王打算用100万投保盛世年华(庆典版),每年交10万保费。

在投保后的第7年,庆典版就能回本。

此时,现金价值(减保或退保时,可以获得的金额)超过当年已交保费。

如果在缴费期内,这笔钱有急用需要退保,回本快的产品,本金损失越小。

在老王80岁时,现金价值约为467.6万,是本金的4.7倍,此时收益率IRR为3.44%。

这里,十步对比了10年缴费期下,长期收益排在前三位的产品:横琴金满意足、鼎诚增多多闪电版、国联益利多。

鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

在同类产品中,庆典版3.44%的收益率并不突出,10年期缴费下,长期收益最高的金满意足,收益率IRR高达3.49%。

回本时间:

四款产品中,除了庆典版在第7年回本,其他三款收益最高的都在第8年回本。

收益情况:

四款产品收益由高到低:金满意足>增多多闪电版>益利多>盛世年华(庆典版)

假设老王活到80岁,

金满意足现金价值为478.2万,多出庆典版10.6万,收益率IRR为3.49%,十分接近银保监会规定的3.5%的预定利率;

增多多闪电版现金价值为477.2万,收益率IRR为3.48%,排在第二位;

第三位是益利多,虽然现金价值略低于增多多闪电版,但收益率IRR与增多多闪电版相同,也是3.48%。

产品特点:

金满意足:

金满意足虽然是两全险,但保障至105岁版本可以加保,且限制不多,还支持转化成养老年金,灵活性很强;

收益很高,不过最长只能10年缴费。

增多多闪电版:

增多多闪电版主打“短期缴费收益更高”这个特点,在3年、5年缴费方式下,整体收益排在第一位;

起投门槛低,支持月缴,月缴100元起投;

美中不足的是不能加保。

益利多:

益利多主要优势在于支持隔代投保、增加第二投保人:

爷爷可以通过投保益利多给孙辈存一笔压岁钱,并且可以指定孙辈为第二投保人,延长保单周期,持续增值,避免保单成为遗产;

并且支持在缴费期内加保,不过每次加保金额不能超过10万,灵活性一般。

03总结一下

增额寿险是否值得买,要看三点:收益率、灵活性、返本时间。

而盛世年华(庆典版)在收益率和灵活性上,都不占优势,收益率最高只有3.45%。

而且不能加保、不能月缴,要说优点的话,也就只有返本时间快一点。

如果是手里有一笔钱想要分3年、5年投资,可以选择增多多闪电版或者金满意足:

闪电版的收益最高,可惜不能加保;金满意足收益仅次于闪电版,保障至105岁支持加保,灵活性更强。

如果是普通上班族想要攒钱,最好选择缴费期长,收益还不错的产品:

可以选择20年缴费,益利多和增多多的收益排在前两名,如果考虑灵活性,增多多更好一些。

最后,十步提醒大家一点,增额寿险的保额复利,就算再高,对实际收益也没有太大用处。

这里就不展开讲了,如果想知道原因,可以在后台给十步留言。

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