当前位置:
文章详情

忘交保费,得了癌症……

2021-06-10 11:53:02 1点赞 2收藏 0评论

这两天有个读者私信我,说2008年在线下买了份重疾险,已经交了13年保费,因为疫情经济压力大,没来得及交费,上个月刚确诊了癌症,问我怎么办。

如果拖欠保费还没超过60天,保单仍在宽限期内的话,保险公司还是可以正常理赔的,理赔款扣减当期保费即可;但她的实际情况是,拖欠保费4个月了,结果保险公司拒赔。

忘交保费,得了癌症……

除了没钱交不起保费会导致保单失效以外,有的人买保险比较多,自己也忘了都买了什么。关于如何管理保单,有兴趣的朋友可以翻看我之前写的《教你3招,如何高效管理保单》。

01

为了防止有人再发生因没交保费导致保单失效、进而理赔拒赔的悲剧重现,今天就跟大家前前后后里里外外聊透,如何避免这种情况。

1.宽限期

根据《保险法》规定,1年期以上的长期保险产品,宽限期为60天,客户未按时缴纳保费时间不满60天发生理赔的,保险公司需要支付理赔金,但需扣除所欠保费。

而如果超过宽限期仍未交保费的,保单失效,发生理赔申请,保险公司拒赔,返还现金价值合同终止。

也就是说,只要在宽限期内补缴保费,哪怕是先出险后续费,保险合同都不受丝毫影响。

但我们需要注意的是,1年期的短险,有的保单(比如意外险)没有宽限期,拖欠1天保费就失效;有的保单(比如医疗险)合同可能会写15天宽限期。

短险产品到底有没有宽限期、宽限期几天,我们要认真翻条款看。

很多保险产品是可以提前续费的,有的甚至可以提前2个月续费,有拖延症的朋友,在保险交费这件事上可别含糊大意了。

2.复效期

当保单过了宽限期后,投保人在2年内可以向保险公司申请补缴保费,恢复保单效力,保险公司经审查,确认被保人身体健康状况仍满足投保条件的,可办理保单复效。

在复效期内,被保人身体新增的疾病,是保险公司核保的对象;在复效期之前的疾病,保险公司不得作为拒保依据。

这个知识点非常关键!很多保险公司借着投保人不懂保险,在复效期内拒保客户,仅退还现金价值,明白的客户会选择去法院起诉维权,不明白的客户可能就吃哑巴亏了。

我举个例子。

小明在2015年购买了一份重疾险,当时身体健康状况良好,在2017年的时候去医院检查确诊了萎缩性胃炎伴肠化生,2020年因为疫情失业,保费断交;在2021年想要补缴保费使保单恢复效力。

在提交了历年的体检报告后,保险公司查实,客户萎缩性胃炎伴肠化生是在2017年确诊,并非是在2020-2021年复效期内首次查出来的,所以应该会给出标准体承保的结论。

有的读者会问,那如果过了2年复效期,小明再补缴保费行吗?

忘交保费,得了癌症……

很遗憾,保险公司有权拒保,并且可以不给任何理由,即使小明在2021年身体完全健康,跟2015年一样,保险公司也是有权拒保。

过了复效期的保单,能不能再次恢复效力,就是保险公司自己单方面说了算了。

再强调一下,保险失效后的处理是退现金价值,不是退保费全款,客户要自己承担经济损失。

02

明白了宽限期和yh复效期的概念,我们再说一下续费的注意事项。

对于长险,比如寿险、重疾险和年金险,保险公司会从投保时预留的银行卡里扣款,我们只要把钱留足,到保单周年日那天,保险公司会自动划款,遇到节假日的会提前或顺延。

对于短险,比如意外险和医疗险,有的保单是银行卡自动扣费,有的保单是需要投保人自己手动点击续费链接(微信推送或短信提醒形式)。

很多朋友误以为保险公司会自动扣钱,实则需要自己手动点确认,每年我都要因此提醒上千人,哎,工作量的确不小~

我经常遇到有人因为工作忙,错过续费时间,导致保单失效,但是再买保险因为健康不符合投保条件,与保险无缘的。

特别是已经理赔过医疗险的客户,你一旦忘了续费,保险公司是绝无可能同意让你再续费的,每天叮嘱你续费的,只有我啊~

如果投保人的银行卡、手机号、电子邮箱有变动的,可以提前给保险公司客服去电话进行保全变更,让对方更新你的最新信息。

忘交保费,得了癌症……

买保险就是为了转移风险,一开始精挑细选的保单产品,以后每年续费交钱的时候可不能忘了。

好了,关于保单续费这个话题,我们今天就聊到这里,明天见~

展开 收起

鼎诚盛世年华(庆典版)终身寿险

鼎诚盛世年华(庆典版)终身寿险

1000元起

泰享年年医疗保险(个人版)

泰享年年医疗保险(个人版)

147元起

泰享年年医疗保险(家庭版)

泰享年年医疗保险(家庭版)

266元起

富德生命惠宝保少儿重疾险

富德生命惠宝保少儿重疾险

99元起

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

115元起

铁甲小保少儿长期医疗

铁甲小保少儿长期医疗

513元起

阿波罗多次赔付重疾险1号(含身故)

阿波罗多次赔付重疾险1号(含身故)

1599元起

横琴臻享一生养老年金保险

横琴臻享一生养老年金保险

1000元起

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

268.5元起

京东安联臻爱无限医疗险2021

京东安联臻爱无限医疗险2021

暂无报价

达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版

397元起

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

18.9元起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

平安马拉松意外险

平安马拉松意外险

3元起

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松